說過多少次了，“話費慢充”的背后是洗錢！

賭博App后臺竟藏數億個手機號碼，網購“低價話費”卻要等待數個工作日到賬——一個神秘的中控平臺，正暗中操縱著賭資的流向。

近期，央視《今日說法》揭開的“話費慢充”黑幕，再次讓公眾看到網絡賭博與洗錢之間的隱秘通道。

事實上，早在兩年前，反洗錢網(amlcn.com)就已連續發布多篇文章，揭示“話費慢充”的真實面目——它并不是所謂的“員工內部優惠”“技術延時到賬”，而是被不法分子利用的洗錢通道。

2023年03月20日，反洗錢網發布文章《“話費慢充”的背后是洗錢！》，提示那些打著“慢充”優惠業務的背后，基本都與洗錢相關。

2024年01月25日，反洗錢網再次發布文章《“打折話費”是洗錢！》，再次提醒公眾警惕慢充背后洗錢風險。

??央視揭露：話費充值如何成為洗錢通道？

2025年10月17日，央視《今日說法》播出專題節目《“低價話費”的真相》。這期《今日說法》的核心，是揭開“低價慢充話費”背后隱藏的跨境賭博洗錢鏈條。

節目以四川廣元青川縣一起普通報案為切口，逐步還原了一個以“打折話費”為幌子、實為幫賭博平臺洗錢的特大案件。

2022年8月5日，四川省廣元市青川縣公安局接到一起報案，20多歲的小陳說他被一個手機App騙了幾百塊錢。

警方調查發現，小陳下載的這款App是一個賭博平臺。經過連續數月的偵查，隱藏在跨境賭博App背后的洗錢團伙逐一浮出了水面。警方也弄清楚了賭客上分充值與網購消費者話費充值之間的關系。

經警方偵查發現，低價話費充值業務與賭博平臺“上分充值”之間存在密切資金往來。

其中，警方抓捕犯罪嫌疑人朱某，代理非法充值業務，2019年9月，朱某注冊網店，該網店主要業務是低價話費慢充。經查，三年半時間，靠著非法話費充值訂單這一件事，朱某涉案金額高達28.6億余元。

央視《今日說法》指出：網絡賭博對個人、家庭以及社會有百害而無一利，目前，由網絡賭博帶來的洗錢犯罪，不僅涉及到充話費，甚至衍生出了直播平臺打賞、網絡平臺會費、充值游戲虛擬幣等......在此，我們也希望電商平臺加強監管，廣大群眾提高警惕。國家有關部門也會采取更有力的措施，打擊網絡賭博和洗錢違法犯罪行為。

??反洗錢網早有預警：套路未變，陷阱更深

早在兩年前，反洗錢網已連續發布多篇文章揭示“話費慢充”的洗錢本質。

2023年3月20日，反洗錢網(amlcn.com)發布《“話費慢充”的背后是洗錢！》，分享淄博淄川警方破獲的特大幫信案件，犯罪嫌疑人利用辦理手機話費慢充業務為賭博犯罪團伙洗錢，涉案規模巨大并跨省活動。

2024年1月25日，我們再次刊文《“打折話費”是洗錢！》，分享瑞昌市公安局近日成功打掉一通過用“閑魚”平臺低價銷售話費的方式，掩飾、隱瞞犯罪所得的“洗錢”團伙。文章披露，通過二手平臺售賣“八折/七折話費慢充”以掩飾犯罪所得的案例，警方抓獲團伙并指出受騙用戶可能遭遇手機號停機、賬戶被凍結等后果。

這些報道與央視最新揭露形成呼應：手法可能翻新，但套路一致——以低價和延遲到賬為誘餌，借普通消費者之手完成非法資金的“嫁接”和轉移。

事實一再證明：“低價慢充”不是優惠，而是陷阱。

??話費充值為何被犯罪分子盯上？

反洗錢網認為，話費充值表面上屬于小額、高頻、日常化的消費行為，極易掩蓋資金的真實用途和來源，因此成為部分不法分子“洗錢鏈條”的關鍵環節。一方面，話費充值渠道眾多、接入門檻低、實名審核不嚴格，為資金分流、掩飾交易路徑提供了便利；另一方面，充值金額通常較小、交易筆數龐大，既能有效“拆分大額資金”，又不易引起金融機構反洗錢系統的警報。

更值得警惕的是，隨著話費充值可兌換積分、轉贈、提現、甚至可用于虛擬商品購買等功能的拓展，一些不法分子利用這些“灰色通道”，實現資金在不同賬戶、不同平臺之間的快速流轉，增加了追蹤難度。部分“話費代充”“話費回收”平臺更成為黑產洗錢的“隱秘接口”，通過虛假充值、虛假退款等手法，將涉詐資金“漂白”后重新投入流通。

因此，反洗錢網(amlcn.com)呼吁金融機構和支付機構，應將話費充值業務納入重點監測范圍，強化交易可疑特征識別模型建設。例如，對頻繁小額充值、多賬戶集中充值同一手機號、或短時間內大量退款的行為，應及時進行風險標注與分析。同時，應推動通信運營商、第三方支付機構與公安機關之間的數據共享機制，構建跨行業的反洗錢協同防線，堵住利用話費充值“洗錢”的監管漏洞。

??普通人可能面臨的三重風險

如果一旦卷入“慢充洗錢”，反洗錢網(amlcn.com)提醒公眾，普通人可能面臨的風險絕不僅僅是“賬戶被凍結”那么簡單。

首先，從法律風險看，即便是不知情參與，只要個人賬戶被用于接收、轉出涉案資金，都可能被認定為涉嫌協助洗錢、掩飾隱瞞犯罪所得等行為。《中華人民共和國反洗錢法》《刑法》相關條款規定，“明知或者應當知道”資金與犯罪有關而仍為其提供幫助，都屬于違法行為。換句話說，即使只是幫人“代充”“幫轉”“幫提現”，一旦涉案，也可能被追究行政乃至刑事責任。

