年內(nèi)罰金超3000萬(wàn)元，光大銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)與合規(guī)挑戰(zhàn)并存

在業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力的情況下，光大銀行亟待重視合規(guī)管理，年內(nèi)被罰總額已超3000萬(wàn)元

《中國(guó)科技投資》李燕鳴

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布一則關(guān)于光大銀行(601818.SH)的處罰信息。該行因信息科技外包管理存在不足、監(jiān)管數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)等事項(xiàng)，被罰款430萬(wàn)元。今年以來(lái)，該行多次受到監(jiān)管部門(mén)處罰，多地分行亦因信貸管理、員工行為等問(wèn)題受罰，罰款金額超3000萬(wàn)元，內(nèi)控與合規(guī)管理存在不足之處。

2025年半年報(bào)顯示，光大銀行上半年凈利潤(rùn)微增0.53%至247.41億元，但營(yíng)收同比下降5.57%。受LPR下調(diào)及存量房貸利率調(diào)整影響，凈息差收窄至1.31%，利息凈收入承壓。該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)247.41億元，同比增長(zhǎng)0.53%，業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力。

多次收到罰單

9月12日，國(guó)家金融監(jiān)管局披露的行政處罰信息顯示，光大銀行此次因信息科技外包管理存在不足、監(jiān)管數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)等事項(xiàng)，被罰款430萬(wàn)元。

截圖自國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，光大銀行收到的罰單罰款金額已超過(guò)3000萬(wàn)元。

1月，該行總行被中國(guó)人民銀行罰款1677.06萬(wàn)元，并被沒(méi)收違法所得201.77萬(wàn)元，合計(jì)罰款1878.83萬(wàn)元。處罰事由包括賬戶管理、清算管理、反假貨幣業(yè)務(wù)、人民幣流通管理、信用信息管理與反洗錢(qián)等11項(xiàng)違規(guī)行為，且多個(gè)部門(mén)的總經(jīng)理、副總等共計(jì)12人被連帶處罰。同月，該行揚(yáng)州分行因以貸款或貼現(xiàn)資金等轉(zhuǎn)作存款或保證金，虛增存款被揚(yáng)州金融監(jiān)管分局罰款60萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人湯雪（時(shí)任揚(yáng)州分行公司金融部總經(jīng)理）被罰款6萬(wàn)元。

截圖自中國(guó)人民銀行官網(wǎng)

2月，該行上海分行因員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰150萬(wàn)元，5名相關(guān)責(zé)任人被處以警告并罰款以及禁止從業(yè)等嚴(yán)厲處罰。3月，該行揚(yáng)州分行因違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款被罰40萬(wàn)元，時(shí)任該行揚(yáng)州江都支行副行長(zhǎng)王建（主持工作）被禁止從事銀行業(yè)工作五年。4月，該行深圳分行因授信管理不到位，掩蓋貸款質(zhì)量，票據(jù)承兌業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不到位等被罰640萬(wàn)元，對(duì)朱慧民、鄒建旭禁止從事銀行業(yè)工作終身，對(duì)張含玥禁止從事銀行業(yè)工作五年，對(duì)牛敬章、周永平、李世根、茹瑋巖給予警告。

6月17日，光大銀行沈陽(yáng)分行因六項(xiàng)違法違規(guī)行為被警告并罰款229.15萬(wàn)元，兩名相關(guān)責(zé)任人同時(shí)被處罰。7月21日，光大銀行因員工異常行為排查不盡職被罰50萬(wàn)元，時(shí)任南寧分行行長(zhǎng)蘇樹(shù)德被禁止從事銀行業(yè)工作終身。同日，南寧園湖支行因授信調(diào)查不盡職；授信后管理不盡職；貸款支付管理不盡職；銀行承兌匯票管理不盡職被罰款200萬(wàn)元，時(shí)任客戶經(jīng)理蔣祖萬(wàn)被禁止從事銀行業(yè)工作終身，以及分別給予張仁利、楊柯、韋美先、梁德智警告。

