推行“黨建+誠信金融”華容模式 共建金融支持鄉村振興“高速路”

鄉村信用資源具有分散和隱蔽的特點，整合成本高，銀行難以對群眾信用狀態作出準確判斷，農戶貸款需求與銀行放貸意愿信息不對稱。近年來，華容縣委、縣政府與郵儲銀行等縣內9家商業銀行合作，將金融工作納入鄉村振興工作全局謀劃，探索推行“黨建+誠信金融”華容模式，有效解決了銀行不敢貸、農戶貸款難等問題。自2021年4月推行“黨建+誠信金融”工作以來，各商業銀行累計為信用戶投放貸款13.5億元，為鄉村產業發展注入了強勁金融“活水”，推動鄉村振興實現整體提升。

一、精準畫像，開展授信服務

農村黨組織與群眾聯系緊密，對群眾情況熟悉。我們廣泛開展信用村、信用戶評定，讓基層組織為鄉村振興增信。一是建立工作機制。成立由縣委書記任第一組長、縣長任組長的“黨建+誠信金融”工作領導小組，制定《華容縣“實施‘黨建+誠信金融’模式、共推鄉村振興三年行動”的指導意見》。推行縣主導、鄉主責、村主建、群眾主體、銀行共建方式，鄉鎮成立由值班負責人、支村兩委、聯點金融機構代表等為成員的信用村評定小組，村級成立“兩委”班子成員、農民代表（一般5-15戶推選1人）等人員組成的信用戶評定小組，銀行對村（社區）派駐“金融村官”。二是整合信用資源。以基層組織為主體，全面考察區域內群眾信用資源，涉及群眾生活、生產、做人、做事各方面，如水電繳費、資源資產、貸款還款、鬧訪信訪、遵紀守法等情況。整合稅務、人社、農業、法院等部門信息，逐步歸集至縣內大數據平臺，加快建設農戶信用系統。信用數據信息不宜公開的，嚴格落實保密措施。信用村、信用戶評定情況由縣統一匯總，定期向各銀行推送共享，打破信用資源壟斷。三是實行動態管理。壓實評定人員責任，發現在評定中弄虛作假、優親厚友的，已評信用村、信用戶降級作廢，并追究相應責任人責任。實行信用年檢復評制度，規定信用村、信用戶有效期3年，每年對信用村、信用戶資格予以審核，達不到要求的取消資格。目前，我縣已完成村（社區）信用村創建全覆蓋，并陸續開展第一輪年檢復評。

二、政銀聯動，對接用信需求

各級黨組織當好銀行與農戶間的“橋梁”，讓評定信用快速、精準轉變為貸款資金。一是協調政策優惠。對信用村內信用戶，由銀行在還款能力內確定授信金額，直接憑信用貸款，無需抵押、擔保。督促商業銀行降低利率，至少在同類貸款指導利率的基礎上下浮10%以上，并專項配置農戶貸款規模。推動銀行優先為信用村建設惠農通服務點，同等條件下優先為信用戶辦理貸款，確保農戶方便、快捷辦理貸款。鼓勵商業銀行根據自身實際，制定其他優惠政策。二是加大投放引導。根據縣域實際，選擇優質稻、優質油及芥菜、生態漁業（小龍蝦、鱸魚、東湖胖頭魚等）、生豬、中藥材“二優四特”產業作為投放重點，針對育種、生產、收儲、加工、物流、銷售等環節提供全產業鏈金融服務。加大對種糧大戶、養殖能手、專業合作社、家庭農場等經營主體投放力度，支持鄉村生產性、生活性基礎設施建設。探索農房、土地流轉等財產權抵押信貸業務，盤活鄉村資產。三是牽頭挖掘需求。由村（社區）統一收集信用戶貸款申請，并組織村民代表初審，提交相關銀行確定額度，加快貸款投放。利用黨建網格，聯合各商業銀行，用好電視、廣播、微信、短視頻等媒體，廣泛宣傳“黨建+誠信金融”優勢，推介銀行金融產品。發揮信用村示范引領作用，通過已貸款信用戶口口相傳，擴大“黨建+誠信金融”影響力。