其次，從金融信用風險看，一旦賬戶被公安機關或銀行系統標記為“涉案賬戶”，將導致賬戶凍結、信用受損、支付受限、貸款被拒等一系列連鎖反應。部分用戶甚至會被列入金融風險名單，影響個人征信和后續開戶、信貸申請。

再次，從經濟損失角度看，卷入“慢充洗錢”的交易往往伴隨虛假充值、虛假返現等誘導性宣傳，參與者不僅拿不回本金，還可能遭遇連帶追償。一旦案件進入司法程序，個人極有可能承擔“資金來源不明”的舉證責任。

反洗錢網提醒，普通人應當高度警惕“話費慢充”“代充返利”“低價充值”等誘惑，這類看似無害的“小便宜”，往往是犯罪分子試探資金通道安全性的“前哨陣地”。保持賬戶獨立、拒絕陌生人轉賬、避免參與來歷不明的充值活動，是防范洗錢風險的基本自保之道。

??反洗錢網四點防范建議，守住資金安全底線

反洗錢網(amlcn.com)提醒，防范“慢充洗錢”風險，關鍵在于提高金融警覺性與交易自律性。針對近期頻發的“話費慢充”“代充返利”等新型隱蔽洗錢手法，反洗錢網提出以下四點硬性防范建議：

1、堅決拒絕來源不明的充值渠道。

凡是以“低價話費”“返現充值”“優惠代充”為噱頭的平臺或個人，都應第一時間提高警惕。話費、流量、會員充值等業務應當通過官方渠道或持牌支付機構完成，切勿點擊陌生鏈接、添加“充值客服”或在社交平臺上隨意轉賬。

2、嚴禁出借、出租、出售個人賬戶。

銀行賬戶、支付賬戶、電話卡、社交賬號等都是實名制管理的重要金融身份載體。一旦被不法分子利用，將可能成為洗錢或電信詐騙的“跳板賬戶”。無論是否收取報酬，出借賬戶均屬違法行為，輕則賬戶凍結、征信受損，重則面臨刑責追究。

3、警惕“返現”“代充”背后的資金異常。

許多慢充活動打著“平臺折扣”“內部價”的旗號，實則利用多層賬戶過渡、延時到賬等方式掩蓋資金流向。公眾一旦發現充值資金來源異常、到賬時間過長、充值路徑復雜等情況，應立即停止操作，并向運營商或銀行客服核實。

4、積極配合金融機構開展反洗錢核查。

當銀行或支付機構要求補充身份信息、核實交易用途時，請務必如實提供資料。拒絕配合或提供虛假信息，不僅影響賬戶使用，還可能被系統自動列入高風險名單。公眾應理解：反洗錢審查并非“找麻煩”，而是保護個人資金安全的重要防線。

??構建協同防線，從監管到行業都需發力

反洗錢網(amlcn.com)認為，當前“慢充洗錢”案件暴露出資金通道監管存在盲區、虛擬賬戶和話費交易監管鏈條不完整等問題，亟需從監管端與行業端共同發力，補齊風險防控短板。為從根本上遏制“慢充洗錢”，我們建議：

1、監管層面應強化跨領域、跨機構的信息聯動。

話費充值業務涉及通信運營商、第三方支付機構、銀行賬戶等多個環節，任何一個節點的風險失守都可能成為犯罪分子洗錢的突破口。監管部門應推動建立電信運營商、支付機構、銀行與公安機關的實時風險數據共享機制，對“異常充值路徑”“分層資金流轉”“延遲到賬模式”等可疑特征開展聯動監測與快速處置。

2、支付機構與運營商應強化交易穿透識別。

部分充值渠道存在“二清”“代收代付”等灰色空間，容易被不法分子利用。持牌金融機構、支付機構應當落實客戶身份識別（KYC）與交易監測（KYT）機制，對話費充值、虛擬幣充值等高頻、低額、延時到賬交易進行分層建模識別，及時發現異常模式。同時，通信運營商也應對接入合作渠道的商戶資質嚴格審查，防止“借殼經營”與“虛假代理”。

3、建立行業黑名單與風險預警通報機制。

建議由主管部門牽頭，推動建立“充值服務商風險黑名單”制度，對存在違規代充、涉嫌洗錢的渠道主體進行行業共享和定期通報。銀行、支付機構、運營商可據此同步加強內部風控規則更新，實現“先防范、后處置”的主動式監管。

4、加強公眾教育與典型案件披露。

監管部門和行業協會應將“慢充洗錢”“虛擬充值風險”等內容納入反洗錢宣傳月及消費者權益教育重點領域，通過典型案例剖析、風險提示公告等方式，提高公眾識別能力與自我保護意識。同時，應鼓勵反洗錢網、支付之家網等行業垂直媒體、智庫深度參與風險研究與輿情監測，共同營造健康清朗的支付生態。

從反洗錢網的早期預警，到央視《今日說法》的權威揭示，事實再次證明：“低價”“慢充”話費并非優惠，而是潛藏的洗錢入口。為幾十元小利冒法律與財產風險，不僅危害個人，也可能助長犯罪鏈條。

反洗錢網再次鄭重提醒：

守住底線，拒絕違法誘惑，

遠離洗錢陷阱，

共建清朗支付環境！

（文章開放轉載，需注明“ 來源：反洗錢網（amlcn.com） ”）