一天1個億！比起虛擬貨幣，電詐老板更喜歡用傳統的黃金洗錢

馬克思曾說“貨幣天然是金銀”，這揭示了貨幣和金銀之間的通兌屬性。黃金作為歷史悠長且備受信賴的貴金屬，一直備受社會各階層人士的喜愛，人們用它做成金首飾佩戴，以顯示尊貴身份，儲存金條來進行投資對抗通貨膨脹，黃金有一系列優良的特性，但如今因其高價值和流通性，成為了洗錢活動中的重要工具，加上隨著虛擬貨幣的崛起，黃金和虛擬貨幣結合的洗錢手段更是變得隱秘和難以追蹤、追回。

比如，對于電信詐騙類犯罪來說：【贓款→黃金→合法資金】這一洗錢鏈條來說相當簡單和高效，我們來簡單剖析一下。

一、“黑錢”到黃金的轉化過程

1、洗錢業務聯系：業務聯系人員通過境外聊天軟件(通常具有一定的加密性，如上述Telegram，我國偵查人員難以調取相應記錄）對接需要洗錢的“客戶”，商量洗錢合作事項；2、組織卡農接收贓款：資金接收人員負責組織卡農接收上游贓款；3、踩點尋找目標金店：踩點人員負責尋找有大量黃金現貨的金店，或者尋找能夠為其預留大量黃金的金店銷售人員，購買目標一般是金條、金元寶，雖然購買需要進行實名登記以預防可能發生的洗錢，但易手之后的金制品往往與人身沒有很強的綁定，具有不記名的特征，所以再次出手也無需過于擔心公安等執法機關的追蹤；4、刷卡購買黃金：踩好點后，刷卡人員就在指令下刷卡大量購買黃金。這一過程用黃金實現了“黑錢”與犯罪行為脫鉤的效果。

二、黃金到合法資金的轉化過程

1、黃金轉移：將購買的黃金移交到指定地點并聯系上家，由指定人員進行黃金跨區域轉移；2、出售黃金變現：銷贓人員通過尋找一般是異地二手黃金收購商進行銷贓變現。通常，為了快速變現，銷贓人員會以低于市場價格進行售賣；3、購買虛擬貨幣轉移：銷贓人員將黃金變現后，快速將出售黃金的現金購買成虛擬貨幣轉給上游，或者在出售黃金時直接用虛擬貨幣支付，并將售賣黃金所得的虛擬貨幣直接轉給上游。隨后上游可以使用虛擬貨幣直接在境外進行變現。

黃金洗錢之所以受到犯罪分子的青睞，主要在于其具有以下幾方面特性：

●高流通性和便攜性

黃金是一種高價值、流通性強的資產，可以通過多種渠道進行交易，方便攜帶和儲存，黃金的物理特性也決定了黃金可以輕易轉化為不同的形態，可以轉化為首飾、紐扣等物品以自用方式來掩人耳目，逃避出入境時海關的檢查，摻雜藝術的黃金制品也難以估值。

●不記名性

隨著監管力度的加強，黃金在購買時也許會登記身份，但一旦完成交易，進入流通市場，任何機構或者個人都很難甄別黃金是何人購買，使得洗錢犯罪的風險難以被察覺，這一點在非正規的市場和私人交易中體現的更為充分。

●易于變現，收益穩定

黃金可以很容易地轉化為現金，特別是在有大量黃金交易市場的地區。黃金也是自古以來的投資和儲值的佳品，因為其抵御風險的能力非常強，所以一直存在著很強的需求市場，犯罪分子可以快速將黃金出售，獲取急需的現金。

●監管困難

在生產、加工、流通、回收各個環節，黃金洗錢都可能會發生，加上黃金行業本身跨度大、涉及鏈條長，使得黃金洗錢難以監管。

上述這些特性使得黃金在洗錢活動中具有重要地位，尤其是在跨境資金轉移和逃避金融監管方面。如今，面對越來越嚴重的黃金洗錢問題，我國也越來越重視黃金珠寶領域的反洗錢工作，國務院辦公廳于2017年9月發布《關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》，提出要探索建立貴金屬和珠寶業的反洗錢和反恐怖融資監管制度,加強對貴金屬和珠寶業的反洗錢監管。

黃金及其制品具有獨特的物理和商業金融屬性，其單價高、保值久、便攜和易隱匿，對普通消費者、黃金公司、金店商家甚至犯罪分子均具有很強的吸引力，也使得黃金交易市場和交易過程中存在顯著的刑事法律風險。

*本文為郭律師團隊原創文章，禁止轉載

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