生態(tài)賦能營商環(huán)境優(yōu)化 滬農(nóng)商行連接“金融之外”的無限可能

編者按

科創(chuàng)企業(yè)的成長，從來不是一條平滑的曲線。

從實(shí)驗(yàn)室的技術(shù)突破到市場(chǎng)的規(guī)模化應(yīng)用，從幾個(gè)人的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)到具備產(chǎn)業(yè)整合能力的行業(yè)龍頭，每一個(gè)階段都對(duì)應(yīng)著不同的資金需求、資源瓶頸和服務(wù)痛點(diǎn)。然而，傳統(tǒng)金融服務(wù)體系以抵押物、歷史財(cái)報(bào)和穩(wěn)定現(xiàn)金流為核心評(píng)價(jià)邏輯，與科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、高投入、長周期、不確定”的天然屬性之間存在結(jié)構(gòu)性錯(cuò)配。

如何讓金融資本真正敢于“投早、投小、投硬科技”？如何將分散的政策資源、產(chǎn)業(yè)資源、專業(yè)服務(wù)資源高效對(duì)接到企業(yè)手中？這些問題正在成為新形勢(shì)下金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵命題，也是為上海全面提升營商環(huán)境、促進(jìn)科技創(chuàng)新中心建設(shè)的關(guān)鍵之舉。

“十五五”規(guī)劃綱要明確提出，要加快實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)，并強(qiáng)調(diào)構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，加強(qiáng)對(duì)國家科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持。上海農(nóng)商銀行的探索提供了一個(gè)觀察樣本。自2018年推出科技金融“鑫動(dòng)能”戰(zhàn)略新興客戶培育計(jì)劃以來，逐步構(gòu)建起以“鑫動(dòng)能”客戶為核心的科創(chuàng)生態(tài)圈“鑫生態(tài)”，從產(chǎn)業(yè)資源整合、政策資源對(duì)接、投資機(jī)構(gòu)引薦、專業(yè)輔導(dǎo)咨詢、人才管理服務(wù)、成果轉(zhuǎn)化賦能六個(gè)維度，提供全周期、多層次、差異化的賦能增值服務(wù)。

2026年，在多年線下深耕的基礎(chǔ)上，上海農(nóng)商銀行推出業(yè)內(nèi)首個(gè)面向科技企業(yè)及其核心人才的線上綜合賦能平臺(tái)“鑫動(dòng)能+”。看似簡單的“+”，不僅連接科技金融服務(wù)的線上線下、連接一切有助于科技創(chuàng)新的要素資源，更承載著融合、賦能的深刻內(nèi)涵——它既是時(shí)間軸上的縱向陪伴，從孵化期到成熟期貫穿企業(yè)全生命周期；也是全鏈條的橫向協(xié)同，基于鏈主企業(yè)，從上游到下游強(qiáng)化提升鏈條韌性；更是生態(tài)圈里的共生演化，連接政府、園區(qū)、資本、科研院所等多元主體，旨在為科技型企業(yè)創(chuàng)造專屬價(jià)值。

一粒種子要發(fā)芽生長、抽枝展葉，只靠破土而出的渴望是不夠的。它需要肥沃的土壤、充沛的陽光、及時(shí)的雨露以及一個(gè)共生共榮的自然。科技型企業(yè)的成長，同樣如此。從0到1、1到10、10到100、100到N，不僅要有金融活水的潤澤，還需要產(chǎn)業(yè)的協(xié)同、資本的接力、政策的東風(fēng)、人才的匯聚。

時(shí)代的航船駛?cè)搿笆逦濉钡男潞匠蹋缲?fù)“強(qiáng)化科技創(chuàng)新策源功能”“構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系”的宏大戰(zhàn)略，上海正加速建設(shè)國際科技創(chuàng)新中心。在新時(shí)代的科創(chuàng)浪潮中，科創(chuàng)企業(yè)是科技創(chuàng)新的主力軍。上海農(nóng)商銀行正在用科技金融的實(shí)踐，洞悉企業(yè)成長所需，以金融和非金融服務(wù)，構(gòu)建一個(gè)縱橫交織的立體科創(chuàng)生態(tài)，以生態(tài)賦能優(yōu)化上海科創(chuàng)的營商環(huán)境和產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

