存量房貸利率下調(diào)，還有沒有戲？

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一想到房子，很多人還是會犯愁，仿佛人生全都壓在了眼前的幾塊磚瓦上。這個感慨源于前段時間星球社群里有一個球友提問到關于買房的事情。

這位球友三十出頭，互聯(lián)網(wǎng)公司上班，一個月到手 25k，生活在杭州，老家山西。他糾結的是，職業(yè)不穩(wěn)定，年初還被裁了，雖然三個月后找到了工作，但心里總是沒底，所以不敢隨便背上大額房貸。

手里有 130 萬的存款，他想著是不是該在西安買房，畢竟那兒熟人多，吃喝方便，還都是自己習慣的文化環(huán)境。但同時他也心癢癢地向往昆明，覺得那兒文藝又詩意，不過就是人生地不熟，讓他對未來的生活充滿不確定性。選擇太多，反而不知從何下手，甚至連如何做決策的路徑都沒理清。

其實，歸根結底，問題還是錢。要是經(jīng)濟允許，又是自由職業(yè)者，去哪兒都隨你，北上廣也好，大理昆明也罷，生活完全隨心所欲。但現(xiàn)實是，大部分人的經(jīng)濟條件一般，也都是坐班的普通打工族，收入穩(wěn)定比什么都重要。所以，在這種情況下，優(yōu)先選擇工作穩(wěn)定的地方是明智之舉。

像這位球友提到的存款，其實現(xiàn)在這歲數(shù)有這筆存款，已經(jīng)比太多人強了，加上被裁后還能找到工作，且每月工作回報也還可以。在這樣的情況下，每天生活的幸福感應該挺強的。如果單身，就別急著買房，先享受當下時光，培養(yǎng)點副業(yè)或技能，讓自己未來有更多選擇；如果有家庭，那就需要兩個人一起考慮工作穩(wěn)定的城市。

但不管怎么說，先飯碗抓穩(wěn)，確保手里有錢，將來才有更多選擇空間。至于提到的買房，說句實在的，除非是結婚必須用房，否則真沒必要著急。

為什么這么說呢？其實目前房地產(chǎn)市場不景氣，房價短期內(nèi)不太可能上漲，甚至存量房貸利率都有可能繼續(xù)下調(diào)。

不知道大家有沒有關注到，這段時間網(wǎng)上就有流傳不少「有關方面考慮下調(diào)存量房貸利率」的相關信息，雖然還沒官宣，但大家對存量房貸降息的呼聲一直很高。外加現(xiàn)在大多人對「提前還貸」的「熱情」也是異常高漲，甚至覺得說「提前還貸只有零次和無數(shù)次」。

但大家也知道，銀行現(xiàn)在可不太樂意你提前還款，因為這樣它們就少賺利息了。眼下銀行的窘境在于，存款的人多，貸款的人少，然后你們還要提前還房貸，那銀行沒錢賺了，肯定不是很樂意。所以就會各種設置障礙，比如提前還貸要預約排隊，或者加違約金，變著花樣不讓你還。

但即便如此，很多人還是堅持提前還貸，畢竟在當前的經(jīng)濟形勢下，能省一點是一點。放眼望去，普通人現(xiàn)在壓根沒啥好的投資理財渠道，基本上，現(xiàn)在買啥啥虧，除了存款、國債、貨幣基金，還有一些能強制儲蓄的保險，幾乎沒其他穩(wěn)定且靈活的選擇。

所以現(xiàn)在提前還房貸變成了一種相對聰明的理財手段。通過債務置換，減少自己的杠桿成本。你不提前還，就相當于把錢存銀行，銀行再把錢借給你，中間還收你利息，這不是自己跟自己過不去嘛？

雖說房貸這塊是銀行的大頭肉，提前還貸，降低存量房貸利率不亞于是在割銀行的肉，銀行肯定不樂意，但也沒轍。不降利率，大家還貸還得更拼命。倘若銀行仍繼續(xù)「死守高地」，消費降級同樣也只會愈演愈烈。當然，消費降級這事，主要還是因為大家對未來收入不樂觀，錢包越來越瘦，敢花的錢越來越少。但降房貸利率，至少能在邊上助攻一下消費。要不然，大家有點閑錢，還不如直接還房貸，早一點還清房貸，無債一身輕，才是大多數(shù)人覺得最舒服的狀態(tài)。就像網(wǎng)友說的，「只要少消費 1 元，用于提前還貸，那么你的房貸就可以少還 2 元」。

說到底，銀行屬于吃百家飯的，也得靠大家賺錢過日子。如果大家都不賺錢，法拍房堆積成山，甚至出現(xiàn)有人斷供擺爛，那銀行能好過到哪去？割點肉雖然疼，但總好過直接兩腿一蹬直接完蛋強吧？

所以說存量房貸利率下調(diào)是大概率的事，關鍵在于降多少。對那些手頭寬裕、打算買房的人來說，真沒必要急著上車。房子不會長腿跑，市場上剛需自住房也不缺，慢慢挑，選擇權在你手里。

至于房產(chǎn)中介那些鋪天蓋地的「話術」，聽聽就好，他們的目的無非就是讓你趕緊買單。說白了，他們關心的是你現(xiàn)在的決定，而不是你未來幾十年的生活。而買房這種決定，牽動的是你未來的每一個早晨、每一個夜晚，絕不是一時沖動能解決的。自己為自己的未來負責，才是明智之選。房子不跑，時間在你這邊，悠著點買，掌握主動權，才是王道。否則，著急入手的或許是一套房，但失去的可能是你對未來生活的掌控感，甚至影響長期的幸福感。