長(zhǎng)三角地區(qū)養(yǎng)老金大PK，誰(shuí)最高？誰(shuí)最少？

在任何國(guó)家，老年人的福祉是衡量社會(huì)福利體系成熟度的關(guān)鍵指標(biāo)之一。

作為保障老年人基本生活需求的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，養(yǎng)老金便成為關(guān)系每個(gè)人切身利益的熱門話題。

2024年，在政府工作報(bào)告中提到“繼續(xù)提高退休人員養(yǎng)老金待遇”的前提下，我國(guó)再次提升了養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)財(cái)政部數(shù)據(jù)，2024年的基本養(yǎng)老金轉(zhuǎn)移支付預(yù)算達(dá)到了11160.52億元，相較于2023年的10092.52億元，增加了1068億元，增幅高達(dá)10.6%。

不過(guò)，盡管我國(guó)近年來(lái)對(duì)養(yǎng)老金進(jìn)行了一系列的上調(diào)，但這并不意味著所有老年人都從中獲得了均等的利益。

甚至，就連經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的長(zhǎng)三角地區(qū)，各地養(yǎng)老金也有著一定差異。

“七普”數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)目前60歲以上人口2.64億，占比18.7%，其中65歲以上人口1.9億，占比13.5%，十年間提高了4.63個(gè)百分點(diǎn)。

這意味著到2022年，我國(guó)將進(jìn)入深度老齡化社會(huì)，比早前預(yù)測(cè)時(shí)間提前了四年。

所謂“深度老齡化”，是指65歲以上人口占總?cè)丝诘谋壤秊?4%的社會(huì)。

在全國(guó)范圍內(nèi)，長(zhǎng)三角地區(qū)老齡化社會(huì)速度較快，發(fā)展程度也較高，整體已進(jìn)入人口加速老齡化階段。

從戶籍人口規(guī)模來(lái)看，長(zhǎng)三角地區(qū)戶籍老年人口總數(shù)已達(dá)到4786.25萬(wàn)人，老齡人口比例超過(guò)20%，已進(jìn)入中度人口老齡化階段。

其中，上海是全國(guó)最早進(jìn)入老齡化(1979年)且老齡化程度最高的城市。

截至2020年年底，上海戶籍人口中，60歲及以上老年人口達(dá)533.5萬(wàn)人，占戶籍總?cè)丝诘?6.1%

江蘇的情況更不容樂觀。

截至2021年末，江蘇全省常住人口中60歲以上的老年人有1883.68萬(wàn)人，占22.15%，預(yù)測(cè)到2030年全省老年人的占比將超過(guò)30%，直接進(jìn)入重度老齡化社會(huì)。

浙江稍微好點(diǎn)，截至2022年底，全省常住老年人占比為20.2%，略高于全國(guó)19.8%的平均水平，但是人口老齡化趨勢(shì)依然嚴(yán)峻。

根據(jù)浙江省民政部門數(shù)據(jù)顯示，全省60歲以上戶籍老人已達(dá)到1340萬(wàn)，占比26%。預(yù)計(jì)未來(lái)10年，每年都將凈增70萬(wàn)以上，到2035年將超過(guò)2000萬(wàn)人。

作為人口大省的安徽，老齡化問題同樣突出。

根據(jù)安徽省統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2022年，安徽全省常住人口6127萬(wàn)人，其中，60歲及以上人口1246萬(wàn)人，占19.85%，高于全國(guó)1.15個(gè)百分點(diǎn)；65歲及以上人口968萬(wàn)人，占15.8%，為全國(guó)第9，中部第1。

四省市60歲以上老人占比

顯然，長(zhǎng)三角三省一市由于老年人口基數(shù)大，占比高，可預(yù)見的“十四五”時(shí)期內(nèi)，老齡化程度還將加快演進(jìn)。

那么，面對(duì)日益嚴(yán)峻的養(yǎng)老問題，長(zhǎng)三角地區(qū)居民的養(yǎng)老金保障又如何呢？

我們還是結(jié)合公開數(shù)據(jù)，先從宏觀層面進(jìn)行分析：

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋水平是養(yǎng)老金制度首先面對(duì)的問題，沒有足夠的覆蓋率，也就談不上實(shí)現(xiàn)保障老年群體晚年經(jīng)濟(jì)水平的目標(biāo)。

