科技賦能農險 筑牢湖北“三農”壓艙石

湖北省是農業大省、魚米之鄉，是國內重要農產品生產和供應基地。作為金融支持地方經濟社會發展的重要力量，陽光財險深入貫徹落實中央金融工作會議、中央農村工作會議精神，充分發揮保險經濟減震器和社會穩定器功能，以“大農業觀”統領農業保險工作，以科技驅動農險服務模式重構，推動農業保險從傳統災后補償向全鏈條風險管理轉型，為湖北打造新時代“魚米之鄉”、筑牢糧食安全底線注入堅實的保險動能。

科技破題，重構農險服務新模式

面對湖北作為農業大省所呈現出的糧、漁、特等多業態并存的復雜格局，傳統農業保險在承保、定損、理賠等環節長期面臨響應較慢、精度較低等現實痛點。陽光財險以科技賦能破題，深度融合衛星遙感、無人機查勘、物聯網及大數據風控等現代化技術手段，系統性構建起“天、空、地一體化”的農險服務體系，推動農業保險從傳統的“災后經濟補償”向“災前風險預警、事中主動干預、災后精準理賠”的全周期管理模式轉型，顯著提升農業保險服務的精準度和時效性。2024年，陽光財險通過自研的“向日葵農險APP”與第三方“智農險”平臺深度協同，實現農業保險從投保咨詢、智能驗標、線上查勘到理賠進度跟蹤的全流程數字化操作，承保與理賠效率大幅提升，真正讓“數據多跑路、農戶少跑腿”。

在武漢市率先試點的“魚天氣指數保險”正是這一創新模式的生動縮影。該項目通過對接氣象部門發布的權威數據，建立氣象指標與養殖損失關聯模型，一旦監測到溫度、雨量等關鍵參數觸發賠付閾值，系統即可自動啟動理賠流程，實現“災情自動判別、賠款瞬間計算、資金快速到賬”，將傳統水產保險長達15天的理賠周期壓縮至2天以內，極大緩解了農戶災后恢復生產的資金壓力。截至9月初，該項目已為武漢市新洲、蔡甸兩區35家水產養殖戶、1.8萬畝養殖水面提供風險保障3632萬元，賠付金額達150萬元，切實發揮了保險經濟補償與社會穩定器功能，成為行業服務“三農”的典型案例。

（陽光財險利用衛星遙感技術精準承保）

產品創新，全鏈保障十大農業產業

圍繞湖北省十大重點農業產業鏈布局，陽光財險深入各地市州開展調研，精準對接區域農業特色與風險痛點，打造出一批具有湖北辨識度的農險產品。

針對黃岡羅田作為非生豬調出大縣、無法享受中央政策性育肥豬保險的問題，陽光財險聯合地方政府申請省級金融支農創新資金，以“專項資金+縣級補貼+農戶自繳”三方機制，落地地方特色育肥豬養殖保險，累計為當地3.5萬頭生豬提供2800萬元保障，破解“政策之外無保障”困境，讓農戶享專業農險服務。陽光財險湖北羅田支公司也因該創新實踐獲羅田縣政府授予的“金融產品創新優勝單位”稱號。

在武漢、荊州、荊門等水產養殖集中區域，陽光財險聚焦小龍蝦、螃蟹、淡水魚等特色水產品，在武漢地區突破傳統“見尸定損”模式，創新開發氣象指數保險。針對山區特色經濟作物，陽光財險在恩施巴東、荊州松滋等地推出柑橘種植保險，在黃梅縣開展設施農業保險，在荊門沙洋試點肉牛養殖保險，逐步構建起覆蓋“糧經飼、種養加”的多業態保障網絡。截至2025年9月，陽光財險在湖北共開辦包括茶葉天氣指數、蓮藕目標價格等在內的創新險種13個、地方特色險種37個，累計為全省超5萬戶農戶提供風險保障16.35億元，支付賠款超5000萬元，初步形成“一鏈一策、一品一險”的定制化保障格局。

（陽光財險走進巴東縣開展柑橘種植保險宣傳與投保服務）

服務下沉，澆開鄉村振興“致富花”

陽光財險始終堅信，保險服務的溫度與精度，最終要體現在田間地頭、農戶家中。為此，公司持續推動服務網絡與資源向基層傾斜，在全省各地市建立起由農險專員、協保員及科技工具組成的立體化服務網格，進一步優化農險“上門服務”的傳統模式，提升服務的精準性與覆蓋面。在恩施巴東、黃岡黃梅等山區縣，公司的農險服務小隊攜帶著裝載“智農險”APP的移動設備，深入村落為農戶現場辦理投保、驗標，針對偏遠地區分散的茶園、中藥材地塊，更利用無人機進行航拍測繪，高效解決了傳統人工核實標的難、耗時長的問題，讓以往因交通不便、信息不暢而難以覆蓋的“神經末梢”也被納入保障范圍。

超越單一的災后賠付，陽光財險更致力于成為農戶生產過程中的“風險管家”。公司邀請水稻、畜牧、果茶等領域的農業專家參與，為參保農戶提供從選種育苗、田間管理到災害預防的全周期技術指導支持。當災害事故發生時，農業專家會第一時間會同公司理賠人員開展工作，不僅高效完成定損、保障賠付及時到位，還會同步深入分析災害成因，結合農戶生產實際提供針對性的改進措施建議，從源頭助力降低后續風險發生概率。這一舉措逐步實現“賠一個案子，送一套方案，防一類風險”的增值服務目標，進一步延伸了農險服務的實際價值，為農戶生產經營保駕護航。

這份“服務下沉”的執著，最終落腳于促進農民增收和產業興旺。在南漳縣薛坪鎮明陽洞村，陽光財險的駐村工作隊經過扎實調研，協助村集體發展魔芋、野菊花等特色種植項目，并通過“以買代捐”的消費幫扶形式解決銷售難題。三年來，這些項目累計帶動900余人次務工，為村集體增收超10萬元，幫助參與農戶戶均增收3000元，生動詮釋了“金融活水”如何精準滴灌，滋養出鄉村振興“致富花”。

（陽光財險湖北分公司對明陽洞村特色產業進行調研）

立足新階段，陽光財險將以更具溫度的保險服務、更精準的風險管理、更高效的理賠機制，書寫金融服務地方經濟社會發展的“陽光篇章”，為湖北加快建成中部地區崛起重要戰略支點、譜寫高質量發展新答卷貢獻更多保險力量。