解凍案例｜在知名平臺貸款收到涉案資金被凍卡

一、案件簡介

小明因資金周轉急需一筆資金，在情急之下決定在某知名平臺申請貸款緩解一時之急。小明根據平臺的要求提交材料，經貸款平臺審核，小明符合放貸要求，貸款平臺也及時地向小明發放了貸款。小明的資金周轉緩解后，立刻向貸款平臺足額歸還了借款本金和利息，小明以為貸款一事就此了結，但是在一年之后，小明的銀行卡卻因這筆貸款資金被公安機關凍結。

二、辦案經過

小明對銀行卡被凍結一事感到莫名其妙，因為他的這張銀行卡是工資卡且主要用于日常生活消費，為何會被公安機關凍結呢？小明找到解凍小分隊，想要委托解凍小分隊的律師一探究竟，同時為其申請解凍銀行卡。

解凍小分隊的律師向小明了解了這張被凍結銀行卡的資金來源，小明也如實向解凍小分隊的律師說明了情況，并提到了他在一年前曾申請過貸款，貸款資金被貸款平臺發放到該張銀行卡。因為小明申請貸款的平臺并不是來路不明的平臺，這筆貸款資金并沒有引起解凍小分隊律師的懷疑。

解凍小分隊的律師決定向公安機關核實銀行卡中的涉案流水，經核實，小明銀行卡中的涉案流水正是那筆一年前向貸款平臺申請的那筆貸款資金。解凍小分隊律師根據核實的情況為小明準備了申請解凍的文書和證據材料，并提交給公安機關，經過公安機關的審核，公安機關認為解凍小分隊律師提供的證據材料足以證明小明收到涉案資金并非因為參與犯罪行為，排除了小明的涉案嫌疑，公安機關決定給小明解凍銀行卡。

三、辦案小結

解凍小分隊提醒大家，若因資金周轉需要申請貸款，一定要選擇有合法資質的平臺，不要向不正規的貸款公司申請貸款，犯罪分子通常會尋找不知名的貸款公司將違法所得洗白。其次，申請貸款時注意留存相關申請貸款的記錄以及還款記錄，以備不時之需，即使不小心收到了涉案資金，也可以用留存的證據材料證明自己的清白。

*本案例為解凍小分隊親辦案例，禁止轉載

解凍小分隊負責人

郭志浩律師，北京市盈科（深圳）律師事務所高級合伙人律師、西北政法大學兼職教授、中南大學法學院兼職教授，現任盈科深圳第六屆領導班子管委會委員、數字經濟法律事務部主任、實務研究工作委員會主任，同時兼任西北政法大學數字經濟與國家安全研究院院長、山西農業大學客座教授、深圳鏈協法律專委會主任等。多次被評為盈科全國優秀律師、領軍人才、2022年度《對話律師》封面人物等。曾辦理國內眾多重大敏感類案件，并成功進行過數十起刑事案件的無罪辯護，發表了數篇專業學術論文（部分為核心期刊），出版了國內首本區塊鏈行業的法律實務類專著《區塊鏈法律實務》（中國法律出版社），其經典案例也被編入《辯策》《盈論》等著作。多次受邀《新華社》《民主與法制》《中國經營報》《中國產經新聞》等國家級期刊的采訪，CCTV華夏之聲、新京報、法治日報、深圳特區報、廣州日報、浙江日報、南方都市報、南方周末報、財經雜志、時代財經、界面新聞、第一財經、天目新聞、金色財經、財經鏈新、鳳凰新聞、華爾街見聞、中華網、金融界等多家官方媒體均有相關報道。