在職工養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率上，上海的民生保障方面的卓越表現(xiàn)，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率超過(guò)90%，遠(yuǎn)高于江蘇的58.6%、浙江的63.38%以及安徽的29.25%。（數(shù)據(jù)來(lái)自《2023年中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》）

除了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，還有一個(gè)“企業(yè)年金”數(shù)據(jù)值得關(guān)注。

所謂“企業(yè)年金”，是旨在為員工的退休生活提供財(cái)務(wù)支持，由雇主提供的福利政策。一般情況下，雇主會(huì)根據(jù)一定比例將員工的工資劃撥到企業(yè)年金賬戶中，并在員工退休時(shí)提供一定的養(yǎng)老金或一次性退休金。

由于“企業(yè)年金”是由所在單位繳納，因此這項(xiàng)保障的靈活性和福利水平會(huì)因地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異和企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況有所不同。

具體來(lái)看，上海在企業(yè)年金繳納領(lǐng)域，原始參保率已達(dá)到13.15%，這與上海同時(shí)要求企業(yè)年金與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)有著密不可分的關(guān)系。

而其他省市企業(yè)年金數(shù)據(jù)分別是江蘇為2.54%，浙江為2.6%，安徽為6.64%，依然有著巨大的差異，也最終影響到職工的養(yǎng)老金收入。

接下來(lái)，我們?cè)賹⒛抗廪D(zhuǎn)向不同省市具體養(yǎng)老收入。

2023年，全國(guó)平均養(yǎng)老金大約是3500元，我們就以長(zhǎng)三角地區(qū)企業(yè)退休職工養(yǎng)老金來(lái)對(duì)比。

先看上海，作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的城市，上海養(yǎng)老金水平歷來(lái)位居全國(guó)前列，遠(yuǎn)超全國(guó)平均水平。

數(shù)據(jù)顯示，上海市目前離退休人員總數(shù)超過(guò)530萬(wàn)人，2024年養(yǎng)老保險(xiǎn)基金預(yù)算支出就達(dá)5892.3億元，增長(zhǎng) 9.3%。其中，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支出預(yù)算數(shù)為 3279億元，增長(zhǎng) 5.5%。

這意味著，上海市城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金人均每月都超過(guò)5000元，而且每年還會(huì)不斷上調(diào)。

這主要是因?yàn)樯虾Ｔ诼毬毠ど绫＠U費(fèi)基數(shù)普遍較高，使得上海市城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)一直高于長(zhǎng)三角其他省市。

比如，2023年7月上海市就將社保繳費(fèi)基數(shù)的上限調(diào)整為36549元/月，下限調(diào)整為7310元/月，繳納多了，養(yǎng)老金也自然水漲船高。

再看浙江，2023年，浙江省最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2010元，位居全國(guó)各省份前列；其中城鎮(zhèn)職工社保繳費(fèi)基數(shù)下限為3957元/月，上限為22311元/月。

我們拿浙江最低社保基數(shù)3900元，繳費(fèi)35年測(cè)算，再考慮相應(yīng)調(diào)整后政策，可以算出浙江省目前養(yǎng)老金平均水平在4000元以上，超過(guò)全國(guó)平均水平。

要知道，浙江省的退休人員數(shù)量可不少。

根據(jù)2023年國(guó)家統(tǒng)計(jì)年鑒的數(shù)字，2022年末浙江省參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的人員數(shù)量是3139.79萬(wàn)人，其中離退休人員947.5萬(wàn)人……這么多人還能維持每月4000元左右的平均水平，顯示出浙江強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

對(duì)比浙江，2023年，江蘇省在職職工最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2280元。

