前同事暴雷深夜向我借20萬！他真的沒明白，一個時代已經徹底結束了……

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大家好，我是毯叔。

前兩天深夜，一個多年沒聯系的老同事，突然找我寒暄，聊了半天，原來是想借錢

他在金融圈工作多年，2021年用盡各種財務手段買了第二套房，結果去年降薪，今年直接被優化了。

找了半年工作也沒找到，房貸卻供不上了，想賣房離場，卻發現房價已經把首付徹底跌沒，這半年炒股買基來回折騰，一算錢又賠了一大半……

說實話，像他這種情況的人，今年我見到不少，誰都有身處絕境的時候，都是老朋友，能幫忙我肯定會幫一把。

錢借了，也關心下他未來的打算，可沒想到，卻換來他的一頓哀嚎和吐槽：

吐槽什么？

無非老三樣，時代不公平，行業不景氣，命運太多舛。

哀嚎什么？

“憑什么以前我年薪百萬，現在卻連50萬的工作都找不到？我到底做錯了什么？”

很無語。

他確實沒做錯什么，他只是把一些事想錯了而已。

記得前段時間，京東徐雷發了個讓很多人驚訝的朋友圈：

“如果還認為我們陷入的是經濟周期的下行周期，那就真的錯得太可怕了，應該是一個時代的落幕和一個時代的開啟，周期和時代是兩個截然不同的性質。”

這條朋友圈被很多人議論，各種說法紛沓而至，但事實上很多人根本沒懂這句話在說什么。

就拿我所在的金融行業舉例，金融行業雖然是周期性行業，但我們目前要應對的課題，根本不是熬過下行周期，而是要更加清醒和徹底地意識到，原來那個時代，已經徹底終結了，不要再幻想它還能回來。

為什么？

因為行業的邏輯徹底變了。

我在本號多次和大家說過，金融行業的黃金時代已經過去，過去的很多數據和經驗無法再代表現在以及未來。

就說一個最新被熱議指標的歷史變遷，讓大家看看未來的時代方向。

這就是金融業GDP貢獻度，我們可以理解為在全部GDP總值中，金融業在其中構成的比例。

2005年，我國金融業占GDP的比重低于4%，跟日本英美等發達國家有較大的差距。

2005年之后，金融行業大發展，到了2015年，占GDP比重已超過8%，短短10年時間比值翻倍，甚至遠高于同期的經濟發展速度。

但去年開始，國家多次重要會議都提出了，我國金融業增加值占國內生產總值的比重接近8%，高于經濟合作與發展組織成員國平均4.8%的水平，也高于歐盟成員國平均3.8%的水平，金融業向實體經濟讓利的空間非常大。

這是什么意思？

一句話總結下，國家現在對金融行業的定位已經變了，原來你是核心，但未來不是了！

給大家看下金融圈內眾所周知的頭部高薪券商，金融降薪潮的始祖中金公司：2021年公司人均薪酬高達116萬，2022年怒降到81萬，2023年跌到70萬，2024年更是跌到64萬，人均月薪已降到了3.5萬以下。

