央行“三箭齊發”穩樓市后，你跟還是不跟？

最近幾天，樓市王炸組合拳來了！

中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合發布通知，降低房貸首付款比例、下調公積金貸款利率、取消首套和二套住房商貸利率下限。

5月17日午間，央行官網一口氣發布《中國人民銀行關于調整商業性個人住房貸款利率政策的通知》《中國人民銀行關于下調個人住房公積金貸款利率的通知》《中國人民銀行國家金融監督管理總局關于調整個人住房貸款最低首付款比例政策的通知》三項通知，通知顯示首套最低首付款比例下降至15%，二套下降至25%；公積金貸款利率下調0.25個百分點。

本次政策調控，最引人注目的，就是首付比例下降。據政策顯示，對于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為不低于15%，二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為不低于25%。

這并非首次下調首付比例。去年2023年8月31日，兩部門就出手下調首付比例：首套商業性個人住房貸款首付比例統一為不低于20%，二套房首付比例統一為不低于30%。通知同時明確，按照因城施策原則，各城市可自主確定首套房和二套房最低首付款比例。

20%的首付比例，當時已經是里程碑式的事件。結果一年不到，首付比例將至15%，這或許是史上最寬松的首付政策了。而這一措施帶來的直接影響，就是大大減輕了購房門檻。

不過股市的反應更為明顯。17日午后，A股市場地產股持續上攻，全線飄紅，整體指數上漲6.47%；地產及地產相關產業股票也跟著上漲；金地、萬科、保利、城投等地產開發商股價直接漲停。

圖源：百度股市通

圖源：東方財富

港股內房股也一片沸騰，指數上漲2.82%，融創中國直接上漲20.41%，綠城上漲18.29%，萬科、富力、金茂等企業漲幅均在10%以上。

圖源：百度股市通

圖源：東方財富

17日，央行發通知決定從18日起，下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，5年以下（含5年）和5年以上首套個人公積金貸款利率分別是2.35%和2.85%；5年以下（含5年）和5年以上第二套個人住房公積金貸款利率分別調整為不低于2.775%和3.325%。

該政策一出，北上廣深蓉等多地立馬跟進，下調公積金貸款利率。

5月18日，北京住房公積金管理中心發布消息，從18日起下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點。

圖源：北京公積金

5月18日，上海公積金公眾號發文稱：根據中國人民銀行決定，自2024年5月18日起，5年以下（含5年）和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分別下調至2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個人住房公積金貸款利率分別下調至2.775%和3.325%。

圖源：上海公積金

廣州

廣州住房公積金管理中心5月17日發文調整公積金貸款利率，并表示：

• 2024年5月18日起發放的個人住房公積金貸款，執行新利率。

• 2024年5月18日前已發放的個人住房公積金貸款，根據借款合同約定自2025年1月1日起執行新利率。

圖源：廣州住房公積金管理中心

深圳

5月18日，深圳公積金官方微信發文根據央行通知調整公積金貸款利率：

調整前后利率對比

圖源：深圳公積金

• 已發放的貸款

《深圳市住房公積金貸款管理規定》第二十三條規定，公積金貸款發放后，遇國家公積金貸款利率調整的，公積金中心應當按季度對貸款利率進行調整。

2024年5月18日之前我市已經發放的個人住房公積金貸款，自2024年7月1日起開始執行調整后的利率。

• 未發放的貸款

2024年5月18日之前申請且未發放的個人住房公積金貸款，以及2024年5月18日（含）之后申請的個人住房公積金貸款，均執行調整后的利率。

2024年5月18日及之后發放的住房公積金貸款，均執行新利率。

圖源：成都公積金

5月18日之前已申請未發放的，自動執行調整后的利率，借款人不需要再辦理手續。

2024年5月18日之前發放的住房公積金貸款：

（1）貸款期限在1年以上的，貸款利率將在2025年1月1日進行調整；

（2）貸款期限為1年的，貸款利率不作調整。

在《中國人民銀行關于調整商業性個人住房貸款利率政策的通知》中，央行明確表示，取消全國層面首套住房和二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。

2023年1月5日，央行發布《人民銀行、銀保監會建立首套住房貸款利率政策動態調整機制》，對新建商品住宅銷售價格環比和同比3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套房貸款利率政策。

圖源：中國人民銀行

隨后多地宣布階段性取消首套房貸款利率下限，也就是首套房貸款利率可突破LPR-20個基點；二套房則為LPR+20個基點。

before

調整前：

（1）全國層面首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限為相應期限LPR-20BP。

（2）全國層面二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限為相應期限LPR+20BP。

after

調整后：

（1）取消全國層面首套住房和二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。

（2）各省級分行自主確定是否設定轄區內各城市商業性個人住房貸款利率下限及下限水平（如有）。

這次的政策大禮包，反映了政府對地產市場調控的決心和力度，那就是樓市必須處于一個恒定的狀態，不是漂浮于空中，也不是“死氣沉沉”，也體現了政府對經濟運行的精準把控。

當然，無論是哪條政策，對購房者來說好處都是實實在在的。首付比例下調，為購房者提供了更多選擇，可以刺激購房者入市；公積金貸款利率降低，能夠大幅度減少貸款成本。雙管齊下，這對恢復購房者信心，促使地產市場恢復和發展有積極作用。

但是需要提醒的是，盡管首付比例和公積金貸款利率均有所下調，但購房門檻依然存在，購房者仍然要保持謹慎，根據自己的經濟實力做出選擇。

關于樓市要崩！那更是無稽之談，全球第二GDP大國；科技“被”斷供應鏈多少年？貿易戰也和世界第一打了這么久？航空航天被不帶玩那么多年，居然還能彎道超車，實現全面突破。

所以，現階段購房是沒問題的，只是現階段非常考驗你自己需求出發點，合適的時機，對樓市價值的精準把握。

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