高息、暴力催收、數據泄露纏身，嘉銀科技的信任危機有多嚴重？

在金融科技的賽道上，嘉銀科技曾憑借亮眼的業績數據，一度成為行業焦點。然而，撥開這層繁榮的表象，深入探究其業務實質，就會發現這家公司正被高息、暴力催收、數據泄露等問題纏身，曾經積累的信任正遭受嚴重沖擊。

嘉銀科技近年來在業務規模上取得了令人矚目的增長。2024年，其貸款撮合總額達到1008億元，同比增長14.4%，2025年上半年也延續了強勁勢頭。然而，這些增長數字背后，卻隱藏著資產質量惡化和獲客成本飆升的危機。2024年末，180天以上貸款拖欠率攀升至2.39%，2025年一季度和二季度末，90天以上逾期率分別達到1.13%和1.12%，信用風險管理問題愈發凸顯。同時，為了獲取客戶，嘉銀科技投入了巨額資金。2024年，銷售和營銷費用高達19.14億元，同比增長24.37%，占營收的33%；2025年一季度，這一費用激增至6.75億元，同比增長87.5%，占營收的38%；二季度營銷費用增至7.11億元，同比增長46%，占營收37.7%。高昂的獲客成本不僅壓縮了利潤空間，也反映出其業務增長模式的可持續性面臨挑戰。

在合規層面，嘉銀科技旗下的“你我貸”和“極融”平臺問題重重，在黑貓投訴平臺上，相關投訴近10萬條，高利率、暴力催收和隱性收費成為眾矢之的。借款合同中，服務費、擔保費等隱藏條款繁多，普通借款人難以看清真實借款成本。高利率問題尤為突出，嘉銀科技宣稱年化利率從7%起，但疊加各種費用后，部分用戶綜合年化利率高達36%，遠超法律規定的24%上限。例如，有用戶通過“你我貸”貸款15000元，分12期還款，每期除本金利息外，還包含91.95元附加費，綜合年化利率達36%。還有用戶反映借款存在“砍頭息”，到手金額低于合同標示，變相推高融資成本，如7月2日有用戶投訴在“你我貸”借款2.5萬元，被收取遠超國家規定利息的費用，利息高達八九千元。

暴力催收行為也嚴重損害了嘉銀科技的聲譽。為追求低逾期率，公司采取激進催收手段，客服要求用戶逾期后再協商，而逾期后，用戶卻遭遇暴力催收、電話騷擾親友等惡劣行為，與平臺“文明催收”的承諾背道而馳，極大地干擾了用戶的正常生活。

數據隱私保護方面，嘉銀科技同樣存在嚴重漏洞。2025年5月12日，“極融借款”APP因違規收集個人信息被國家計算機病毒應急處理中心通報，存在“未提供撤回同意收集個人信息的途徑”“隱私政策未列明第三方收集信息的范圍”等問題。用戶申請貸款時，需一鍵同意超70份協議，涉及30家金融機構和20余個助貸平臺，條款數量多達500至700份，這種“套娃式”授權模式讓用戶難以抉擇，侵犯了用戶隱私權，且協議字體淺灰不可下載，信息流轉去向不明，一旦信息泄露，將引發嚴重法律后果和聲譽損失。

面對國內的重重困境，嘉銀科技試圖通過海外擴張尋找新出路，但其海外業務也并不順遂。2024年出售尼日利亞子公司，海外收入下降26.17%。印尼業務雖放款規模和注冊用戶有所增長，但當地監管趨嚴，自2024年起下調消費貸日利率上限，2026年將進一步降至0.1%，海外合規成本上升，利潤空間被擠壓，業務可持續性存疑。與此同時，國內網絡小貸監管收緊，《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》對注冊資本和跨省展業作出限制，嘉銀科技旗下平臺掛靠的小貸公司注冊資本僅1.5億元，遠低于全國性網絡小貸要求，業務合規性面臨極大不確定性，一旦政策嚴格執行，業務收縮在所難免。

如今的嘉銀科技，正站在命運的十字路口。合規瓶頸、利率訴訟風險和數據合規危機如三座大山，壓得它步履維艱。若不能痛定思痛，迅速采取有效措施解決這些問題，重塑信任，曾經的輝煌或許只能成為明日黃花，在激烈的市場競爭和嚴格的監管環境中，逐漸走向衰落。