發了124年，諾貝爾獎金為什么還沒發完？

近日，2024年諾貝爾獎陸續揭曉。據央視新聞消息，當地時間10月6日，瑞典卡羅琳醫學院宣布，將2025年諾貝爾生理學或醫學獎授予科學家瑪麗·E·布倫科（Mary E. Brunkow）、弗雷德·拉姆斯德爾（Fred Ramsdell）和坂口志文（Shimon Sakaguchi），表彰他們在外周免疫耐受方面的研究貢獻。

從1901年首次頒獎至今，諾貝爾獎已經走過了124年。

你可能想不到，這筆獎金曾差點發不出來。諾貝爾獎不僅“活”了下來，單個獎項的獎金在2023年還漲到1100萬瑞典克朗，創下歷史新高。

1895年，去世前的諾貝爾立下遺囑：將3100多萬瑞典克朗設立啟動基金，獎勵“為人類做出杰出貢獻的人”。他的初衷是希望獲獎者拿到15萬獎金后（相當于一位大學教授20年的工資），不用為錢發愁專心科研。

就像給孩子配置了保單，即便孩子未來不工作也有能力過上安穩的生活。

因遺囑限制，基金會初期只能投資國債、銀行存款等 “安全證券”，收益率僅 2%-3%，長期跑不贏通脹。再加上兩次世界大戰影響，到了1953年，基金只剩300多萬克朗，相比1901年設立時縮水90%。

轉機在20世紀50年代，瑞典政府解除限制，允許基金會投資股票等權益類資產。效果立竿見影，1980年代美股牛市，收益大漲，資產從最初3100萬到2023年底達60多億瑞典克朗，增值近197倍!

據2023年報披露，諾獎目前的資產配置為權益類55%、固收類10%、房地產10%、另類資產25%，并依資產溢價靈活調節。

這種多元資產配置的理念，個人財富管理同樣適用。

就像48歲的上海客戶王先生，他曾憑借深耕房產投資收獲頗豐。但隨著行業下行，工資縮水，家里還有兩個孩子，一個高中，一個小學，生活開支日益增大。

雖坐擁多處房產，他卻敏銳地察覺到家庭面臨現金流短缺的問題，于是今年初行情較好時，果斷賣掉兩套房子后，用一份保單解決了三個問題：

1. 家庭房產類資產占比太高（超過70%）問題

2. 通過港險開啟全球投資

3. 補充家庭現金流

他的最終方案：總保費50萬美元，年交10萬美元，分5年交，保單第15年末，保單里預期約有105萬美元；保單第20年末，保單里預期約有143萬美元。

從保單第6年開始，每年提取3.5萬美元（折合約人民幣25萬元），用作家庭的生活開銷資金池。領了20年，累計領取70萬美元，此時保單里預期還有87.5萬美元；等到90歲時，累計領取了133萬美元，此時保單里預期還有56萬美元，隨時可以取出，如果不動，還可以繼續領錢。

等到百年歸去以后，保單里的錢還可以留給下一代。

只用一張保單就解決了現金流和傳承，以及全球投資這3個問題，這就是通過港險優化資產配置的魅力。