兩年前的文章---尋找值得持有一生的資產

這是我兩年前（2022年8月左右）寫的文章，其實是當時的一些隨想，現在看到覺得還挺有意思的，現在我把這篇文章補齊了后半部分，發出來供大家參考。

老實說，當時我是沒想到兩年過去了消費還是這么低迷，我當時以為到2023年年底就會有好轉了，看來疫情對全社會的影響還是有所低估。

另外，文章前半段里面的時間點都是當時的，例如“今年”指的是2022年，請注意。

這兩年因為疫情的緣故，很多人的收入和生活受到了影響，

今年（2022年）前七個月的社會消費品零售總額數據顯示出來，現在大家都不敢花錢，即使靠刺激汽車消費，總體消費增長仍然低迷。7月份社會消費品零售總額35870億元，同比增長2.7%。其中，除汽車以外的消費品零售額32046億元，僅增長1.9%。

今年（2022年）1-2月社會消費品零售總額增長6.7%，開局還是不錯的，但是3月消費下降3.5%，4月下降11.1%，5月下降6.7%，6月份增長3.1%，7月份也僅為2.7%，這樣預計全年社會消費品零售總額僅會增長2%左右，今年（2022年）經濟增長主要靠出口和投資拉動了。

今年（2022年）確實感覺有些寒氣，互聯網企業總體是不太行了，而華為這樣的巨頭企業已經被美國制裁三年了，營收在不斷下降，而智能手機市場也處于低迷，銷量在下滑，同時半導體行業在景氣了兩三年之后，也開始有到達頂峰的跡象。

而疫情現在也在反復，全國一些地區在不時的“靜態管理”。

總之從對未來的收入預期來看，我們總覺得面臨很多不確定性，內心感到不太放心。

作為個人，我們顯然是無法左右大環境的，我們不是那種能夠改變世界的精英，因此很大程度上我們只能去認識環境，適應環境，并使得自己在這個環境下生存最優。

最近我一直在思考資產如何配置的問題，我們掙到的錢，總不能都換成現金放在銀行，畢竟現在一個穩健的理財利息也就是兩三個百分點。

這個作為一個戰略備用金是可以的，但是收益比較低。

那么把錢放在A股呢，今年(2022年）以來的A股可是讓股民傷心吶，很多板塊跌的一塌糊涂，基金也是同理，很多基金表現很差。

那么把錢用來買房嗎？今年(2022年)很可能人口都要負增長了，而且現在這個經濟形勢，房價再漲的可能性也不大。而且從家庭資金安全的角度來講，不少人自己還背負著房貸，有的房貸還不少，萬一遇到了失業裁員，連還月供都是個挑戰，更不要說還要再買房子了。

今天我就說一下我的一些想法，僅供參考，如果有一句話來總結的話，就是“尋找值得持有一生的資產”，再說一次，想法有些意識流，僅供參考。

1：人最大的資產是什么，其實是自己的健康。

我時常在計算根據我現在持有的各種資金和不動產，是否足夠我不工作的情況下保持不錯的生活水平一直到進入墳墓，這樣的計算，我覺得大多數人都會對結果感到焦慮，那就是發現自己還無法躺平，必須繼續工作才行。

如果你手里有100萬現金，即使你能找到不錯的理財收益產品，一年也就是3-5萬人民幣的利息，這個顯然是不夠你不工作躺平的，于是必須打起精神繼續去工作。

但很多時候我們并未意識到，健康是我們的最大資產，我們對未來的最大恐懼，其實就是擔心自己年老之后身體得病以及走向衰弱，擔心有一天得病無法醫治，老了沒人照顧，正是因為對此的恐懼，所以我們拼命的儲蓄給自己攢下養老錢，但你有沒有想過，如果你的身體一直保持強健，其實這一切擔憂都沒有必要，你的生活可以過的很輕松。

