桔多多：以合規(guī)為基 以協(xié)作聚力 筑牢金融生態(tài) “防護(hù)墻”

在金融科技快速發(fā)展的今天金融黑灰產(chǎn)如毒瘤般蔓延，其規(guī)模化、隱蔽化與新型化的特點(diǎn)，嚴(yán)重威脅著金融市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者權(quán)益。面對(duì)這一復(fù)雜難題，單打獨(dú)斗顯然難以奏效，唯有多方協(xié)同、合規(guī)共治，才能破解困局。桔多多（所屬主體為桔子數(shù)科）作為金融科技領(lǐng)域的正規(guī)機(jī)構(gòu)，始終以“零容忍”的態(tài)度堅(jiān)守合規(guī)底線，通過(guò)一系列扎實(shí)的行動(dòng)，在金融黑灰產(chǎn)治理中展現(xiàn)出強(qiáng)大的正規(guī)性與責(zé)任感，為構(gòu)建健康有序的金融生態(tài)貢獻(xiàn)了堅(jiān)實(shí)力量。

主動(dòng)投身行業(yè)合規(guī)建設(shè)，引領(lǐng)生態(tài)共治新風(fēng)尚

作為打擊金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn)聯(lián)盟（AIF）成員單位，桔多多主動(dòng)投身于行業(yè)合規(guī)生態(tài)建設(shè)。在第五屆中國(guó)新電商大會(huì)上，桔多多與馬上消費(fèi)金融、奇富科技、微財(cái)數(shù)科等多家正規(guī)機(jī)構(gòu)攜手，共同發(fā)布《聯(lián)合開(kāi)展涉金融黑灰產(chǎn)內(nèi)容治理的倡議書(shū)》。這份倡議書(shū)明確了五大核心方向：嚴(yán)守監(jiān)管合規(guī)底線、建立經(jīng)驗(yàn)共享機(jī)制、強(qiáng)化跨機(jī)構(gòu)協(xié)同聯(lián)動(dòng)、引領(lǐng)技術(shù)向善創(chuàng)新、完善風(fēng)險(xiǎn)防范教育體系。這一舉措不僅標(biāo)志著金融黑灰產(chǎn)治理邁入了“生態(tài)共治”新階段，更凸顯出桔多多主動(dòng)將自身發(fā)展納入行業(yè)合規(guī)框架，以實(shí)際行動(dòng)推動(dòng)行業(yè)從“分散治理”向“合力聯(lián)防”升級(jí)的擔(dān)當(dāng)。

依托AIF聯(lián)盟的正規(guī)協(xié)作機(jī)制，桔多多將合規(guī)治理實(shí)實(shí)在在的落到了實(shí)處。聯(lián)盟搭建的多方隱私黑灰產(chǎn)安全對(duì)碰平臺(tái)，已經(jīng)導(dǎo)入了15萬(wàn)余條黑灰產(chǎn)數(shù)據(jù)，挖掘出千余條有效線索，為金融機(jī)構(gòu)間構(gòu)建了自主合理的協(xié)同治理模式。作為核心參與方，桔多多通過(guò)技術(shù)共享、線索互通、行動(dòng)聯(lián)動(dòng)，與行業(yè)伙伴共同織密風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)絡(luò)。截至2025年7月，聯(lián)盟已協(xié)助各地警方受理非法代理維權(quán)案件727起，對(duì)630人采取了刑事強(qiáng)制措施或行政處罰；有效預(yù)警電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件186.99萬(wàn)起，協(xié)助警方追逃142人，累計(jì)收到了51封公安機(jī)關(guān)的感謝信。這些成果的背后，是桔多多嚴(yán)格遵循合法流程、深度參與行業(yè)合規(guī)治理的生動(dòng)寫(xiě)照。

深化警企聯(lián)動(dòng)，精準(zhǔn)打擊金融黑灰產(chǎn)