這還不是終點，未來還會繼續，也不知降到何時是個頭。

大家現在掰著指頭數數，券商銀行保險公募，金融圈還哪家公司沒降過薪？

區別在于，降多降少，降到第幾波而已。

有一點我們必須要認清，屬于金融行業的好日子，已經徹底結束了。

接下來它會進入一個少則3年5年，多則10年8年的找底期。

在找底的這段時間，行業被重新定位，監管持續施壓，機構大量消亡，人員大規模出清都是必然。

就連拿到金融圈頂配劇本的清華本碩+保代，在經濟下行+金融降薪的大背景下，都難逃再就業的命運。

時代的灰燼之下，啥學歷和證書都白扯。

供需關系已經變了。

不僅是金融行業，回看小鎮做題家這些年財富自由的四大行業，房地產，教培，互聯網，金融，其他三個，也都倒的倒，頹的頹，風雨欲來山滿樓……

現存的公司都已經從增長邏輯轉變為存量邏輯，巨頭們在優化、中小公司在消失、打工人在失業……

所以我說，我的老同事他沒做錯什么，他和很多這個時代的普通人一樣，焦慮出路，焦慮收入，焦慮生存，怕自己一不小心就跌落階級，被這個時代狠狠拋下。

可他的問題在于，始終無法放下過去的光環，又對未來抱有不切實際的預期。

說白了，他并沒有做錯什么，只是有些事他始終沒去做……

什么事他沒有做？

這兩年，雖然大環境不好，但我一個在香港的朋友副業做香港證券從業培訓師，從一個人開始干，到現在搭團隊，出課程，已經月入五六萬。

還有一個自媒體圈的朋友，趕上了AI寫作的熱潮，現在業務量成百上千增加，公司發展到幾十人。

另外一個老同事，副業做女性財富博主，也靠咨詢和理財多賺了6位數，還積累了過萬的粉絲……

他們靠的是什么？是更牛的能力？更多的資源？還是更勤奮的努力？

都不是，用《大明王朝》里的一句經典臺詞來說就是：思危，思退，思變

在新的形勢下，沒有隨波逐流、哀怨躺平，而是用更深度的思考，更多元的策略，對自己的人生做出了更早的布局。

這個布局，從心態上講，是降低預期，清零過去，不再像前些年那樣，對職場升職加薪抱有狂熱追求，不再幻想年薪百萬，而是明白，要把雞蛋放在不同的籃子里，盡量去做低投入高回報的事情，以應對新的人生課題。

從戰略上講，在保住職場的同時，積極去開拓自己的第二曲線，從副業，IP，財富方面多積累和實踐，探索自己更多的外延和可能，不能從一個管道上多賺錢，就增加管道來獲得更多收入。

凡事預則立，不預則廢。

這其實也是我想和我的老同事，以及更多金融圈，還有各個圈子的讀者朋友們說的

人的情緒很有意思。樂觀的時候上天攬明月，悲觀的時候泰坦尼克沉水底。

千萬不要任由自己被情緒拉扯，當下最重要的事，就是主動做出改變，讓事情往好的方向發展。

當然，我要你改變，不是要你盲目離職，跳槽，轉行，徹底改變自己的人生軌跡，以我對目前市場和行業形勢的判斷，這樣做風險太大，成功可能性也太低，折騰一回一旦失敗，反而會把你自己的信心和熱情徹底耗盡。

我說的改變，是在你找不到一條向上的路徑時，歪頭向旁邊看看，打開側面的另一扇門。

更確切地說，就是在你的第一曲線沒停止的同時，及早去建立自己的第二曲線。

第二曲線包括什么？

根據我的實踐和認知，我把第二曲線總結為以下適配普通人的公式

職場人的第二曲線創富= IP起勢+副業變現+理財增值。

三個抓手，三個方向，彼此牽引，互相助力，把自己打造成一個強大的超級個體。

然后，第一曲線謀生存，第二曲線謀變現，這也是在未來投產比無限高，且最能給你帶來復利的選擇。

為什么我如此篤定，因為我自己就是第二曲線的積極踐行者和紅利收獲者。

了解我的朋友都知道，我是一個金融圈老司機，今年是我進入金融行業的第15年了。

這15年，乘著金融行業快速發展的東風，我從一個金融圈的基層員工做起，慢慢成長成了管理層。

我跳槽過3次，每次跳槽都有突破，我做過大平臺，也做過中型平臺，做過買方，也做過賣方，涉及了多項金融業務。

成為管理層后，我還負責了團隊的管理和團隊招聘等多個環節。同時，因為在金融行業的影響力，我也受聘成為著名財經高校的校外導師，用行業經驗和認知助力更多年輕人成長。

看似我的金融職場之路好像一路開掛，但其實早在六年前，我的工作曾一度陷入瓶頸，那段時間我每天焦慮到不行，也在一次次的挫敗中第一次意識到，在金融行業工作，看似光鮮亮麗，但個人能夠到的天花板，其實很低，個人能積累到的復利，更不值一提。

正是那段時間的困頓，徹底激發了我的主觀能動性，也讓我開始思索，究竟做點什么，能更加發揮出自己的能力，不受行業和環境的約束，也能增加自己的收入管道，給日后的人生多加籌碼。