為什么年輕人可以不存錢？因為年輕人身體好，很少得病，少有這方面的后顧之憂。

現代社會生產力水平已經非常高，在身體健康強健的情況下，你隨便找一個工作都能一個月掙兩三千，三四千人民幣。

即使不工作，年老之后退休金一個月只有兩三千，只要你身體健康有活力，也足夠你的生活開銷和生存，可能只有生命的最后兩三年醫療開銷高些。

總體而言，你的身體狀況越好，以后的醫療支出就越少，也就越是能減輕你現在的心理擔憂和工作強度，提高你現在的生活水平。

因為身體強健帶來的醫療支出減少，你也就沒有必要為了拼命存養老錢而減少你現在的生活開銷，從而降低了你當前的生活水平。

對未來的恐懼我覺得最多來自對健康的恐懼，

恐懼會讓我們拼命儲蓄，降低現在本來可以在個人享受方面的支出，有一個強健的身體可以大大減輕我們的恐懼，減少未來的實際醫療支出，也減輕當前的心理負擔。

因此即使我們現在苦于找不到提升收入的渠道，但是我們至少可以堅持鍛煉，

和家人朋友去爬山，去徒步，去打籃球，羽毛球，去露營，和孩子一起到戶外玩耍，在身心鍛煉和愉悅的同時，還可能減少未來的醫療支出，何樂而不為。

另外沒事不要生氣，郁悶，一切都是浮云，你可能工作中因為領導，同事而不斷生氣，郁悶，但當你離開這個工作時，會發現根本就無所謂了。

每年要堅持體檢一次，提前發現自己身體有沒有什么問題，也花不了多少錢。

我就每年堅持體檢 ，就發現了一些問題，可以提前進行反應，

另外就是牙齒的保健，定期的洗牙，在深圳洗牙也就是300元左右就能搞定，但是對于牙齒健康很有幫助，我以前長期牙齦出血，一直以為是缺乏某種維生素，但其實是牙周炎的緣故，洗牙之后就好了，再也沒有出過血。

雖然現在種植牙越來越便宜，但是畢竟不如原生的好啊。

另外，我出錢贊助父母出去旅游，父母年級大了，但幸而現在身體暫時還行，雖然他們有醫保，但生病了再醫治也會影響生活質量。

我發現我母親在家的時候就不愛運動，體重會迅速增加， 已經顯得肥胖了。周末叫她出去一起爬山什么的，也是爬到半路就爬不動了，我知道是體重太高的緣故，而且母親還有高血壓，雖然現在暫時沒什么問題。