三、閉環管理，維護守信環境

作為全省17個縣域金融生態評估A級縣之一，華容在“黨建+誠信金融”中切實維護良好金融生態，確保不良貸款率在3%以下。一是強統籌。持續推進鄉村治理“136”工程，即完善村規民約“一個制度”，建好村支“兩委”班子隊伍、集體經濟隊伍、群眾自治隊伍“三支隊伍”，開展無逾期貸款、無非正常上訪、無治安刑事案件、無安全環保事故、無訴訟、無違法建設（含亂埋亂葬）“六無創建”，將誠信金融工作與基層黨建、鄉村治理、底線工作有機融合、統籌推進。二是強約束。修訂完善各村村規民約，將“誠信金融”是否納入作為信用村評定基礎條件之一，強化群眾自我約束。設置“熔斷”機制，對農戶不良貸款率超過2%的信用村予以預警、酌情減少優惠措施，高于3%的予以摘牌、取消相應優惠政策。我縣還乘機加快推進逾期貸款清收工作，著手建立長效工作機制，進一步健全全縣信用體系。三是強激勵。對工作成效明顯的干部，優先給予提拔重用。適時表彰誠信村（社區）、誠信農戶、誠信企業，推介先進典型。對金融機構支持鄉村振興先進單位，配比存放財政性資金。協調銀行安排適當經費，“以獎代補”給予村級支持，提高工作積極性。

一年來，“黨建+誠信金融”工作的推行，取得了多重成效。銀行方面：打破了農商行對鄉村存款貸款壟斷地位，主動降低貸款利率，如縣農商行涉農貸款平均利率已由7.56%降至5.1%。各銀行加入農村金融服務競爭，服務質量明顯提升。農戶方面：獲得貸款更加便利，獲取金融貸款的品種更多、更方便、時間更短，付出貸款成本更低。提高了誠信意識。黨委方面：利用基層黨組織優勢，加快建立完善農村區域信用體系。提高基層治理群眾組織力，密切干群聯系，錘煉優化干部作風。加快鄉村產業發展，推動鄉村振興戰略加快見成效。

探索實施“黨建+誠信金融”華容模式，對我們有以下啟示。一要堅持黨建引領。黨組織作為各個層面的領導核心，具有顯著的政治優勢、組織優勢、群眾優勢。黨建引領，要深入學習領會貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，找準黨建工作與業務工作的結合點，找準組織動員群眾與群眾需求的結合點，讓基層組織為農戶增信，基層治理為鄉村振興助力。二要強化市場思維。當前，基層黨組織工作任務重，調動資源能力有限，制約瓶頸特別是融資難、融資貴問題比較突出。銀行獲取基層、區域信用資源的成本高，但基層黨組織及黨員比較容易且能以較低成本獲取信用資源。客觀地解釋鄉村金融，用市場的辦法為鄉村振興增信用、加杠桿、降風險。三要創新管理方式。政策舉措能否真正落地，與管理方式密不可分，不能停留在常規性活動、場面性部署。要切實做到閉環管理、一抓到底。閉環管理，就是落實誠信金融工作研判部署、組織協調、調度控制、督辦考核各環節、全鏈條管理。一抓到底，就是能級管理、環環相扣、壓茬推進，不能層層甩手、內部“轉圈”。四要防范把控風險。既要降低貸款利率、擴大貸款規模，又要降低不良貸款率。堅持專業的人干專業的活，在決策中多聽取專業人士意見，提高決策科學性。要積極運用大數據、人工智能等技術，加強對風險的預判預警，及時采取干預措施。要通過共建共享信用平臺、競爭與考核管好銀行、農戶與村干部，防范基層金融風險。

（作者：陶偉軍，系湖南省華容縣委書記）