Ta的貸款和你的貸款，不是一回事

「分享商業(yè)認知，解讀財富密碼」

本文是萬叔的第728篇原創(chuàng)

大家好，我是創(chuàng)始人萬叔。?

今天去見客戶，回來晚點，路上看見隔壁圓方《》講了貼息的問題。

可能很多人沒看懂。

但萬叔感觸很深。

掰開揉碎給你講講。

以下是正文。

跟普通人有關(guān)的，是《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》。

理論上，就是專款專用的。

這個很好理解，5萬以內(nèi)的消費，5萬以上的買車。

對一些人，理解為國補。

之前不是搞國補嘛，結(jié)果很多相關(guān)產(chǎn)品，尤其是電子產(chǎn)品，趁機漲價，國補的錢，都進了廠商兜里。

這就很尷尬。

錢花了，消費沒拉動，因為老百姓沒得到實惠。

當然，像蘋果這種，精準降價進國補的，確實是拉動了。

所以，為啥說決策者這邊有高人呢。

因為他們有更詳實的數(shù)據(jù)，更高的學(xué)歷、智慧密度，更多的資源（外腦）支持。

所謂高手在民間，已經(jīng)早就不復(fù)存在了。

所以國補第一期結(jié)束以后，遲遲不來第二期。

錢精準加在了貼息上。

而貸款這種模式，是更有杠桿，更能促進消費的。

自己去悟。

但，這終究是花銷。

所以刺激力度，理論上不會特別大。

畢竟我們勤儉節(jié)約過了幾千年，突然說你可以花錢了。

一時間還腦子轉(zhuǎn)不過來。

這么說吧，你覺得美國人，普遍兜里掏不出500美金來，是好習(xí)慣，是壞習(xí)慣？

對吧。

你覺得這是習(xí)慣問題。

實際上這是最優(yōu)解問題。

我們的居民，除了買房以外，普遍沒接觸過金融。

普遍第一次買房，才背上貸款。

所以，絕大多數(shù)人，還是會去算利息，算早還貸，能少還多少錢。

這是靜態(tài)思維。

什么意思呢？

就是我存了錢，埋在地下，他就永遠是我的。

永遠是。

看出來有什么問題了嘛？

問題就在于，20年前的100萬，和現(xiàn)在的100萬，還是一個概念嗎？

萬叔23年買的黃金，470多，現(xiàn)在漲到800多。

如果因為某些事，必須要用到黃金的。

2年是不是就虧了一半？

這是金本位的視角。

如果換成大米和豬肉呢？

那你說，好像我感覺不深刻啊。

那是因為居民消費指數(shù)，決策者故意壓著在，好讓普通人沒有太大的感覺，不至于吃不起飯鬧革命。

你去看那一篇《》是站在國家視角講的。

站在個人視角講，錢必然是越來越不值錢的。

這就產(chǎn)生了，所謂的保值增值的需求。

但保值增值，不是給普通人的。

為啥？

如果你有錢了，上岸了，你還干不干活？

你還送不送外賣？

當然不送了啊。

那會成什么樣子呢？

就會變成北歐那樣，福利國家，人人懶洋洋，服務(wù)費奇貴。

反過來，你是不愿意自己跑外賣。

你希望像北歐一樣，外賣一餐100塊，打車像日本一樣，一公里100塊么？

你也不希望。

你的歲月靜好，一定有人在負重前行。

這就是不同階級。

階級躍遷，終究是屬于少數(shù)人的。

不可能大部分人都躍遷了，除非出現(xiàn)新的生產(chǎn)力革命。

但是，另外一種貸款，《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實施方案》，就不是這個邏輯了。

銀行要的是什么？

你用利益視角思考，銀行借錢給你，圖你的什么?

銀行要的是穩(wěn)定的利息。

只要你按時還利息，理論上就不會抽你的本金。

這就是撬動資源的邏輯。

對的。

你如果借了錢，拿去消費了，未來還更多錢。

那就是促進消費，刺激消費的邏輯。

創(chuàng)始人筆記的讀者，尤其是年輕人，應(yīng)該警惕，這種超前消費，容易拖垮個人財務(wù)。

但是，如果是企業(yè)貸呢？

限定了用途，你也不好拿著純消費。

能干什么？

給員工發(fā)工資，提升企業(yè)競爭力，投資在企業(yè)端。

這是投資邏輯。

萬叔也問了幾個企業(yè)家朋友，作為企業(yè)主，拿到貼息貸款，就能多干一會，不至于躺平。

因為到了經(jīng)濟神經(jīng)的末梢上，多一個點、少一個點的貸款利率，影響很大的。

舉個例子。

你找銀行借一個億，還完利息以后，到你兜里，還能賺200萬，你干不干？

當然干啊！

借別人的錢，撬動資源，自己一年賺200萬，比打工強多了。

但是，如果今年內(nèi)卷，你降價只能賺20萬了，你干不干？

可能就想，老子躺平不干了。

可能真的就遣散員工躺平了。

但是現(xiàn)在資金貼息，給你多100萬，你變成120萬了。

你就大喊，扶我起來，我還能打。

對吧？

就這么個事兒。

以萬叔接觸的人，上到企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、ZF領(lǐng)導(dǎo)，下到普通打工人來說。

越是高層次的家伙，對利率越敏感。

因為利率是經(jīng)濟之錨。

而你能賺多少錢，到了結(jié)構(gòu)價值以上，主要靠的就是金融杠桿。

沒有這個杠桿，很難賺大錢。

而這個級別的金融杠桿，資金都是有成本的。

稍微動一點，對最末端的影響，就很大。

所謂通過金融手段影響經(jīng)濟，這是很重要的一環(huán)。

美國10年一次的美元潮汐，也是根據(jù)利率調(diào)整的辦法，拉爆其它國家資產(chǎn)，玩的金融手段。

如果你看完萬叔的文章，還是只知道降息了股市會漲。

那么前面就白講了。

同樣是借錢，有的人拿去買IPHONE，有的人找機會買資產(chǎn)。

而買資產(chǎn)的家伙里，有的人通過運營、持有等方式，產(chǎn)生現(xiàn)金流，覆蓋了利息，實現(xiàn)無成本的持有。

等到資產(chǎn)漲價，一個換手，戴維斯雙擊，用別人的杠桿，實現(xiàn)了自己的收益。

當然，還有一群人，拿錢出來買了股票，高買低賣，最后需要用自己的勞動收入來填這個坑。

不僅離躍遷越來越遠，還被打入了地下層，負債起步。

那就難受了。

關(guān)注萬叔，階級躍遷！