南京銀行2025年報及2026一季報：資產突破三萬億，經營質效雙增長

南京銀行經營發展呈現穩中有進、向優向好的態勢，內生增長動能顯著增強

投資時間網、標點財經研究員章敬宇

4月22日，南京銀行發布2025年年報和2026年一季報。面對復雜嚴峻的經營環境，南京銀行立足金融服務的功能性定位，扎根區域市場，錨定價值創造，加快改革轉型，深化綜合經營，經營發展呈現穩中有進、向優向好的態勢，內生增長動能顯著增強，高質量發展邁出新步伐。

報告顯示，截至2025年末，南京銀行資產規模達3.02萬億元，較上年末增長16.61%，成功站上3萬億元新臺階。營業收入、歸母凈利潤雙雙錄得超8%正增長，經營效益延續穩定高增長態勢。資產質量保持優異，不良貸款率0.83%、撥備覆蓋率313.62%，均處于可比同業較好水平，實現規模、效益、質量的協調均衡發展。

經營業績質效雙增，高質量發展內涵更足

過去一年，南京銀行堅守主責、深耕主業，緊扣服務國家戰略和實體經濟主線，扎實做好金融“五篇大文章”，整體經營穩中有進、向優向好，交出了一份底色厚、成色足、亮色顯的優異答卷。

經營底色呈現出穩中有進，底盤更實。截至2025年末，資產規模突破3.02萬億元，其中，貸款總額超1.42萬億元、同比增長13.37%，融資總量合理增長。負債規模突破2.81萬億元，存款總額超1.67萬億元、同比增長11.67%，負債穩定性持續提升。資產質量穩定優異，不良貸款率0.83%，與上年末持平，長期保持低位穩定。撥備覆蓋率313.62%，風險抵補能力強健，具備充足的安全邊際，穩健經營的根基不斷夯實。

發展成色彰顯出質效并進，結構更優。2025年，南京銀行實現營收555.42億元、歸母凈利潤218.07億元，同比增長10.48%和8.08%，繼續延續“雙8”以上正增長，盈利能力穩步提升。加權平均凈資產收益率、總資產收益率分別為12.05%、0.78%，保持在合理水平。成本收入比從上年末的28.08%下降至26.07%，經營效率持續提升。凈利差1.60%，凈息差1.82%，在上市銀行中處于較好水平。財富、投行、資管、交易等業務齊頭并進，手續費及傭金收入同比增長16.56%，多元收入結構更具韌性與活力。

增長亮色展現出動能強勁，后勁更足。做大優質資產規模，信貸資源向“五篇大文章”等重點領域傾斜，2025年末貸款總額同比增長13.37%，存貸比較上年末提高1.28個百分點；大力拓展核心負債，深耕場景金融提升結算類資金沉淀，零售存款貢獻度提高3.7個百分點，付息負債付息率同比大幅下降37個BP，為資產投放贏得更大空間。客戶基礎不斷夯實，扎實推進價值客戶倍增計劃，對公、零售價值客戶較上年末分別增長19.04%和27.02%，代發個人客戶數同比增長32.16%。集團化經營優勢凸顯，南銀理財、鑫元基金、南銀法巴消費金融三家子公司，營收、效益均實現雙位數增長，對母行的利潤貢獻同比提升27.78%，成為集團盈利增長重要支撐。

進入2026年，南京銀行緊扣高質量發展首要任務，統籌抓好經營發展和金融服務，業務經營穩健增長，發展動能向新向優，全年發展實現良好開局。數據顯示，一季度末該行資產總額超3.20萬億元，負債總額超2.98萬億元。其中，貸款總額1.53萬億元，存款總額1.83萬億元，較年初分別增長7.74%和9.73%，分別高于同期資產和負債增速1.62和3.39個百分點。實現營業收入161.11億元，歸母凈利潤66億元，同比分別增長13.54%和8.05%；實現利息凈收入108.09億元，較上年同期增加30.57億元。不良貸款率0.83%，與年初持平；撥備覆蓋率306.81%，風險抵補能力充足。總體看，南京銀行一季度業績延續穩健增長態勢，核心經營指標較為優異，保持了較強的經營韌性和發展活力，為全年經營目標任務的完成打下了堅實基礎。