資本賦能，做最懂企業(yè)的同行者

小微科技企業(yè)往往需要資金，但更需要能看懂他們價(jià)值、陪伴他們穿越周期的伙伴。

A機(jī)器人公司，一家2022年底成立的初創(chuàng)企業(yè)，身處康復(fù)和養(yǎng)老機(jī)器人賽道。他們心懷熱忱，專注康復(fù)與養(yǎng)老機(jī)器人研發(fā)，聚焦解決失能人群的康養(yǎng)困境，但自身發(fā)展卻面臨著資金壓力。

2024年6月，在全市雙創(chuàng)大賽現(xiàn)場(chǎng)，上海農(nóng)商銀行敏銳發(fā)現(xiàn)了A機(jī)器人公司，并主動(dòng)出擊、了解到企業(yè)的流動(dòng)資金痛點(diǎn)。在收到完整授信資料后5個(gè)工作日內(nèi)，貸款便完成了送審。一筆期限2年、金額300萬元的政策性創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款落地，解了企業(yè)的燃眉之急。

科技企業(yè)與股權(quán)投資機(jī)構(gòu)之間，常常存在一對(duì)矛盾：企業(yè)找不到懂行的錢，資本找不到靠譜的項(xiàng)目。

為了打破這種信息不對(duì)稱，上海農(nóng)商銀行“牽線搭橋”。基于對(duì)企業(yè)發(fā)展階段和賽道的理解，銀行為A機(jī)器人公司匹配了投資機(jī)構(gòu)，并為雙方搭建橋梁，推動(dòng)雙方在資金安排和投資結(jié)構(gòu)上對(duì)接，最終成功促成股權(quán)投資的達(dá)成。這種跨越債權(quán)與股權(quán)的“陪伴式”服務(wù)，深深打動(dòng)了企業(yè)。雙方結(jié)成了相互信任、價(jià)值共贏的關(guān)系，也為后續(xù)一攬子深度合作奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

這個(gè)案例是上海農(nóng)商銀行打造“資本鏈生態(tài)圈”的一個(gè)縮影。截至目前，上海農(nóng)商銀行已建立起涵蓋300家投資機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫。通過梳理機(jī)構(gòu)的投資偏好、可投資金與重點(diǎn)賽道，依托“鑫動(dòng)能+”平臺(tái)，強(qiáng)化篩選對(duì)接，為科技企業(yè)匹配投資機(jī)構(gòu)。同時(shí)，搭建投融資路演平臺(tái)，定期舉辦“銀基創(chuàng)接匯”。近兩年已累計(jì)舉辦銀基創(chuàng)接匯近200場(chǎng)，線下成功協(xié)助數(shù)十家企業(yè)引入投資機(jī)構(gòu)。

政策賦能，助力科技企業(yè)享受政策

科技是第一生產(chǎn)力。各級(jí)政府為鼓勵(lì)扶持科技創(chuàng)新，出臺(tái)了各類惠企政策。然而，許多埋頭于實(shí)驗(yàn)室的科技創(chuàng)業(yè)者，對(duì)于扶持政策并不熟悉，難以享受到政策紅利。

上海農(nóng)商銀行主動(dòng)跨前，發(fā)揮上海本地法人銀行的優(yōu)勢(shì)，通過“鑫動(dòng)能+”平臺(tái)和超360家線下網(wǎng)點(diǎn)，構(gòu)建起穩(wěn)固的“政策鏈生態(tài)圈”。