思來想去，我的解決方案就是，開啟自己的第二曲線：個人IP+財富增值。

先說個人IP，2019年，我開始嘗試做自媒體「毯叔盤錢」，一個金融財富類自媒體。

開始只是想找一個出口，輸出自己這些年在金融財富領域的所思所想，也給自己一個機會，看能否能跑通自媒體的路徑，將自己的才華和能力價值變現。

沒想到，這一寫就寫了六年，一開始就沒再停下來。

五年間，我寫了1000多篇原創文章和視頻，不斷在爆文寫作、創意視頻、IP打造、新媒體運營等各方面持續精進，從開始的微信公眾號，一直到b站，小紅書，視頻號，抖音等全網的主流平臺。

現在，我的自媒體 全網已經有200多萬讀者，我也把這份熱情，做成了自己的小事業。

另外隨著AI的興起，我也自我進化，學習和使用了很多AI的新思路和新打法，比如AI數字人，AI視頻，AI繪畫等，優化AI工作流給我和團隊賦能。目前全中國最大的AI社群「AI破局社」，我也是早期合伙人，并多次獲得突出貢獻.

而且，做IP的經歷和反饋，也讓我想明白一件事，一個人賺錢不算成功，一個人覺醒不算牛逼，我的金融思維、財富認知、變現經驗和探索，從0到1打造超級個體IP的操盤實踐，應該去影響和帶動更多人，才是真正的價值共創。

所以我創建了知識平臺【毯叔F課堂】，把這些年在金融和副業，財富領域積累的經驗和方法論總結成了一系列由淺入深的專欄、社群‘、課程和訓練營。

目前已經有超過1萬學員深度學習，在副業，IP，財富和金融職場領域拿到了不同程度的結果。

給大家看看學員們的評價：

你問六年前的我，當初能想到六年后拿到什么結果么？我壓根想不到，也不敢想

但我有一點始終非常確認，而且在這六年間越來越確認——

做自媒體IP，是當下這個時代，普通人能撬動杠桿，實現復利成長的最高效路徑，也是最短的完整商業閉環。

沒有之一。

低成本、高回報，有剛需，有趨勢。

就如同蔡崇信所說：“一件事，如果下行風險很小，上行收益很大，這事兒就可以干。”

而且，通過自媒體IP給我帶來的穩定變現，對我來說更是一種底氣，這意味著在金融行業進入下行周期，接連降薪裁員的今天，哪怕我的主業出現了問題，我也完全可以通過自己的能力脫離平臺生存，可以自己跑通一個完整的商業閉環，這種自由，是一種精神層面的真正自由，真的非常爽！

再說財富增值，從多年前進入金融圈，我就發現金融圈擁有很多獨特的信息和投資優勢，這種優勢不僅體現在對金融市場、金融工具和經濟政策的深入了解上，也可以接觸到比普通人更多的財富知識和真相。

所以這些年，我一步步把金融專業和行業中學習的內容梳理深化，從如何分析市場趨勢，如何評估投資風險，以及如何制定投資策略入手，逐漸完善了我的財富投資體系，也積累了豐富的財富知識和實戰經驗。

因為從業人員的限制，我沒進行股票投資，但金融市場上可投資的產品和方式太多了。

10年前我在基金上小試牛刀，挖到了第一桶金。后來我逐步將我的知識和經驗轉化為投資決策，通過債券、公募基金、私募基金，銀行理財，海外資產、房地產等多種渠道投資，構建了一個多元化的資產組合。

