民營銀行2025年業(yè)績盤點：頭部領(lǐng)跑、梯隊分化，行業(yè)承壓中尋突圍

微眾、網(wǎng)商持續(xù)領(lǐng)跑 ，資產(chǎn)規(guī)模均站上5000億

作為民營銀行“雙雄”，微眾銀行與網(wǎng)商銀行在資產(chǎn)規(guī)模、營收體量上繼續(xù)遙遙領(lǐng)先。不過，兩者的戰(zhàn)略路徑呈現(xiàn)差異化特征。

微眾銀行雖僅披露2025年半年報，但數(shù)據(jù)仍顯領(lǐng)跑地位。其上半年末總資產(chǎn)達7147億元，較上年末增長10%。上半年營業(yè)收入189.63億元，同比微降3%；凈利潤55.66億元，同比減少11.86%。盡管短期盈利指標承壓，但其資產(chǎn)規(guī)模、撥備覆蓋率、資本充足率等指標依然穩(wěn)健，持續(xù)行業(yè)領(lǐng)先。

面對業(yè)績承壓的挑戰(zhàn)，微眾銀行積極尋求轉(zhuǎn)型，探索國際化業(yè)務(wù)。據(jù)悉，其旗下微眾科技已進入中國香港、印度尼西亞、馬來西亞、泰國等市場，累計與超過20家機構(gòu)達成合作意向，金額達數(shù)億美元。

中尾部銀行營收與利潤分化加劇

“雙雄”之外，已披露2025年業(yè)績的中小民營銀行呈現(xiàn)冰火兩重天的局面，營收與凈利潤增速分化明顯。

其中，華瑞銀行實現(xiàn)營收利潤雙增長，全年營業(yè)收入23.88億元，同比增長15.55%；凈利潤2.56億元，同比增長15.85%。總資產(chǎn)也達到631.05 億元，增長10.27%。

梅州客商銀行、蘇商銀行營收保持增長，但凈利潤增速顯著放緩?？蜕蹄y行營收達11.42億元，同比增長25.43%，但凈利潤僅微增0.77%；蘇商銀行實現(xiàn)營收58.08億元，同比增長16.02%，但凈利潤僅同比微增0.16%，盈利能力顯著偏弱。

另外，根據(jù)紅旗連鎖2025年度報告披露的新網(wǎng)銀行數(shù)據(jù)，其凈利潤大幅反彈，全年實現(xiàn)凈利潤11.03億元，同比增長約36%，創(chuàng)下成立以來第二高盈利水平，營收暫未披露。

與之相對，部分銀行營收或者凈利潤出現(xiàn)大幅下滑。其中，中關(guān)村銀行在營收增長13.76%至20.68億元的情況下，凈利潤反而同比下降16%至2.31億元，且下半年資產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)收縮；民商銀行營收同比下降16.27%，但凈利潤逆勢增長14.67%。

華通銀行成為已披露數(shù)據(jù)中表現(xiàn)最為掙扎的銀行。2025年，華通銀行實現(xiàn)營業(yè)收入8.03億元，同比增長7.08%；實現(xiàn)凈利潤0.24億元，同比大幅下降70.93%，且下半年出現(xiàn)凈虧損，凈虧損達1.05億元。其資產(chǎn)規(guī)模也在收縮，年報顯示，截至2025年末，其資產(chǎn)規(guī)?？傆?49.37億元，同比下降4.93%。

這反映出部分規(guī)模較小、業(yè)務(wù)模式單一的民營銀行在激烈競爭下抗風險能力較弱。

業(yè)內(nèi)人士指出，8家銀行2025年的業(yè)績表明，民營銀行已告別普惠金融初期的紅利，進入精耕細作和差異化競爭的新階段。頭部銀行憑借龐大的生態(tài)場景和科技投入，成功開辟了綜合金融或出海等第二增長曲線。中小銀行則必須更深度地綁定區(qū)域經(jīng)濟特色、聚焦特定客群，在細分領(lǐng)域建立比較優(yōu)勢。

“宏觀經(jīng)濟影響與息差壓力仍是行業(yè)共同挑戰(zhàn)，強化風險管控、提升資本效率、深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將是所有民營銀行在2026年乃至更長時間內(nèi)行穩(wěn)致遠的關(guān)鍵。”該業(yè)內(nèi)人士表示。

來源｜中國山東網(wǎng)

編輯｜陳康

復(fù)審｜陳吉康

終審｜王蒨

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