B科技身處生物醫(yī)藥賽道，是專注于生物醫(yī)藥領(lǐng)域機(jī)器人的高新技術(shù)企業(yè)，為生命科學(xué)領(lǐng)域提供新一代模塊化產(chǎn)品及自動(dòng)化解決方案。2023年，上海農(nóng)商銀行通過孵化器平臺(tái)與B科技結(jié)識(shí)。在近半年的時(shí)間里，盡管沒有業(yè)務(wù)發(fā)生，支行團(tuán)隊(duì)仍堅(jiān)持每月拜訪，時(shí)刻關(guān)注企業(yè)的動(dòng)向與需求。

直到企業(yè)面臨一次緊急競(jìng)標(biāo)，企業(yè)第一時(shí)間想到了上海農(nóng)商銀行。為了拿下關(guān)鍵訂單，B科技急需在極短時(shí)間內(nèi)開立一筆非格式化保函。時(shí)間就是生命，商機(jī)稍縱即逝。面對(duì)復(fù)雜的非標(biāo)業(yè)務(wù)，上海農(nóng)商銀行急客戶之所急，啟動(dòng)綠色通道，在短短24小時(shí)內(nèi)高效完成開戶、非標(biāo)文本法審、線下保函開立全流程，成功助力客戶將1128萬元的訂單收入囊中。

這份“生死時(shí)速”擔(dān)當(dāng)，贏得了客戶的高度認(rèn)可和信任。隨后，針對(duì)客戶創(chuàng)業(yè)初期“不稀釋股權(quán)”的訴求，上海農(nóng)商銀行運(yùn)用“鑫動(dòng)能研發(fā)貸”，為企業(yè)提供了首筆1000萬元綜合授信。伴隨企業(yè)訂單放量，授信額度又攀升至3000萬元。

銀企之間深層次的共鳴，往往不止于資金，而是發(fā)生在“非金融”領(lǐng)域。2025年，上海農(nóng)商銀行主動(dòng)為B科技提供最新科技政策解讀，并協(xié)助企業(yè)梳理申報(bào)材料，最終企業(yè)成功獲評(píng)專精特新“小巨人”稱號(hào)，完成了企業(yè)資質(zhì)的重大飛躍。

營商環(huán)境就像天氣氣候，影響每個(gè)微觀個(gè)體的體感。今年上海推出優(yōu)化營商環(huán)境9.0版方案，但仍有不少科技企業(yè)還是“不知曉、看不懂、夠不著”。為此，扎根本地的上海農(nóng)商銀行主動(dòng)擔(dān)任政策“轉(zhuǎn)譯者”和“推廣者”，與政府部門緊密合作，獨(dú)家打造政策資源庫“鑫知庫”，在“鑫動(dòng)能+”平臺(tái)上匯集各級(jí)政府部門、各類產(chǎn)業(yè)政策，智能化推送給科技企業(yè)，讓企業(yè)便捷對(duì)接最合身的政策。同時(shí)，聯(lián)合各委辦局，近兩年舉辦政策輔導(dǎo)活動(dòng)近30場(chǎng)，助力一流營商環(huán)境落地。不僅如此，上海農(nóng)商銀行還細(xì)化各類科技稱號(hào)申報(bào)要點(diǎn)，主動(dòng)提醒、協(xié)助符合條件的企業(yè)完成申報(bào)工作，已成功協(xié)助數(shù)十家客戶申報(bào)專精特新稱號(hào)、專利綠色通道、政策貼息等，讓政策春雨滋潤更多科創(chuàng)小苗。

六維賦能，打造立體科創(chuàng)生態(tài)

在上海農(nóng)商銀行看來，銀行作為科創(chuàng)生態(tài)中的一環(huán)，自身角色不只是一個(gè)“交易對(duì)手”或者“融資渠道”，而是科創(chuàng)企業(yè)可信賴的“生態(tài)伙伴”。通過主動(dòng)鏈接政府、交易所、投資機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)龍頭、園區(qū)與科研院所等伙伴，可以打破時(shí)間與空間壁壘，構(gòu)建起一個(gè)縱橫交織的立體科創(chuàng)生態(tài)，打造出一片多層次、多元化的科創(chuàng)服務(wù)生態(tài)“雨林”。

