2024金融罰單盤點：涉美團小貸、度小滿、平安消金等大廠系機構

文｜狀元

原創｜科技考拉

2024年已接近尾聲。復盤來看，今年的金融整體基調仍然是“長牙帶刺”的強監管嚴監管，不少金融機構和公司都收到了央行或者國家金融監督管理總局等監管部門開出的罰單。

這里我們主要梳理和盤點了今年被罰的互聯網大廠系的科技金融公司、保險公司及民營銀行，包括罰金及原因，涉及美團小貸、度小滿、平安消金、眾安保險等多家公司。

小貸公司方面，重慶美團三快小額貸款有限公司（即美團小貸），在今年11月收到中國人民銀行重慶市分行的92萬元罰單，據說這也是美團小貸成立以來第一次收到監管的罰單。

根據罰單顯示，美團小貸存在以下違法違規行為：未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄。

目前美團小貸的主要產品有美團月付、美團借錢等，流量入口則在美團和美團外賣兩大超級App。

第三方支付方面，今年呈現高壓態勢，監管層開出了超過60張罰單，涉及百度旗下的度小滿、平安旗下的平安付、以及拉卡拉等公司。

其中，北京度小滿支付科技有限公司在9月受到央行北京市分行的行政處罰，被警告并罰款121萬元。具體的違規行為包括：未將支付服務協議格式條款進行備案、未嚴格落實支付賬戶開戶實名制審核要求、違規為金融企業開立支付賬戶、存在辦理支付賬戶和非同名銀行賬戶間轉賬業務的情況、上傳交易信息未落實真實、完整、可追溯和全流程一致性的要求、未嚴格落實商戶管理相關要求。

平安付科技服務有限公司在1月收到央行深圳分行今年的開年罰單，沒收違法所得50.5514萬元，并處罰款659萬元，違規行為包括違反機構管理規定、違反備付金管理規定、違反商戶管理規定、違反清算管理規定、違反賬戶管理規定、其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為、未按規定履行客戶身份識別義務。拉卡拉是今年的罰單大戶，分別在3月、8月、9月、10月4次違規被罰，累計被罰金額829.91萬元。

違規行為包括違反規定將外匯匯入境內，違反規定將境內外匯轉移境外以及未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料，未落實真實、完整、可追溯和全流程一致性的要求，未嚴格落實商戶實名制要求，未將商戶資金結算至其同名銀行結算賬戶等違法違規事由等等。

消費金融公司方面，同樣有多家持牌機構被罰，其中平安旗下的平安消費金融7月被國家金融監督管理總局上海監管局發了罰單，罰款合計145萬元，違規行為包括個人消費貸款貸前調查不盡職、個人消費貸款違規流入股市、消費者投訴渠道管理不盡職。

民營銀行方面，微眾銀行和網商銀行這兩大最知名的民營銀行今年全部收了罰單。

微眾銀行9月被央行深圳市分行罰款1387萬元，罰單內容顯示的五項違規行為包括：違反賬戶管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易。

國家金融監督管理總局浙江監管局8月披露對網商銀行的行政處罰，罰款735萬元。網商銀行的13項違法違規事實包括未及時披露公司治理中的重大變更事項、重大關聯交易未經審查審批持續開展、遲報涉刑案件信息、未按規定公示服務價格信息、違反規定提高存款利率等。

互聯網保險方面，眾安保險今年再收罰單，也是國家金融監督管理總局今年發出的1號罰單。

國家金融監督管理總局4月披露的罰單顯示，對眾安在線財產保險股份有限公司罰款180萬元。違規行為包括隱瞞關聯關系和關聯交易、通過關聯方虛假列支費用、通過關聯交易監管系統報送的報表存在錯報漏報、將保險資金運用形成的投資資產用于向他人發放貸款等四項。

監管利劍之下，2025年，各機構和公司仍需審慎。