其中，海外資產以及前幾年投資的量化私募都給我帶來了接近翻倍的收益，讓我賺到了睡后收入。

另外，因為金融人敏銳的風險意識，我還成功避開了P2P和非標信托的雷，提前還完了高息房貸，現在無債一身輕。

而這些財富增值帶來的被動收入，不僅為我在現今的行業低谷期提供了穩定的現金流，也讓我有了更多底氣去探索新的投資機會，以及去反哺我的IP事業，形成了一個正循環。

第二曲線踐行幾年后，我偶然看到Linkedln創始人Reid Hoffman提出的一個「ABZ理論」，發現和我的想法思路不謀而合。

什么是ABZ理論？在他看來，任何人對自己的職業和財富規劃，都至少該做好3手準備：

A計劃：你的本職工作，以及基于此的長期規劃，它是你基本生活的保障；

B計劃：你的副業，出于個人興趣或某一新機遇，是能幫助你實現彎道超車的機會；

Z計劃：你的資產規劃，比如通過投資理財所得的儲備，它幫助你在面臨裁員、或暫時找不到新工作的情況下，仍能保證一家人短期的基本生活。

大家回顧一下我前面分享的第二曲線經歷，是不是就是緊密圍繞「ABZ理論」踐行的？

所以我想用我的個人經歷，給大家一個啟示，千萬不要把雞蛋放在同一個籃子里，你的財富積累，也千萬不要固定在主業上，靠拿死工資這一個方式賺得。

很多時候，收入模式的多元化，要比收入本身的多少更重要。

價值變現的長期復利化，也要比短期的高收入，能幫助我們抵抗更多風險。

當然，這些年我自己在開拓第二曲線的過程中，也經常遇到很多讀者朋友的問詢，在如今整個市場下行，尤其是金融圈的黑暗周期下，雖然每位朋友境況不同，問題不同，但總結下來，針對第二曲線無非三個問題：

第一，我要不要現在開啟第二曲線？

第二，我靠自己能不能開啟第二曲線并達成變現？

第三，我該如何開啟第二曲線？有什么方向可做？

第一個問題的答案，我已經寫在了前面，對此還有疑問的朋友，建議滑到上文再讀十遍。

而與第二和第三個問題，相伴而生的另一個深層問題其實是

很多朋友身處困境，身邊卻沒有更資深、更高視野，拿到過結果的人幫助他們，導致他們迷茫焦慮，來回亂撞，卻撞了一頭包，連對自己的一丁點信心都失去了。

為了解決這個問題，2025年9月，我特意閉關籌備了整整一個月，根據2025整個市場，尤其是金融行業的最新形勢，和我對副業、IP、財富領域的豐富經驗和認知、以及這些年第二曲線變現的實踐復盤，準備了5天的2025毯叔年度密訓課《第二曲線掘金實戰》，把我從未公開過的變現頂級心法，分享給你。

很多老朋友可能記得，今年5月我做了一場公開課，和大家分享了自己對金融行業趨勢財富變現方向的看法，2000多位朋友全程看完，都表示收獲巨大。

而且我當時預測的幾個趨勢，無論是金融全行業降薪的一一落地，還是行業價值和工作性價比的徹底回落，現在都應驗了，如果那個時候就開始做出應對準備的朋友，現在大概率不會很慘。