除了資本賦能、政策賦能，上海農(nóng)商銀行還在其他領(lǐng)域進(jìn)行了一系列新探索。

在賦能產(chǎn)業(yè)方面，深耕產(chǎn)業(yè)鏈條，助企業(yè)拓市場(chǎng)、穩(wěn)鏈路。

科技型中小企業(yè)最大痛點(diǎn)之一，便是“身在深山無人知”。規(guī)模小、網(wǎng)絡(luò)窄，難尋產(chǎn)業(yè)上下游的知音。

為打破產(chǎn)業(yè)孤島，上海農(nóng)商銀行一方面依托自身龐大的客戶基本盤，深度整合了行內(nèi)超360家上市公司、近40家獨(dú)角獸企業(yè)以及近500家專精特新“小巨人”企業(yè)等客戶，織就了一張廣闊的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)網(wǎng)。另一方面，梳理各合作園區(qū)的產(chǎn)業(yè)定位、入駐企業(yè)情況、政策配套情況，為科技企業(yè)匹配最適合的載體。

在此基礎(chǔ)上，上海農(nóng)商銀行定期舉辦產(chǎn)業(yè)沙龍，近兩年累計(jì)舉辦近30場(chǎng)，組織領(lǐng)軍企業(yè)沙龍，成功促成多家企業(yè)達(dá)成上下游合作。對(duì)于有并購需求的企業(yè)，銀行聯(lián)合頭部券商、律所，建立并購標(biāo)的與買方雙向數(shù)據(jù)庫，近兩年累計(jì)舉辦近20場(chǎng)并購沙龍，助力企業(yè)遨游資本市場(chǎng)，精準(zhǔn)對(duì)接資源，加速做大做強(qiáng)。

在賦能人才方面，構(gòu)建服務(wù)矩陣，助企業(yè)聚英才、強(qiáng)根基。

科技企業(yè)的掌舵人多為技術(shù)極客，對(duì)復(fù)雜的資本市場(chǎng)、商業(yè)規(guī)則與法律財(cái)稅風(fēng)險(xiǎn)了解不深，很難快速獲取相應(yīng)專業(yè)服務(wù)，尤其需要專業(yè)人才助力。

“鑫動(dòng)能+”平臺(tái)精選專業(yè)律師與稅務(wù)師團(tuán)隊(duì)提供深度咨詢，匯聚多家高校院所、孵化器、產(chǎn)業(yè)園區(qū)，打造人才服務(wù)生態(tài)圈。上海農(nóng)商銀行舉辦股權(quán)激勵(lì)設(shè)計(jì)、商業(yè)計(jì)劃書打磨、知識(shí)產(chǎn)權(quán)布局等高規(guī)格培訓(xùn)班，已累計(jì)為數(shù)十家企業(yè)提供專業(yè)賦能，并聯(lián)合國家級(jí)孵化器成功落地項(xiàng)目，全方位強(qiáng)化科技人才的專業(yè)底蘊(yùn)。

此外，上海農(nóng)商銀行為企業(yè)提供專業(yè)輔導(dǎo)咨詢，整合專業(yè)力量，提供綜合服務(wù)；同時(shí)，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，助力鏈接科創(chuàng)源頭，加速成果轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。

將上海“十五五”的宏偉藍(lán)圖變成現(xiàn)實(shí)，需要金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為，用多元服務(wù)打造縱橫交織、生機(jī)勃勃的科創(chuàng)生態(tài)“雨林”，促進(jìn)資金與技術(shù)相遇，產(chǎn)業(yè)與智力交融，政策與夢(mèng)想共振。展望未來，將有越來越多科技企業(yè)在上海農(nóng)商銀行這個(gè)“生態(tài)伙伴”陪伴下，向陽而生、跨越山海，連接起那個(gè)屬于科創(chuàng)、屬于中國、屬于未來的無限可能。

來源：滬農(nóng)商行

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