其中，江蘇省城鎮(zhèn)職工社保繳費(fèi)基數(shù)下限為4494元每月，上限為24042元每月。

數(shù)據(jù)顯示，2023年江蘇省退休職工人均養(yǎng)老金3694元，僅排全國(guó)第11位，略高于全國(guó)平均水平。

相較于其經(jīng)濟(jì)地位，江蘇的養(yǎng)老金水平不僅“低調(diào)”，而且各地差異也很明顯。

以2023年為例，南京市和無(wú)錫市的基礎(chǔ)養(yǎng)老金分別達(dá)到了645元和535元，而宿遷市和泰州市的基礎(chǔ)養(yǎng)老金卻僅有187元。

其中原因既有地區(qū)老齡人口眾多，也有省內(nèi)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡等因素。

但還有一個(gè)令無(wú)數(shù)江蘇人吐槽的原因：江蘇之前的過(guò)渡養(yǎng)老金，主要是以1995年的基本工資為基準(zhǔn)計(jì)算，由此導(dǎo)致企退人員的退休金比全國(guó)大部分省份都低。

我國(guó)企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金主要包括三部分：基礎(chǔ)性養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、還有過(guò)渡性養(yǎng)老金。

基礎(chǔ)性養(yǎng)老金又稱社會(huì)性養(yǎng)老金，是退休人員基本養(yǎng)老金的重要組成部分。在繳費(fèi)年限相同的情況下，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的高低取決于個(gè)人的平均繳費(fèi)指數(shù)。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是由個(gè)人承擔(dān)，實(shí)行完全積累的養(yǎng)老金賬戶。簡(jiǎn)單理解就是，如果職工覺得企業(yè)繳納的養(yǎng)老金不夠，自己也可自行補(bǔ)繳一部分，或購(gòu)買一些金融產(chǎn)品，收益統(tǒng)一算進(jìn)自己的養(yǎng)老賬戶。

過(guò)渡性養(yǎng)老金則是1995年，國(guó)家對(duì)國(guó)企職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革制定了過(guò)渡期，也就是大家熟悉的“法定退休年齡，個(gè)人累計(jì)繳費(fèi)滿15年，或工齡（包括繳費(fèi)年限）滿10年，可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金”政策。

這項(xiàng)政策出臺(tái)后，僅有廣東省和江蘇省采用過(guò)渡性養(yǎng)老金，但廣東在 2021年已完成養(yǎng)老金調(diào)整，唯獨(dú)江蘇直到2024年1月才開始執(zhí)行新的調(diào)整辦法。

最后再看下安徽。

由于安徽省整體發(fā)展水平與江浙滬三地有一定差距，安徽省城鎮(zhèn)退休職工實(shí)際養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)與浙江上海江蘇相比略遜一籌。

2023年，安徽省城鎮(zhèn)職工最低工資標(biāo)準(zhǔn)為1780元每月，屬于長(zhǎng)江三角洲三省一市中較低的省份。

2023年，安徽省職工社保繳費(fèi)基數(shù)下限為4019元每月，上限為20094元每月，同樣排在長(zhǎng)三角地區(qū)的“守門員”位置。

綜合各方面數(shù)據(jù)來(lái)看，安徽省的人均養(yǎng)老金目前大約是3200元，低于全國(guó)平均水平，全國(guó)排名第26位。

四省市最低工資標(biāo)準(zhǔn)和社保繳費(fèi)基數(shù)對(duì)比

考慮到安徽原本的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，能達(dá)到這樣的水準(zhǔn)，已屬不易。

看完城市，我們還需關(guān)注下長(zhǎng)三角地區(qū)的農(nóng)村居民收入。

對(duì)比城鎮(zhèn)職工，無(wú)論是從基礎(chǔ)保障還是現(xiàn)實(shí)收入，農(nóng)村居民養(yǎng)老金問題更不容忽視。

畢竟，絕大部分鄉(xiāng)村無(wú)更多產(chǎn)業(yè)支撐，農(nóng)民收入主要還是來(lái)自于務(wù)農(nóng)等經(jīng)營(yíng)性收入，且養(yǎng)老金水平也遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)居民，老齡人口的生活也更困難。

事實(shí)上，即便地處經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的長(zhǎng)三角地區(qū)，江浙滬皖三省一市的居民養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)也極為懸殊。

從收入構(gòu)成來(lái)看，農(nóng)村居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金，卻是各地60歲以上農(nóng)民實(shí)實(shí)在在的“退休金”。

