如何讓中小企業成為銀行青睞之選? 銀行主動找到你

對于中小企業來說，要獲得銀行的青睞并獲得貸款并不是一件容易的事情。無論企業還是個人，想要獲得銀行的青睞，除了基礎信用之外，還需要考慮日常的互動合作等細節，以下是宛深平根據自己的親身經歷，提供一些黃金參考建議，希望能幫助中小企業提高獲得銀行貸款的機會：

一、企業信用

企業信用包括企業融資償還記錄，還包括企業財稅記錄等涉及企業誠信的所有票據憑證。中小企業在發展的過程中是不可避免需要銀行的幫助，因此在企業經營的過程中，應保持這些記錄的優質，這樣才能從硬性條件上滿足銀企資金往來的前提條件。企業信用是銀行授信放貸的核心要素，企業應做好以下4項涉企信用的建設：

1.企業征信

企業與個人一樣，都有征信記錄，保持良好的企業征信記錄是企業獲取銀行青睞的基礎前提。因此中小企業要按時償還貸款、不拖欠賬款。如果企業沒有良好的信用記錄，可以考慮通過下面的三種方式來提高企業的信用評級。

2.企業資產

企業在與銀行打交道的時候，可以通過增加資產證明來提高自身的信用等級，如增加固定資產、應收賬款等，并向銀行提供相關的憑證票據。

3.企業財稅

企業財稅是不少中小企業在生產活動中忽略的重要一項，當企業主向銀行申請貸款時，大部分就會被卡在這個位置。因此，企業在經營活動中，應確保科學合理的財稅記錄。財稅記錄包括資產負債表、利潤表和現金流量表、納稅證明等。

4.企業實力

企業實力不僅僅指企業影響力，還包括日常上下游供銷合作的記錄。企業在經營中，要與具有良好信用記錄、優質客戶資源的合作伙伴建立合作關系，可以增加企業的交叉信用等級，從而提高獲得銀行貸款的可能性。

二、銀企互動

1.活動交流

銀行屬于金融企業，和中小型企業一樣，平常經營的過程中都需要從事市場交流活動。不少企業主在日常都會接到銀行的市場活動邀請，很多企業主直接婉拒了，也就直接錯失與銀行交流的機會。因此，宛深平建議中小企業主應積極參與銀行組織的活動，如融資服務優秀案例征集活動，提高與銀行的溝通和交流，增加獲得銀行貸款的可能性。

2.銀企合作

中小企業家基本都不知道，平常經營活動中與銀行合作的重要性。中小企業應當主動與銀行建立良好的合作關系，如了解銀行的融資需求、產品創新等情況，積極反饋銀行在貸款過程中出現的問題，增進彼此之間的了解和信任。企業主還可以通過與銀行客戶經理建立聯系、定期溝通等方式來加強與銀行的合作關系。

3.政策產品

不少企業主已經符合了銀行授信的基礎條件，平常也熱衷與銀行互動，但還是很難拿到想要的貸款，這是對銀行信貸產品和政策了解不足導致的。中小企業主除了做好以上幾個方面之外，還應充分了解并研究銀行的信貸政策和產品，了解銀行對貸款金額、利率、還款期限等方面的要求，尋找最適合自己的信貸產品。

三、抵押擔保

當然，中小企業在創業的過程中是避免不了資金需求的，在使用外部資金的時候，也避免不了出現信用周轉等問題，如果中小企業的信用記錄不符合要求，也可以考慮通過資產抵押來獲得貸款。銀行通常更愿意向有充足抵押物的企業提供貸款，因此中小企業可以考慮提供房產、設備等作為抵押物。同時，也要注意抵押物的質量和價值，確保銀行認可。

信息匹配是中小企業獲取貸款的關鍵

不過，也有不少中小企業缺乏抵押物或者信用記錄不夠良好，這類企業可以考慮通過貸款擔保來獲得貸款。貸款擔保可以幫助中小企業提高信用評級，并獲得更多的貸款機會。

總之，中小企業想要獲得銀行的青睞并獲得貸款，需要充分了解銀行貸款的要求和條件，提供充足的抵押物和良好的信用記錄，同時與銀行建立良好的關系并考慮貸款擔保等方式來提高獲得貸款的機會，解決中小企業經營過程中面臨的資金周轉難題。