應收賬款“趴窩”,流動資金“喊渴”——這曾是江蘇省江陰市眾多中小微制造業企業面臨的難題。如今,這一困局正被悄然打破。江陰市聚焦企業內貿中的兩大核心痛點——信用保險難覆蓋與非白名單融資難,創新構建“信用+內貿保險+融資”市場化服務新體系,讓沉睡的信用資產“動”起來,讓企業的資金血脈“活”起來。
江陰市從數據歸集共享源頭入手,在市級公共信用信息平臺開辟“澄易貸”專屬通道,建立中小微制造業(內貿)企業的信用共享應用專項支撐,完善“澄易貸”企業信用信息采集、整理、存儲、查詢規則,在保障企業信用數據安全并依法合規共享的前提下,成功打通了市場監管、商務、稅務、人社、海關、金融等10余個部門的“數據煙囪”,分散在多部門的企業信用信息被整合成精準的“數字畫像”。
“企業直觀透明的信用顯像,為金融機構愿意貸、放心貸提供了信用背書。”江陰發展改革委信用管理中心主任許靜芬說,目前,全市2.5萬家“有實績、有前景但信用評級未達頂級的”中小微企業,首次擁有了展示自身信用的舞臺,為后續金融服務奠定了數據基石。
江陰還以擴大信用數據(評價產品、報告等)應用面為切入點,創新構建“信用服務機構+保險公司+銀行”多方協同的金融新生態。通過政府“穿針引線”,確立“信用服務機構+保險公司+銀行”的數據合作運營機制,引導金融服務機構將企業信用數據與內貿險費率、銀行融資和利率關聯,提供“信用+金融”服務,促使企業注重信用建設。
“依托信用數據的精準畫像,我們為企業和銀行保險雙方架起了融資金橋,設計個性化的信用+融資產品,一并解決企業經營中貿易保險和融資難題。”江陰信用管理有限公司總經理吳曉天說,目前,該市“信用+”系列授信規模已突破500億元。
聚焦中小微制造業企業內貿供應鏈場景應用,江陰還啟動供應鏈環節“應收賬款信用+保險”產品設計并落地,即企業憑借良好信用記錄,可以獲得更優質、更便捷、更低費率的國內貿易信用保險。投保后的應收賬款“身價”倍增,成為銀行認可的優質押品。企業憑保單實現應收賬款質押融資,資金即刻盤活。這一閉環,同步解決了風險保障、信用增級、現金回流3個難題。江蘇康鈦科技有限公司便是直接受益者:通過該體系,公司以0.3%超低年費率獲得了5000萬元國內貿易險,并同步獲得銀行1500萬元的額外授信。
“有了信用,既獲得了優惠的保險費率,又有快速便捷的增額授信,這項服務對我們中小制造業企業來說太重要了。”康鈦公司財務經理李婷感嘆。截至目前,江陰“澄易貸”平臺已吸引超1.8萬家企業入駐,近半數中小企業成功獲得授信,企業綜合融資成本大幅降至約3%。(經濟日報記者 薛海燕)
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