《2024年山東保險業發展暨社會責任報告》發布

值此“7?8全國保險公眾宣傳日”之際，山東省保險行業協會、山東省保險學會正式發布《2024年山東保險業發展暨社會責任報告》，這是兩會連續第五年發布該報告。

報告顯示，2024年山東保險業（不含青島，下同）在服務實體經濟、保障民生福祉、助力鄉村振興、應對風險挑戰等方面成效顯著，全年實現保費收入3598.09億元，為經濟社會承擔風險保障責任438.28萬億元，充分發揮了經濟“減震器”和社會“穩定器”的重要作用。

穩健發展，服務大局能力持續增強

山東保險業業務結構持續優化，保障功能不斷增強。一是規模穩居全國前列。2024年全省保費收入3598.09億元，同比增長4.81%，規模位居全國第三。其中，財產險保費收入987.39億元，增長8.12%；人身險保費收入2610.70億元，增長3.61%。全年賠付支出1694.47億元，同樣位居全國第三。二是保險保障覆蓋面拓寬。保險深度達4.40%，保險密度達3981.99元/人，居民保障水平穩步提升。濟南、東營、淄博等市保險密度領跑全省。三是市場體系日益完善。截至2024年底，共有101家保險公司在山東設立各級機構6715家，注冊地在山東的保險公司法人機構4家，專業中介法人機構148家，形成了主體豐富、功能互補的市場組織體系。四是業務結構優化轉型顯現。財產險方面，車險保費收入占比下降至60.23%，業務結構持續優化，信用保險、家庭財產保險、健康險增速亮眼。人身險方面，普通壽險業務同比增長率為9.36%，占比提升至51.21%，高投資屬性的分紅險、萬能險、投連險業務增速分別下降1.45%、11.04%和1.04%，保險保障進一步回歸本源。

堅守初心，服務實體經濟精準有力

山東保險業深度融入國家和區域發展戰略，精準保障地方經濟重點領域。一是護航國家戰略。積極服務黃河重大國家戰略、新舊動能轉換，中華財險山東分公司為709家清潔能源企業提供572億元保障，為1626家科技企業提供456億元保障，助力近千家企業融資163億元；國壽財險山東分公司聚焦海洋強省建設，創新研發海洋保險產品，落地藍色保險項目提供風險保障1.3億元。二是力挺科技創新。人保財險山東分公司成立科創保險專營機構，為全省超6700家專精特新和高新技術企業提供風險保障超萬億元；平安產險山東分公司推出覆蓋研發、轉化、推廣全流程的科技保險產品超30款；人保財險、大地保險、泰山保險及國任財險四家單位聯合成立聯合成立省內首個網絡安全保險共保體，填補產業空白。三是澆灌“三農”沃土。農業保險持續發力，保費收入83.31億元，同比增長12.72%，為1717.7萬戶（次）農戶提供2045.4億元風險保障。太平洋產險山東分公司結合地方特色，創新開發蘋果、藍莓、肉雞、牡蠣等209款地方特色農產品保險；人保財險山東省分公司賠付受“格美”“普拉桑”臺風災害影響導致的省內玉米減產損失6.22億元。四是深耕普惠金融。平安產險山東分公司“生意興隆保”等專屬產品為超11.4萬家小微企業提供超3.2萬億風險保障；平安人壽山東分公司針對“新市民”群體開發專屬產品，參保人次近12萬。普惠保險產品不斷豐富，門檻降低，覆蓋面擴大。

