在金融監(jiān)管日趨嚴格的大背景下,行業(yè)“尖子生”——招商銀行的內部合規(guī)問題不斷暴露。
近日,央行山東省分行行政處罰決定信息公示表證實,招商銀行濟南分行因為違反金融統(tǒng)計相關規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、違反網絡安全管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定等9項違法違規(guī)行為,被處以罰款137.8萬元,相關責任人孫某起、商某磊、楊某法和張某剛,各自被罰1.5萬元。
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天眼查顯示,今年以來,招商銀行頻收罰單。
8月,由于存在“允許非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險銷售相關活動”的違規(guī)行為,招商銀行三亞分行被罰款25萬元,兩位相關責任人被警告;同月,因“貸后管理不到位,部分貸款資金回流至借款人賬戶”,招商銀行襄陽分行被罰25萬元。
7月,因違規(guī)辦理轉貼現業(yè)務、瞞報相關信息,招商銀行南京分行被江蘇金融監(jiān)管局罰款150萬元。
6月,因未按規(guī)定對流動資金貸款進行支付管理;違規(guī)提高存款利率,吸收存款;存貸掛鉤等,招商銀行呼和浩特分行剛罰款100萬元。
3月,因貸前調查不盡職,招商銀行晉城分行罰款20萬元。
2月,招商銀行蘭州分行和長春分行相繼“中招”。
前者因為信貸資產五級分類不準確等問題,被罰款160萬元,疊加蘭州城關支行因員工行為管理不到位等被罰款80萬元,合計被罰240萬元。
而在對相關責任人的處罰中,時任蘭州城關支行貴賓理財崗客戶經理柳娜被“紅牌”罰下——禁業(yè)10年。
后者則因未按照項目進度放款,貸后管理不到位、貸款資金存入定期存款賬戶,被吉林金融監(jiān)管局罰款100萬元。
1月,招商銀行昆明分行和西安分行率先“挨板子”。
昆明分行被罰260萬元,主要違法違規(guī)行為包括:部分非現場監(jiān)管統(tǒng)計數據與事實不符;違規(guī)收取受托支付劃撥費;貸款管理不審慎;理財投資非標業(yè)務風險管理不盡職等。
西安分行則是因為貸款管理不審慎被罰款35萬元。
據柒財經統(tǒng)計,年初至今,招商銀行累計罰沒金額超千萬元,直接反映出該行在內部管理和風險控制上的疏漏和短板,特別是許多罰單中的事由,如貸后管理不到位、高吸攬儲、存貸掛鉤,均不是新問題,而是老毛病。
類似同一問題在不同分行反復出現,說明招商銀總行的合規(guī)要求未能有效傳導至分支機構,整改措施未落到實處,合規(guī)文化尚未真正融入日常經營。
業(yè)績方面,財報披露,2025年上半年,招商銀行實現營業(yè)收入1670億元,同比減少1.72%;實現歸母凈利潤749.30億元,同比微增0.25%;凈息差為1.88%,較年初收窄10個基點。
值得一提的是,這已經是招商銀行連續(xù)三年中期營收下滑。
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