中央基礎(chǔ)養(yǎng)老金目標(biāo)人群的最低標(biāo)準(zhǔn)是103元，數(shù)字看似不高，卻是全國(guó)范圍內(nèi)基礎(chǔ)保障線。

具體到各地，這一標(biāo)準(zhǔn)就有著明顯的差異。

目前，城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)最高的地區(qū)是上海，其標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)達(dá)到了1400元/月，這與其經(jīng)濟(jì)實(shí)力，和城鎮(zhèn)化率高有著密不可分的關(guān)系。

再看下浙江、江蘇和安徽農(nóng)村居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金：

浙江省農(nóng)村居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金起始發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為180元/月，實(shí)際平均發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)約為240-360元/月；江蘇省農(nóng)村居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金起始發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為187元/月，實(shí)際平均發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)約為220元到340元/月；安徽省農(nóng)村居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金起始發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)為160元/月，實(shí)際平均發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)即為160元/月。

說(shuō)起來(lái)，浙江和江蘇低于上海也不奇怪。

浙江、江蘇兩省經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，但由于農(nóng)村人口基數(shù)大，農(nóng)村老年人口極為龐大，且各地發(fā)展也不均衡，養(yǎng)老壓力并不小。

安徽比較“特別”，不僅經(jīng)濟(jì)落后江浙滬，農(nóng)村人口更多，負(fù)擔(dān)也更重。

可需要關(guān)注的是，雖說(shuō)上述地區(qū)都在不斷提升農(nóng)村居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金，但增長(zhǎng)金額不過(guò)兩位數(shù)，有些甚至是個(gè)位數(shù)，很難從根本上提升農(nóng)民的養(yǎng)老金水準(zhǔn)。

而且，領(lǐng)取這些農(nóng)村居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金還有個(gè)條件，那就是必須是參加相應(yīng)的城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)，連續(xù)繳納滿15年。

拿安徽來(lái)說(shuō)，參考2023年的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，2023年退休的當(dāng)?shù)剞r(nóng)民

如果是按照200元/年繳納15年，每月可以領(lǐng)取141元。
如果是按照300元/年繳納15年，每月可以領(lǐng)取153元。
如果是按照400元/年繳納15年，每月可以領(lǐng)取165元。
如果是按照500元/年繳納15年，每月可以領(lǐng)取177元。
如果是按照600元/年繳納15年，每月可以領(lǐng)取188元。
如果是按照700元/年繳納15年，每月可以領(lǐng)取200元。

因此，雖然算下來(lái)每年繳費(fèi)只有數(shù)百，可參考最后每月實(shí)際可以領(lǐng)取的“養(yǎng)老金”數(shù)字，再對(duì)比通貨膨脹等因素，有些農(nóng)民就不太愿意交這筆錢。

換句話說(shuō)，就算交了，每月這點(diǎn)“養(yǎng)老金”，即便在農(nóng)村生活也屬于杯水車薪。

可以說(shuō)，從城鄉(xiāng)到農(nóng)村，現(xiàn)有的養(yǎng)老保障體系依然存在不少問題和漏洞，包括制度設(shè)計(jì)不夠人性化、覆蓋面不全以及資金管理得不夠高效等，使得很多老人都對(duì)未來(lái)的生活質(zhì)量抱有憂慮。

而且，由于不同地區(qū)、不同行業(yè)，以及企業(yè)和體制內(nèi)退休人員拿到的養(yǎng)老金都過(guò)于懸殊，出現(xiàn)了部分人群享受到相對(duì)較高的養(yǎng)老福利時(shí)，另一部分人卻可能因養(yǎng)老金水平較低而難以滿足基本生活需求的不公現(xiàn)象，更令很多人不滿。

雖然文章說(shuō)的是長(zhǎng)三角地區(qū)的養(yǎng)老金情況，可實(shí)際也映射出其他地區(qū)同樣存在的問題。

老了何處可“依”，老了又哪里能“養(yǎng)”，如何才能過(guò)上穩(wěn)定而尊嚴(yán)的晚年生活？

這，依然是我們正在苦苦追尋答案的一個(gè)問題。