戰略轉型協同增效，均衡增長韌性彰顯

面對低利率經營挑戰和行業轉型浪潮，南京銀行以價值創造為錨點，圍繞對公、零售、金融市場三大核心業務板塊，深化組織變革，做優客戶服務，重構可持續經營模式，業務結構更加均衡，整體抗波動能力顯著增強。

在息差持續承壓的大背景下，南京銀行加力服務實體，以信貸投放穩住經營基本盤。聚焦“兩重”“兩新”重點領域，加大對新質生產力、金融“五篇大文章”等的融資支持，2025年末對公貸款突破1.08萬億元，同比增長16.35%，站穩萬億元臺階。全年承銷實體企業債務融資工具突破2700億元，連續八年位居省內第一。融資結構方面，積極探索契合產業結構升級的投融資模式轉變，投向綠色、科技、普惠小微和制造業領域的貸款分別增長30.08%、19.49%、17.46%和14.18%，均顯著高于全部貸款平均增速，以精準的信貸資源配置賦能新舊動能轉換。在零售端，該行積極響應消費提振政策，個人消費類貸款余額較上年末增加56.96億元，南銀法巴消費金融管理貸款規模超950億元，增幅超15%，為提振居民消費注入金融活水。

鞏固對公信貸穩健增長的同時，該行堅定推進財富銀行戰略，零售業務快速崛起。截至2025年末，管理零售客戶金融資產（AUM）規模突破一萬億元，較上年末增長21.23%。該行堅持高質量獲客，零售價值客戶同比增長27%，全年凈增超81萬戶。聚焦客戶價值提升，深耕財私客戶一體化經營，財私客戶總數突破百萬戶，財富客群加速向上輸送，私行客戶AUM較同比增22.94%，位居城商行前列。2025年，南京銀行零售業務營收同比增長33.09%，板塊貢獻度從24.98%提升至30.09%，成為支撐全行增長的重要增長極。

中間業務是銀行穿越周期的新興增長引擎。近年來，南京銀行充分發揮金融市場牌照齊全的比較優勢，持續布局黃金積存、柜臺債、資管、托管等領域，實現輕資產的多元化經營。年末資產托管規模達3.9萬億元，較年初增長超14%，全年新發公募基金托管規模位列城商行第一。南銀理財產品規模超6150億元，同比增長30%，累計服務客戶約800萬戶。鑫元基金公募資產管理規模突破2470億元，凈利潤同比增長25%，經營效益大幅提升。此外，還獲得上海黃金交易所銀行間黃金詢價做市商候選機構資格，落地對公黃金租賃業務等。2025年，該行實現手續費及傭金收入58.61億元，同比增長16.56%，對營收增長形成重要貢獻。

去年年中，該行200億元可轉債順利完成市場化轉股，此舉不僅精準補充了核心資本，更為業務擴張和戰略轉型釋放更大空間。資本實力的增強，有力支撐主營業務穩健發展，驅動經營能力持續提升。截至上年末，該行利息凈收入同比增長31.08%至349.02億元，在營收中占比提升至62.84%，有力筑牢了營收增長的壓艙石。

踐行金融使命擔當，傾力書寫“五篇大文章”

2025年，南京銀行堅持金融功能定位，立足自身資源稟賦和區域發展優勢，持續優化服務體系，以做好金融“五篇大文章”為主線，推動金融服務精準觸達實體經濟發展肌理和居民財富增值需求，實現服務國家戰略和實體經濟的規模增長、能級躍升。

持續迭代科技金融專營模式。積極探索企業風險投資（CVC）基金撮合模式，推出科創母基金模式并成功撮合設立8只科創子基金，成功落地全國首批科創債、首批民營創投機構科創債等創新產品，2025年末科技貸款余額近1800億元，較上年末增長19.5%。加快完善知識產權生態建設，依托政銀園投、科創鑫貸投等投貸聯動特色服務體系，打造覆蓋科技企業全生命周期的金融服務生態，截至目前，累計服務科技企業超9萬戶，提供融資支持超9000億元。

深入推進綠色金融“1+3+X”發展體系。落地全國首單符合《多邊可持續金融共同分類目錄》（MCGT）的100億元綠色金融債券等多筆創新業務，“鑫動綠色”產品矩陣不斷豐富，成為國內首家加入國際金融公司“綠色商業銀行聯盟”的城商行。報告期末，綠色信貸余額超2760億元，同比增長超30%，占全部貸款比重近20%。2025年，該行加大對綠色產業、傳統轉型、新興專項三大場景的金融支持，與30家園區開展綠色低碳合作，全面支持零碳園區和綠色工廠加快轉型。