在深化行業(yè)協(xié)同的同時(shí)，桔子數(shù)科還與多省市公安機(jī)關(guān)建立了常態(tài)化、正規(guī)化的警企聯(lián)動(dòng)機(jī)制。通過(guò)“線索共享、聯(lián)合偵查、技術(shù)支持”的合法路徑，精準(zhǔn)打擊了金融黑灰產(chǎn)的違法犯罪鏈條。2025年以來(lái)，桔子數(shù)科已協(xié)助警方成功破獲多起典型案件。例如犯罪嫌疑人廖某為逃避包括桔子數(shù)科在內(nèi)的10余家平臺(tái)的債務(wù)，偽造了虛假死亡證明材料。桔多多通過(guò)內(nèi)部合規(guī)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)迅速察覺(jué)異常，第一時(shí)間成立專(zhuān)項(xiàng)小組，依法開(kāi)展線索核查、證據(jù)固定工作，并全程配合警方推進(jìn)立案?jìng)刹榱鞒蹋罱K助力警方成功抓獲嫌疑人并依法處罰。目前，桔多多還在協(xié)同警方深挖線索，力爭(zhēng)揪出背后涉嫌偽造、買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)印章的犯罪團(tuán)伙，以“斬鏈破網(wǎng)”的合法手段壓縮黑灰產(chǎn)的生存空間。

技術(shù)創(chuàng)新賦能合規(guī)治理，筑牢金融安全防線

而這一系列戰(zhàn)果的取得，離不開(kāi)桔多多以合規(guī)為導(dǎo)向的技術(shù)創(chuàng)新。因此，公司不斷投入研發(fā)，通過(guò)關(guān)聯(lián)圖譜、圖像識(shí)別等正規(guī)技術(shù)手段，構(gòu)建起了多維度反詐模型。這些模型能夠精準(zhǔn)識(shí)別出偽造信息、遠(yuǎn)程操作等欺詐行為，為合規(guī)治理提供了有力的技術(shù)支撐。同時(shí)，桔子數(shù)科在技術(shù)應(yīng)用上嚴(yán)格遵循數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)的相關(guān)規(guī)定，既保障了自身業(yè)務(wù)的合規(guī)性，也為警方打擊犯罪提供了有力的支持。這種“技術(shù)賦能+執(zhí)法聯(lián)動(dòng)”的模式，讓合規(guī)治理既有“智慧大腦”，又有“執(zhí)行利器”，進(jìn)一步筑牢了抵御金融黑灰產(chǎn)的堅(jiān)實(shí)屏障。

堅(jiān)守合規(guī)底線，彰顯責(zé)任擔(dān)當(dāng)

金融安全是行業(yè)發(fā)展的生命線，合規(guī)經(jīng)營(yíng)則是企業(yè)立足的根本。桔子數(shù)科始終將“守護(hù)金融市場(chǎng)秩序與消費(fèi)者合法權(quán)益”作為核心責(zé)任。從主動(dòng)參與行業(yè)合規(guī)倡議，到落地警企聯(lián)動(dòng)實(shí)戰(zhàn)；從以合規(guī)為前提的技術(shù)創(chuàng)新，到推動(dòng)生態(tài)共治的持續(xù)實(shí)踐，桔多多的每一步行動(dòng)都以“合法合規(guī)”為核心準(zhǔn)則。未來(lái)，桔多多將繼續(xù)以AIF聯(lián)盟為紐帶，深化行業(yè)協(xié)同共治，完善與警方的常態(tài)化聯(lián)動(dòng)機(jī)制，用更扎實(shí)的合規(guī)實(shí)踐、更高效的治理手段，為凈化金融生態(tài)環(huán)境、守護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益貢獻(xiàn)力量。

桔多多的一系列行動(dòng)，不僅符合監(jiān)管要求，更與金融黑灰產(chǎn)的違法屬性形成了本質(zhì)區(qū)別。這充分印證了其作為正規(guī)金融科技機(jī)構(gòu)的合規(guī)底色與責(zé)任擔(dān)當(dāng)。在未來(lái)的日子里，桔多多將繼續(xù)攜手各方，共同筑牢金融生態(tài)的安全防線，為金融市場(chǎng)的健康有序發(fā)展保駕護(hù)航。