而我父親則很想趁著現在還能走動，把全中國都走遍，我非常支持，因為往年母親每次隨同父親出去旅游一個月回來，體重就會減輕幾公斤。

于是今年從七月到八月，父母帶著孫輩到山西旅游了一個月左右，往返的交通，在當地的住宿都是我直接給他們預定了，大概一兩萬人民幣。

我覺得這個錢花的很值，而且我會作為未來每年的固定支出，我覺得這是對父母的健康投資， 畢竟如果父母身體不好，提前幾年進了醫院，那生活品質不好，而且花的錢也更多。

2：重視婚姻伴侶的選擇和對子女的陪伴

把家人稱為資產顯然不合適，但我沒有想到漢語中是不是有更適合的詞匯，總之我們的父母，伴侶和子女確實是我們個人最為寶貴的財富。

在這里我想尤其說一下婚姻伴侶和孩子，

當我在盤點我擁有的最大財富時，

我覺得除了身體健康之外，就是我的家人了。

尤其是孩子們，能在把你氣個半死的同時，又帶來很多歡樂。

這么說吧，一家四口，在極端情況下夫妻倆都沒有工作，被裁員了，兩個娃學習也很差，就完全不是讀書的料，大專或者本科畢業了也找不到有上升空間的白領工作。

就四個人在深圳跑個外賣，一個跑5000，四個人也能月入兩萬，如果跑的勤快點，人均月入6000，那就是2.4萬了，另外存款總還有些利息吧？日子還是能過下去。

即使不跑外賣，就在深圳找個餐廳當服務員，現在深圳起步也是4500一個月了，而幾年前的起步價還是3開頭。

隨著中國老齡化越來越嚴重，以后藍領工作的收入還會不斷提升，不會比白領差。 下圖是我今年中在深圳龍華拍的餐廳招聘服務員薪資。

總之，只要一家人齊心協力，有人就有辦法，而且比你一個人想到的辦法多，這兩天我在社交媒體上看到有個網友分享她的故事，

說她的姑姑（還是姑媽）當年只身一人闖法國，后來在法國開了中餐館，發現收入比國內高得多，于是就把國內的親戚朋友都帶出來幫忙，這個網友作為小輩也出來了，到現在整個家族200多人散布在法國，西班牙等地做小生意，而且互相保持著聯系和互相幫助。

所以對我們來說，經營家庭也很重要，重要性不比經營事業低。

婚姻這個制度的顯著特點，是在于它的分化，

低質量的婚姻能夠讓人幾十年的生活在不幸福，不開心之中，

而高質量的婚姻不僅能時時的讓人感到愉悅，而且還能極大的提高生活水平。

這個世界是在競爭中發展的，而組建家庭是在競爭中獲取優勢的常用手段，但是伴侶的選擇非常重要，差的伴侶光是各種語言暴力和否定，就足以讓你每天活在自我懷疑和陰郁之中，更不要說還有來自雙方原生家庭的各種磨合，而離婚又會付出很高的成本，不僅僅是孩子，還有經濟上的嚴重損失。

而好的伴侶則可以讓人每天身心愉快，而且能互相在經濟上，心理上給予極大的支持，在經濟形勢不好，一方失去工作時，另一方還能繼續工作支持家用，提升穩定性。

尋找合適的伴侶，當然是在單身的時候就多花精力和時間。

理論上，你在某件事情上付出的努力越多，則獲得的回報越大，這是一個普遍性的原理。

如果你要尋找另一半，首先就要讓自己有獨特性。

比如尋找一個合適自己的穿衣風格和發型（這個最簡單，也很重要，多換幾個理發店多找不同的理發師，就能找到最合適自己的發型）；

比如堅持鍛煉，練出型男/女身材，想一下為什么賈玲減肥了會上熱搜；

經營好自己的社交媒體，比如學習一個音樂技能，把自己邊彈邊唱的視頻發在自己的社交媒體上，搞不好就被和你相親的女生看到了；

比如說要相親了，把自己家里簡單裝修下，自己動手清理下屋頂，粉刷下墻壁，網上淘一些設計現代的二手家具，收拾的整潔漂亮，農村小院里多種點鮮花，總之顯示出自己的獨特性。

如果身邊沒有合適的又對你感興趣的異性，那就積極主動的認識更多的異性，

即使你再沒有異性緣，100個里面有1個合適的也夠了，那你的任務就是見夠100個人，不過現實中，往往是見了三五個就覺得好難，不想繼續了。

這就跟買房一樣，買到好房子的唯一秘訣就是多看，多看房一定能找到你心動的又買得起的房子，為啥房產中介比我們專業，而且老中介普遍有房，無它，看的房子多，了解的信息更多。

以上種種，都要求你要勤快，多花時間。

我記得林彪總結如何當好師長，其中一條就是指揮員一定要勤快，里面是這么說的：

“要勤快，不勤快的人辦不好事情，不能當好軍事指揮員。應該自己干的事情一定要親自過問，親自動手。

比如，應該上去看的山頭就要爬上去，應該自己了解的事情就要及時了解，應該檢查的問題就要嚴格檢查，不能懶，軍事指揮員切記懶，因為懶會帶來危險，帶來失敗。

又比方說，一個軍事指揮員，到了宿營地就進房子，搞水洗腳洗臉，搞雞蛋煮面吃，吃飽了就睡大覺。他對住的村子有多大，再什么位置，附近有幾個山頭，周圍有幾條路，敵情怎么樣，群眾條件怎么樣，可能發生什么情況，部隊到齊了沒有，哨位在什么地方都不知道，發生緊急情況的處理方案如何都不過問，都不知道，這樣，如果三更半夜發生了情況，敵人來個突然襲擊，就沒有辦法了。

