換個角度，你們造現在P2P公司有多不容易么？

馬上過年，又到了討論P2P的高發季節了。尤其是最近行業監管規則即將出臺，媒體和大眾對P2P的關注也到達了一個新高度。

然而，考拉君今天想說的是，其實P2P們也是蠻不容易的。據說，現在很多P2P，每獲取一個新的投資用戶，付出的成本要超過3000了。

不得不說，貴圈還真是貴啊……要知道，幾個月前，這個數字大約還在1000塊左右，但現在1000多已經算是比較便宜的了。而且3000塊錢只是獲取一個投資用戶，具體用戶會投資多少錢，留存率和復購率怎么樣，還是另一回事。

這還不算完，因為對P2P公司來說，更不容易的是資產端啊。現在多少P2P在鬧資產荒，考拉君的一個朋友在圈內資源豐厚，最近的一項業務是幫P2P做資產對接，簡直炒雞受歡迎。考拉君聽說的一個數字是，現在資產端的獲取成本，大概是理財端的5倍。

考拉君覺得，互聯網金融的本質還是金融，互聯網只是渠道和效率提升，核心還是金融。所以這種依靠補貼來吸引用戶的方式，雖然比較適合電商，但不一定適合互聯網金融。畢竟，投資這個事情，一個比較成熟的投資者在做決策時，會考慮投資期限、收益率和風險程度等多個因素。而能夠單純被補貼和高息吸引的用戶，其實多數本身并非P2P的目標用戶，忠誠度也比較低。

也就是說，通常情況下，靠“買”來獲取的用戶，往往是一次性的。只要明天出現一個收益更高的平臺，馬上就會變成別人家的用戶。

所以，P2P公司要想長治久安吸引和維護自己的用戶，除了在收益率上下功夫外，其實還有很多事情可以做。

1.不要試圖完全用補貼去換客戶，同時高息也并不是好辦法。

前一陣流行的秒標、理財節什么的，其實都是學的電商的秒殺、造節，本質上還是靠高收益吸引用戶。但投資這個事情和電商有天然區別，這種代入的意義真心不大。

2.加強信譽背書。

背書指的并不是簡單的站臺，對投資者來說，比較好的背書形式有兩種，一是和行業內江山穩固的大集團有切實的股權關系，二是盡可能詳細的信息披露。總之核心思想是，讓投資者處于比較安心的狀態。

關于信譽背書，一個案例是去年成功在美國紐交所上市的宜人貸。美國關于上市公司的信息披露要求，要比國內更為嚴格，稍微重要的事項以及數據都會顯示在財報中。唐寧也表示，希望能通過宜人貸上市后信息披露，在行業內形成示范作用。

3.加強大數據能力。

在P2P監管細則征求意見稿公布后，對P2P平臺加強線上運營能力提出了要求，其中很重要的就是大數據能力，包括獲客、審核等各個環節。

還以宜人貸為例子，宜人貸的用戶信息審核背后，是宜信近10年沉淀的的風控、反欺詐經驗。同時，基于多方的數據授權，宜人貸的實時授信也決策迅速。

5.做好資金托管。

P2P監管細則的另一條比較重要的信息，是要求P2P平臺必須進行銀行資金存管。對投資人來說，很大程度上這是平臺會將自身資金和出借資金隔離的保證。

但細則也明確表示，存管銀行不對所投項目承擔風險。這也意味著如果平臺故意設立虛假標，銀行存管的機制并不能完全保證資金的正確走向。這種情況下，需要更嚴格的資金機制，就是銀行資金托管。

最早做了資金托管的是宜人貸，合作銀行是廣發。在托管機制下，銀行需要對交易與合同的匹配審核、交易資金的劃轉、風險備用金等，全部進行監控和核對，要求非常嚴格。

由此看來，P2P平臺一味的用高收益和補貼去討好用戶，不如低調苦練內功，增強平臺的專業實力，不斷提升風控能力，積極主動自律，才能真正獲得長期穩定的發展。