心系民生，筑牢社會保障安全網

行業始終將保障和改善民生作為出發點和落腳點，不斷增強人民群眾獲得感、幸福感。一是織密健康保障網。中國人壽山東省分公司積極參與多層次醫療保障體系建設，承辦濟南等10市城鄉居民大病保險、淄博等7市職工大病保險，覆蓋超4600萬人；新華人壽山東分公司為山東省醫療保險事業中心提供城鄉居民大病團體醫療保險保障，覆蓋全市近34萬名職工，風險保障3052.69億元。城市定制型“惠民保”項目在多地開花，年度累計賠付7.47億元。二是助力養老“第三支柱”。泰康人壽、太平人壽、中國人壽、大家人壽等公司創新“保險+養老社區”服務模式，豐富商業養老保險供給，滿足多元化養老儲備需求；太平洋壽險山東分公司提出“養老‘芯’主張綜合解決方案”，提供包括養老金儲備、居家養老服務、高端社區養老服務及長期護理保障在內的一體化產品和服務保障。三是借助科技做好風險減量。 人保財險山東分公司推動“保險+風險減量服務+科技”新商業模式，創新開發“庫安保”產品，覆蓋全省3281個小型水庫，4座中型水庫，2座大型水庫，提供風險保障超95億元；陽光財險山東分公司運用衛星遙感、無人機、物聯網等技術進行農業災害監測預警和工業企業安全生產風險減量服務。四是守護特殊群體權益。農銀人壽山東分公司優化適老化服務，實現老年客戶系統識別、大字版顯示、語音報讀、語音輸入、語音導航等親民便民式輔助服務；關注殘障人士需求，泰康人壽山東分公司推進APP適配化改造，實現“一鍵咨詢”、“視頻服務”等功能。

創新驅動，科技賦能提質增效

行業通過科技賦能升級，顯著優化服務體驗與運營效率。一是“保險+科技”深度融合 。山東保險業廣泛應用大數據、人工智能、生物識別等技術，優化承保、理賠、服務全流程。平安產險山東分公司打造“數字地圖”實現農業保險精準承保理賠；渤海財險山東分公司開發訴責險AI核保引擎“法小邦”提升效率。二是服務模式轉型升級。平安人壽山東分公司“智慧客服”運用生物認證、大數據、遠程視頻等AI技術，構建起100%全域覆蓋、全流程智能辦理、動態精準風控的智慧服務體系；太平洋壽險山東分公司在理賠流程中引入科技服務技術，幫助客戶實現隨時隨地自助理賠。三是數字化經營與管理。同方全球人壽山東分公司推進內部管理全面數字化，將90%以上的業務環節實現數字化升級；恒安標準人壽山東分公司開發恒安云銷智能雙錄系統提升投保體驗與風控。

踐行責任，公益傳遞行業溫度

山東保險業積極投身社會公益，展現責任擔當。一是熱心公益慈善。全行業廣泛開展助老扶幼、社區服務、扶貧濟困、無償獻血等活動。如華海財險山東分公司向愛心機構捐贈衣物等用品超490公斤；泰康人壽山東分公司“溢彩千家”項目向福利中心捐贈價值近19萬元的適老設備；平安產險山東分公司開展“鄉風文明100行動”公益活動捐贈金額139萬元，覆蓋人群3.6余萬戶次；眾多公司開展高考志愿服務、節日慰問等公益活動。二是倡導綠色金融。中路財險山東分公司推廣無紙化辦公，研發環境污染責任險、光伏保險等綠色產品；長安責任保險山東分公司積極發展新能源車險業務，積極、穩健推動新能源車險高質量發展。三是維護金融安全。 深入開展反保險欺詐工作，省協會積極組織反欺詐培訓、案例編印和數據協查等工作，加強行業協作和信息共享；太平洋產險山東分公司積極運用科技手段提升打假效能，建立標準集約質檢平臺，通過智能語音有效預防欺詐行為；各公司積極開展“全民反詐”宣傳，提升公眾防范意識。

過去一年，山東保險業在復雜環境下實現了穩健發展，服務能力和水平持續提升。展望未來，山東保險業將牢牢把握金融工作的政治性、人民性，以高質量發展為主題，以深化供給側結構性改革為主線，持續提升服務實體經濟質效，切實保障和改善民生，防范化解金融風險，為奮力譜寫中國式現代化山東篇章貢獻更大的保險力量。