到那時候，即使平時很勇敢的指揮員，也會束手無策，只好三十六計，走為上策。結果變成一個機會主義者。”

重視對子女的陪伴亦然，孩子是能夠感受到你的陪伴的，孩子對你的感情也和你陪伴的時間和質量成正比。

這篇文章寫于兩年前（2022年），那時候我長期不在深圳，因此和子女的關系我感覺還是有疏遠的，但是現在回頭再看，我換了工作回到深圳后，周末帶著孩子出去玩，

每天早上我騎著小電動送孩子上學，晚上有時間的時候輔導下作業，假期帶著去爬山，吃糖水鋪，玩卡丁車，或者平時偷偷帶著他們出去吃一些媽媽平時不讓吃的東西。

孩子們有時候會過來抱著我撒嬌讓我帶他們出門去玩，

而我只需要花100元就能讓他們在充氣城堡快樂的玩上一個半小時，這樣一個晚上就過去了。

或者花上40元多點就能在他們愛吃的甜品店吃上夏天的冷飲。

看著孩子們開心的樣子，作為父親真的是滿滿的成就感， 我感覺很快樂，娃也很快樂。

我也知道，娃再大一點，就不愿意理我了，小學及以前是培養親子關系的最關鍵時期，良好的陪伴對孩子的心理成長也最好。

我身邊有一些人，他們年齡也五六十歲了，但親子關系遇到了很大問題，

平時基本無溝通，他們說什么孩子也不聽，孩子也不愿意選擇工作居住和他們同一個城市，試圖親近和孩子的感情也不知道怎么做，但他們也無力改變了，因為孩子此時已經成年了。

無法從家庭獲得快樂，于是他們就只能繼續醉心工作了。

我的讀者里面男性還是居多，建議大家平時多花點時間陪孩子，不只是帶出去玩，也輔導下作業，不要不耐煩，把孩子的作業看成是你日常工作的一部分，每天看下微信群里面老師給孩子布置了什么作業，回家帶著孩子做，當你真的沉浸進去的時候，會發現其實并不難，孩子反而覺得有些崇拜你。