升級普惠金融服務體系。聚焦科技賦能與場景共建，依托數字化工具，提升客群觸達和服務質效。截至2025年末，普惠型小微企業貸款余額近1580億元，同比增長17.5%。貸款戶數5.2萬戶，較上年末增長6600戶。貸款加權平均利率較2024年下降0.45個百分點。

推出“鑫福養老”金融品牌，圍繞系統建設、產品供給和渠道拓展持續用力，打造“產品適配、服務綜合、渠道適老”三位一體的養老服務金融經營模式。養老金金融、養老服務金融、養老產業金融三大領域實現全面突破，累計開立個人養老金賬戶超62萬戶，2025年投放養老產業類貸款同比增長75%。

堅持走“AI+金融”的數字金融發展路徑，推動科技與業務深度融合，深度挖掘人工智能應用價值，累計布局超120個大模型應用場景。手機銀行智能化運營能力大幅提升，月活躍客戶（MAU）超300萬戶，較上年末增長35%

資產質量保持穩健，智能風控升級見效

風險管理是銀行經營的永恒基石。規模和業績增長關乎著發展的前行速度，而資產質量則限定了發展的續航里程，唯有兼具速度與耐力，方能行穩致遠。

2025年，南京銀行堅持“穩健、審慎”的風險偏好，完善授信審批垂直化體制，加強房地產、地方融資平臺等重點領域的精準管控和有效處置，資產質量管控穩定有效。截至2025年末，南京銀行不良貸款率0.83%，與上年末持平，連續16年保持在1%以下，處于上市銀行“第一梯隊”。撥備覆蓋率313.62%，保持高位穩定，風險抵補能力充足，為可持續經營發展構筑了安全根基。

報告期內，該行強化AI技術與風險管理場景的融合應用，圍繞“風控場景化、作業自動化、決策智能化”三大方向，全面推進智能風控體系建設，風險管理實現從“人防”“技防”到“智控”的跨越升級。2025年末，該行關注類貸款占比1.16%，較上年末下降0.04個百分點，正常類貸款、關注類貸款遷徙率同比雙降，潛在風險下遷通道收窄，不良生成壓力持續緩解。

應用場景多點開花，AI效能加快釋放

面對科技變革浪潮，南京銀行主動擁抱人工智能發展趨勢，堅定走“AI+金融”發展路徑，持續夯實數智化能力底座，加速構建“四能四化”的數字金融能力體系，更好為業務發展、客戶服務、員工減負等賦能。

場景應用方面，該行自主建設模型推理算力集群，本地化部署前沿大模型，深度融入業務流程，在對公、零售、運營、風控、管理等關鍵領域，累計落地120余個人工智能場景應用，有效推動了業務模式重塑和運營效率的提升。一站式對客綜合服務平臺“智享+”正式推出，匯集財資、政務、投行、票據、外匯、收單、代發等七大場景，綜合經營和服務能力明顯增強。

客戶體驗作為數字化轉型的核心，成效已在多個維度顯現。基于“AI+數據”的深刻洞察，標準化產品“鑫e小微”通過高效識別業務錨點，推動產品服務與客戶需求精準對位，累計觸達客戶超24萬戶。手機銀行App簽約客戶數突破1000萬戶，月活躍客戶（MAU）超300萬戶，較上年末增長34.80%，客戶粘性和價值貢獻顯著提升。該行還圍繞客戶旅程推動流程再造和集約化運營，優化資源配置和智能調度，智能柜臺代替人工審核月均超3000單，審核時長縮短95%，客戶體驗不斷提升。

2026年是“十五五”規劃開局之年，也是南京銀行三十而立再出發的起步之年。該行表示，將繼續錨定“打造國內一流的區域綜合金融服務商”的戰略愿景，全面落地實施新五年規劃，縱深推進經營轉型，進一步釋放改革活力，全面提升金融服務能級，更好滿足實體經濟發展和人民美好生活需要，奮力點亮“好銀行”鮮明標識，為中國式現代化和金融強國建設貢獻更大力量。

投時關鍵詞：南京銀行（601009.SH）