值得注意的是，光大銀行多位高管相繼被查或被移送司法機(jī)關(guān)。今年3月18日，光大銀行原董事長(zhǎng)李曉鵬因違規(guī)收受禮金，為他人謀利，以受賄罪被判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣600萬(wàn)元。另外，光大銀行近一年還有不少高管因違反經(jīng)營(yíng)規(guī)則落馬，其中包括光大銀行南寧分行前行長(zhǎng)蘇樹(shù)德、光大銀行上海浦東第二支行行長(zhǎng)徐慧因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法、光大銀行深圳分行原行長(zhǎng)朱慧民、光大銀行深圳分行原副行長(zhǎng)鄒見(jiàn)旭等。

業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力

光大銀行2025年半年報(bào)顯示，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入659.18億元，同比下降5.57%。其中，利息凈收入454.32億元，同比下降5.57%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入104.43億元，同比下降0.85%；其他收入100.43億元，同比下降10.04%。該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)247.41億元，同比增長(zhǎng)0.53%，出現(xiàn)“增利不增收”的現(xiàn)象。值得注意的是，光大銀行已連續(xù)11個(gè)報(bào)告期出現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入同比下滑。

從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，2025年上半年，利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入比例為68.92%，與2024年同期基本持平；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比為15.84%，較2024年同期提升0.75個(gè)百分點(diǎn)；其他收入占比則為15.24%，同比下降0.75個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)該行半年報(bào)顯示，今年上半年?duì)I業(yè)收入下滑主要受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）持續(xù)下調(diào)以及存量房貸利率調(diào)整等因素影響，導(dǎo)致利差空間收窄，利息凈收入承壓。截至2025年上半年，該行貸款和墊款利息收入為740.43億元，同比下降11.34%，主要源于貸款收益率整體下行。在關(guān)鍵利差指標(biāo)方面，該行凈利差為1.31%，同比下降0.15%；凈利息收益率為1.40%，同比下降0.14%，反映出息差收窄對(duì)盈利能力的持續(xù)擠壓。

截圖自光大銀行2025年半年報(bào)

此外，該行其他收入亦呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)，由2024年上半年的25.45億元降至2025年同期的19.07億元，主要受公允價(jià)值變動(dòng)收益減少影響。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入從2024年上半年的105.33億元降至104.33億元，同比減少0.85%，主要由于銀行卡服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的減少。

在利潤(rùn)方面，該行上半年實(shí)現(xiàn)投資凈收益103.77億元，同比增長(zhǎng)33.41%,成為拉動(dòng)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的重要原因。與此同時(shí)，該行信用減值損失為159.13億元，同比大幅下降21.06%，有效對(duì)沖了營(yíng)收端的壓力。

值得注意的是，該行零售金融業(yè)務(wù)在營(yíng)收與利潤(rùn)方面呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì)。2025年上半年，零售金融營(yíng)業(yè)收入為255.38億元，同比下降10.59%，顯示收入端仍面臨壓力。然而，利潤(rùn)總額為9.21億元，相比2024年同期虧損18.64億元實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，同比增幅達(dá)149.41%，呈現(xiàn)利潤(rùn)修復(fù)的良好勢(shì)頭。

但從長(zhǎng)期趨勢(shì)來(lái)看，該行零售金融業(yè)務(wù)難言盈利穩(wěn)定性。2020年至2024年間，零售金融利潤(rùn)增速分別為-49.86%、261.83%、-40.01%、6.02%和-95.83%，波動(dòng)較為顯著。同期，零售金融營(yíng)收增速亦呈下滑趨勢(shì)，從2020年的正增長(zhǎng)7.3%逐步下降至2024年的-15.17%，反映出該業(yè)務(wù)在規(guī)模增長(zhǎng)和持續(xù)盈利能力方面仍面臨挑戰(zhàn)。

截圖自光大銀行2025年半年報(bào)

從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)看，2025年上半年，該行零售金融業(yè)務(wù)在營(yíng)業(yè)收入中占比為38.74%，但在利潤(rùn)總額中占比僅為3%，反映出該業(yè)務(wù)板塊對(duì)銀行的盈利貢獻(xiàn)相對(duì)有限。