為什么時隔4個月，我要再啟動一場閉門會？因為我太清楚，2025年下半年，無論從外部形勢，還是內部環境，對很多朋友，尤其是金融圈的朋友來說，有多么重要和特殊。

就像我在密訓課上說的一樣：

過去的15年，在整個中國，尤其在金融行業，是條條大路通羅馬，是賺錢性價比最高的黃金時代。

但在現在，以及未來至少五年時間里，人與人之間的賺錢效率和賺錢結果，都會呈現極端的兩級分化，強者愈強，弱者愈弱。

在這種內外焦灼的時期，有很多機會，很多變化，都在悄悄萌動，抓到了就能借勢起飛，但也有很多坑，一旦踩錯，萬劫不復。

所以，在這次5天的密訓課上，我會從經濟趨勢，賺錢真相、財富增值、副業變現，IP起勢等大家最關注的維度入手，為大家抽絲剝繭剖析。

●2025經濟寒冬，職場人如何逆勢突圍，找到破局之路？

●如何抓住A股牛市與新理財風口，構建多元化財富增值組合

●如何發掘投產比高的副業新思路，高效撬動收入增長

●如何精準定位核心優勢，從0-1開啟第二曲線，打造可持續變現閉環

●如何打造個人IP，公域-私域-產品一體化，積累長期勢能與現金流？

每天課程都是180分鐘的高濃度干貨，為此我準備了幾萬字的直播提綱，為你詳細拆解，如何在2025逆勢破局，財富變現，開啟第二曲線，為自己打造“海星式”的收入結構。

同時我還邀請了眾多圈內大咖連麥分享，他們不僅會帶來自己領域的最新思考和干貨，還會給大家贈送自己的福利。

這些干貨+福利價值上萬，但在「毯叔盤錢」自媒體六周年的日子，為感謝公眾號的老讀者們，也為了最大程度地惠及更多有需要的朋友，這場密訓課，限時免費。

現在掃描下方二維碼，即可加入密訓課社群，準時收看我的五天密訓直播。

我本人大號，也會在微信群，如果你想鏈接我，領取我獨家原創的價值999元的引爆第二曲線變現手冊（含風口副業案例+財富投資秘籍+IP起盤全路徑），歡迎進群。

如果說，六年前，當我開啟第二曲線，只是為了解決自己的困局，挑戰自己的潛能。

三年前，當我的很多學員在我的鼓勵下啟動第二曲線，搞副業，做IP，專注投資，只是為了給自己多找到一份希望，多撬動一個杠桿。

半年前，當在我公開課上號召大家盡快開啟第二曲線，只是為了讓你對金融圈的大廈將傾做出提早應對。

那么現在，我要很明確地告訴你，也一定要喊醒你：

第二曲線，在未來至少五年內，不是可選項，而是我們每個打工人的必選項！

無論你是金融行業，互聯網行業，還是體制內打工人，只要你不甘心成為時代的灰燼，不想被動收入縮水消費降級，不愿意成為越來越卷越來越沒有出路的職場的犧牲者，你都必須開始布局和啟動第二曲線，越早越好，越早越有優勢！

為什么這么說，因為加入我的【第二曲線創富掘金會】的200+學員們，已經在我的激發和指導下，在第二曲線上走出了堅實的步伐，開啟了變現的閉環，取得實打實的成績。

比如掘金會的學員紅梅，在學習了我給掘金會講的IP打造課程，并跟著實戰營練習實操后，約了我的定位咨詢，確定了AI創意視頻的方向，并持續進行創作，一個月內全網做出了3條百萬爆款。

目前她已經在抖音、視頻號等平臺擁有了2萬+粉絲。

不僅如此，她還突破了收費卡點，通過創意視頻的教學和制作，收到了一個又一個學員，也接到了制作商單，成功打通了變現閉環。

掘金會另一位學員木木，從一個地產行業的財務，從0開始做IP，參加了實戰學習和毯叔直播密訓后，掌握了爆文創作的方法論，在全新的小號寫出了幾千閱讀的文章，起號成功。

不僅如此，她還在我和團隊教練的指導下，找到了好的選題并優化出內容，成功發表在 公眾號，獲得了過萬閱讀，為自己獲得流量和背書。

除了從0到1起號，掘金會也幫助很多學員做出了自己的產品，并給流量給指導，助力他們成功發售。

比如，我聯合掘金會合伙人【大行材料姐】做了一場她的銀行素材庫產品發售，在我的流量扶持和運營策略指導下，15天GMV超過8萬，讓她月收入首次破6位數！

前陣子，掘金會合伙人黑沐首次發售AI寫作營，我幫他拉人加入公開課，直播連麥售賣，運營轉化，指導他售賣出77單私教課，變現GMV30萬+。

這里，僅我個人就拉了近400人加入公開課，轉化12位學員，黑沐一直在感慨，和毯叔鏈接是做的最正確的一件事。

當然，流量和產品的賦能，我不僅僅給到發售產品的學員，我所搭建的平臺和社群，也是大家取之不竭的流量池。

比如，掘金會學員開雄，在和掘金會內部分享理財干貨，成功引流轉化多名學員，趁著目前的上漲行情，帶著學員理財賺到五位數。

掘金會學員餓餓，除了在，我還帶她去我的5000人精準AI群做分享，為他吸引到近100位目標用戶。

再說下，第二曲線不只有IP方向，我也帶著大家探索了更多投產比高的副業新領域。

比如學員夢引，加入掘金會后深入學習AI和IP技巧，找到獨特定位，創建了自己的AIP貓爺，通過不斷嘗試復盤，迎來爆發，成功IP起號，視頻號收獲50萬播放爆款。

比如，掘金會學員池魚，與毯叔咨詢后，聚焦副業項目的大眾點評美食+旅游賽道，成功跑通閉環，每月獲得四位數收益，還十分利他，在掘金會分享項目，并開通項目訓練營，產品變現。

