深耕中國市場！瑞銀以國際視野書寫普惠金融實踐

編者按：

時代之筆擘畫新章，金融活水潤澤實體。在金融“五篇大文章”鋪就的壯闊畫卷中，證券業正以創新之墨揮毫作答。這是服務國家戰略的使命擔當，更是深化金融供給側改革的生動實踐。證券業以“國之大者”為經，以“民之關切”做緯，讓金融血脈與實體經濟同頻共振，奏響中國式現代化的資本強音。證券時報聯合中國證券業協會，推出“做好‘五篇大文章’ 證券業作答進行時”系列專欄， 本篇為系列報道之五十九，敬請垂注。(本專欄已刊發完畢，感謝讀者持續關注。)

隨著中國金融行業步入“高質量發展”新階段，普惠金融成為金融“五篇大文章”的重要篇章之一。從1989年在北京和上海設立代表處開始，瑞銀始終與中國金融市場同向而行。

作為最早進入中國市場的外資金融機構之一，瑞銀積極響應政策號召，持續探索如何將國際成熟經驗與中國市場需求結合，為更廣泛的人群提供可得、可負擔且適當的多元化金融服務，發揮外資機構助力中國普惠金融發展的獨特價值。

科技拓展金融服務普惠邊界

瑞銀證券是中國首家由外資直接入股的全牌照證券公司，目前已成為瑞銀集團在華的全資證券公司。近年來，瑞銀證券著力構建相關領域專業化組織架構體系，并積極運用金融科技拓展證券服務邊界，?提升金融的可得性和覆蓋面，為更多市場參與者提供高效、透明、安全的投資渠道。

證券市場的專業性和復雜性，常常使投資者難以把握市場機遇。如何通過科技手段降低操作門檻，提高透明度和便利性，成為普惠金融在資本市場上的待解難題。為此，瑞銀證券在2023年推出了智能化移動APP——“瑞銀e達”，在簡化交易流程、改進操作界面的同時，重點強化資訊和投資者教育板塊的內容建設，內置瑞銀財富管理投資總監辦公室（CIO）機構觀點等更具全球視野的市場資訊，推出投資者保護專區，通過盡可能消除信息差的方式，幫助廣大投資者優化投資決策，提高金融素養。

同時，“瑞銀e達”亦非常重視系統安全性，采用“零信任”安全架構，基于“永不信任，始終驗證”的原則，通過消除隱性信任并持續驗證數字交互的每個階段，來確保公司的基礎設施和數據的安全可靠。該平臺還按照瑞銀集團一貫的風控文化，定期對客戶進行風險評估，及時更新風險偏好。

除此之外，瑞銀證券還與萬得信息開展數字化投研服務創新合作。借助與萬得的合作，瑞銀證券研究部將其差異化研究產品，如亞太聚焦、UBS Evidence Lab、Q-Series等集中展示到中文平臺，使國內專業投資者能夠便捷獲取高質量分析內容。

讓優質財管服務觸手可及

瑞銀全球財富報告顯示，2020年以來，中國內地成年人口平均財富增長強勁，達到26.75%，但中國居民的金融資產占比卻低于53%，顯示財富管理的發展空間巨大。“資產新規實施以來，中國的財富管理行業結構及投資者需求都發生了新的變化。”瑞銀指出，投資者正在從投資單一產品，轉向逐漸關注跨資產類別、跨地域的多元化投資，進而對快速便捷的財富管理服務提出了更高要求。

據此，瑞銀通過全資子公司瑞銀基金銷售（深圳）有限公司，在2022年底面向中國普通投資者推出了“瑞富眾”數字化財富管理平臺，將瑞銀百年來服務全球高凈值客戶的財富管理理念，延展到中國更廣大的投資群體。經過多次迭代升級，目前投資者只需3分鐘完成平臺開戶手續，進而全天候獲取瑞銀對全球市場的分析和洞見，以國際視野幫助投資者發掘國內外不同的投資機會。

借助大數據分析等金融科技應用，“瑞富眾”可精準匹配客戶風險水平。結合瑞銀在產品篩選、風險管控以及資產配置上的優勢，在國內外市場為客戶挑選多元化的基金產品，滿足客戶的不同需求，提升服務的直達性和適配性。

值得一提的是，“瑞富眾”并未把數字普惠局限在投資行為本身，而是致力于建立良性生態，滿足普通投資者在不同階段的金融場景需求。例如以投教先行為原則，提供豐富的金融知識模塊和風險管理課程；助力客戶了解自身的風險偏好和投資目標；提高客戶對金融商品的辨別能力；做好投資者陪伴，避免其在市場波動和產品凈值波動中發生情緒化決策等。

振興鄉村彰顯普惠金融溫度

普惠金融不僅體現在商業模式創新，更關乎社會責任擔當。

瑞銀證券強調，其致力于把傳統金融機構服務不到的薄弱領域，以及傳統金融體系下難以獲得金融服務或處于弱勢的重點群體等納入服務范圍，為他們提供合理且適當的金融服務。為此，瑞銀證券等瑞銀在華實體公司都深度參與中國鄉村振興規劃。

近年來，瑞銀在中國持續開展針對鄉村學生的金融素養教育和鄉村婦女的創業賦能項目。其中，與公益伙伴共創的“金融素養公益課”，2024年共產出55條金融素養短視頻，全平臺累計播放量超過10萬次，直接受益人數超過1.36萬人，覆蓋了全國多個省市的學校，有助于改善欠發達地區教育資源不均衡的現象。“助力她鄉·她創業助跑計劃”則從人力發展、戰略咨詢、企業經營、財務管理、小額資助等方面，為鄉村創業女性提供創業必備的綜合能力培養，2024年共重點支持了來自7個省份的20名鄉村創業女性，輻射覆蓋460多位鄉村創業女性，創業直播課程觀看人數高達5萬余人次。

瑞銀證券表示，“普惠金融的最終目的，是讓金融在促進經濟發展的同時帶來更多社會福祉。”在這一理念的推動下，瑞銀證券將“金融向善”作為企業戰略的重要組成部分之一。事實上，為社會金融領域的領先實踐者，瑞銀在全球各地也越來越多地采用將影響力與資助掛鉤的工具，如社會成果導向型合同、直接股權投資和債務投資等，并積極探索利用混合金融結構的機會，吸引私人資本投資以產生更大的社會和環境影響力。

瑞銀證券表示，隨著中國普惠金融戰略的深化，公司未來將繼續發揮國際視野和本地實踐的結合優勢，推動金融服務更加普惠、可持續和有溫度。

本文原載于11月17日出版的《證券時報》，原標題為《深耕中國市場 瑞銀以國際視野書寫普惠金融實踐》

責編：羅曉霞

校 對：王蔚

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