3：要把持有能長期持續產生現金收益的資產作為目標，但不要成為執念

能持續產生現金收益的資產，對于普通人來說無非就是房子和股票，買入是必須做的事情，你唯一需要決策的是買入時間。

不要糾結于過程中的損失，因為你不可能每一步都走對，你一定要目標堅定的達成結果。

達不成結果給你的損失才是最大的，而不是過程中的損失。

就舉個例子，上一個好大學，會讓你付出很大的代價，眼睛也近視了，犧牲了大量玩樂的時間，高中還會長期睡眠不足，這就是你過程中的代價，但最終結果達成是收益極大的。

相反如果你不考大學，那么的確這些過程中的損失就沒有了，但是沒有上大學這個結果沒有達成，本身就是巨大的損失。

2024年9月底的限購放寬，已經非常明確的表明了中國的房產哪里才是核心資產，到現在（2024年10月）還在限購的：

北京：對外地人購房資格仍有限制（社保和個稅連續繳納年限），但五環內和五環外年限不同。

上海：對外地人購房資格仍有限購（社保和個稅連續繳納年限），但外環內和外環外年限不同。

深圳：僅市區（福田，羅湖，南山，寶安區新安街道，西鄉街道）對外地人購房資格有限制，非市區對外地人沒有資格限制。

廣州：已經全面放開了。

或者進一步說：上海外環內，北京五環內，深圳市區。

這里不是說一定要這些區域內才是核心資產，而是說要找到你身邊的核心資產，就是平時多跑多看，找那種能持續產生收益的房產，別老是玩手機。

雖然大A股像是賭場，但是長期有穩定分紅的股票是有的，網上一搜隨便就能搜到，把過去十年A股高分紅股票的前30名都搜索出來，做個表格分析一下有哪些特征。

像能源，銀行類的央企國企就有不少，而且我覺得能源和金融是萬年產業，人類永遠需要。不知道什么時候買入，就逐漸分批用閑錢買入，覺得貴的時候就不買或者少買（例如買個幾百元，一兩千元）。

你是普通人，不要想著在股市賺大錢，你的目標只是兩個，

一是有公司會一直每年給你分紅，二是把資產多元化分散配置。

不要著急達成目標，長期保持關注，等待確定性比較大的機會更重要，畢竟普通人財力有限，并沒有太多試錯的機會。

資產多元化配置為啥很重要（要有現金，要有能保值的房產，要有能分紅的股票，要有娃），我總覺得從改革開放四十多年，尤其是2001年加入WTO以來，中國人享受了歷史上最好的一段持續經濟增長的時光，但是嘛再美好的時光也不會永遠持續。

其實歷史的發展變化起來是可以很快的，從清朝滅亡到改革開放也就67年而已。

4：達不到目標也沒關系，畢竟有錢人未必就多快樂，知足才常樂

我覺得收入與快樂的關系并不是完全成正比，并不是一個一直向上的曲線，

當你收入很低的時候，隨著收入增加你的快樂會增加的比較多，但終究有一個臨界值收入，超過這個收入，你的快樂并不會增加，甚至可能會逐漸減少。

原因我覺得是以下四個，在超過“快樂臨界值收入”之后，

1） 收入越高就越忙，屬于自己的時間就越少，人生都給了工作，給自己給家人的時間都少了，連好不容易出去露營也得參加各種電話會議；

2） 收入越高，原來的朋友就逐漸疏遠了，而又很難交到新的朋友，這個也非常重要，人類作為群居動物，家庭以外最大的快樂就是來自一群好朋友；

3） 收入越高，需要處理的人際關系越多，越復雜，你的公司老總，你的公司股東，你的投資人對你的期望會更高，你能沒有壓力嗎？隨便看下上市公司的總經理，每年都有不少人被換掉。公司里面還有人覬覦你的位子，你能不擔心嗎？

4） 收入越高，欲望會越膨脹，一旦投資得到的失敗就越慘重，這個例子也很典型，這幾年在深圳花一兩千萬，兩三千萬，甚至三四千萬買房的應該很有體會，隨便幾百萬就跌沒了，心理其實很沮喪又肉痛。

2016年8月的時候，媒體報道說馬云在內部會議說：

“在中國最幸福的人，是一個月有兩三萬塊錢，三四萬塊錢，有個小房子，有個車，有個好家庭，沒有比這更幸福了，那是幸福生活”

“超過一兩千萬，麻煩就來了，你要考慮增值，是買股票好呢，買債券好呢，還是買房地產好，超過一兩個億的時候麻煩就大了，超過十個億，這是社會對你的信任，人家讓你幫他管錢而已，你千萬不要以為這是你的錢”

這番話在當時受到了網友的嘲諷，但是我卻是比較認同馬云的話背后的含義的，淡定一些， 或許你當下的狀態就是最好的狀態，誰知道呢。

不過當我寫完這篇的時候，我又看了下這四點，發現唯有第四點我做起來最難，內心總有個聲音在說，

繼續折騰！把當前持有的資產出手，再加杠桿買入更好的優質資產！

反正不僅自己享受了，而且以后還可以給自己的孩子， 因此而增加的負債就再多奮斗幾年把它還掉 ！

唉，這該死的上進心 。