另一位學員小波，一直聚焦在AI賽道，看到我每天在群里分享的最新風向和對標，馬上跟進實操，小紅書不斷漲粉，目前已經積累了2000+粉絲。

還有一位掘金會學員大富，既沒做產品也沒做IP，但同樣實現了變現閉環，他是怎么做的？

私域銷售。

在和我定位咨詢時，我發現了他銷售方面的經驗和潛能，建議他定位做私域銷售，定位把準后，他開始不斷經營自己的朋友圈并發起陪伴群做分享。

這些好友如何變現？他直接賣我的產品，知識星球，小報童等，都是高交付質量的干貨內容，去年雙11，他一個人銷售我的，就賣了五單，獲得了近4000的傭金。

后面，他還模仿我的發售和私聊話術，開啟了個人的大健康銷售培訓，給學員的很多交付都是來自于我的分享修改，現在社群也有超過100人了，成交了好幾單高客單，變現大幾千。

最后再分享一位學員，她和我學習的不只是副業和IP，還有財富增值。

學習了我在掘金會的財富密訓直播后，她對市場和產品有了更明確的認知和方向。

不僅跟著我學習LOF無風險套利，還根據我的提示參加可轉債和Reits打新多次中簽。

另外，她還根據我的提示買到美元理財賺錢，每天都有新錢入賬，穩穩賺到收益。

所以你看，方法總比困難多，探索總比焦慮強，普通人只要找對方向，加速行動，多和拿到結果的人復制學習，同樣能開啟第二曲線變現賺錢。

但必須承認，早就是優勢，當下這個時代趨勢風口變化極快，只有行動力強的人才能更快獲得正反饋。

正因為如此，我不想只做一個喚醒者，我更希望自己可以成為一個帶領者，帶著那些渴望改變的朋友，搶先一步拿到結果。

所以，在這次為期五天的密訓課《第二曲線掘金實戰》，上，我會把現在市場和行業的背后真相，2025年金融行業的趨勢發展一五一十講給你聽，也會把自己親身實踐過的，身邊人已經驗證成功的第二曲線創富思路和信息差，包括IP起勢，副業變現和財富增值的干法打法，毫無保留地分享給你。

說實話，這次的很多內容，都是我的付費學員才能學到的干貨。

比如很多人焦慮擔心的，如何做好副業隔離，在保持主業的情況下無風險開展副業的實踐方式。

如何趕上這波牛市行情，穩當賺到理財增值的紅利錢？

0到1開啟個人IP，快速變現拿到結果的IP變現心法。

如何找到并參與到熱門風口副業項目，賺趨勢錢的正確方法。

還有太多顆粒度細到上手就能直接干的打法了……

給大家看下，這是我5天密訓課的5個大主題，每個大主題下，都有更多層面的認知干貨和實操經驗。

而且，這不僅是我一個人的智慧，有不少都是我和身邊的行業大佬們，自媒體博主朋友們，一遍遍碰撞出來的思路和方法，相信會顛覆你的固有認知，如果你能全部消化，也一定非常有價值。

再次說下，如果你是以下6類人群，正在經歷相同的困惑：

1.職場遭遇困局，想開啟第二曲線，卻找不到定位和方向

2.想開啟副業或個體創業，卻缺乏高質量圈子和靠譜老師助力

3.想做個人IP，卻缺少定位，內容，流量，產品和變現思路，總走彎路

4.想多管道增收，理財賺錢，卻缺乏專業財富思維和投資指導

5.想尋找變現機會，接觸更多信息差，鏈接圈層資源，放大變現

6.有產品缺流量，需要精準流量助力產品發售，放大收入拿到結果

在「毯叔盤錢」自媒體六周年之際，我真誠地邀請你，參加我的《第二曲線掘金實戰》密訓課。

第一時間入群，更新認知，找到方向，開始實踐，用5天時間，打開第二曲線創富的大門。

一個時代終結了，就不要幻想它還會回來！

但新的時代也隨之開始，機會永遠有，方向永遠有，尤其是在中國。

突然想起李想說過的一句話：

“人和人之間沒有本質差別，但選擇的質量拉開了人與人的差距”

深以為感的同時，我還想給他添一個下半句：

“是行動的效率，進一步拉開了人與人的差距”

啟動第二曲線，什么時候開始都不晚，現在開始也來得及。

只要行動，這一刻都是我們「上半生」和「下半生」的分界線。

這個世界哪有什么注定的結局，最重要的是你愿意相信什么，又能做出怎樣的行動……

我是@毯叔，一個在金融圈馳騁15年，第二曲線成功變現并拿到結果的金融老司機。

2025年，期待幫助更多朋友在新的時代下，做投產比最高的事情，實現第二曲線的變現破局！