臨近年末部分銀行上調(diào)相應(yīng)存款利率 不改商業(yè)銀行存款利率下行整體大勢(shì)

每經(jīng)記者：張壽林 每經(jīng)編輯：陳俊杰

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者最新從業(yè)內(nèi)了解到，臨近年末，部分銀行臨時(shí)上調(diào)相應(yīng)存款利率。

“額度有限”，記者通過(guò)北京地區(qū)某城商行人士了解到，臨近年末，該行開(kāi)展活動(dòng)，3年期定存利率可達(dá)到1.9%。

另有東部地區(qū)一城商行人士告訴記者，20萬(wàn)元起，3年期定存利率1.8%，這是最近上調(diào)的結(jié)果。

部分銀行上調(diào)相應(yīng)存款利率，但并不改商業(yè)銀行存款利率下行這一整體大勢(shì)。據(jù)記者了解，即便是面臨存款壓力的小銀行，也在陸續(xù)下調(diào)存款利率。12月以來(lái)，多家村鎮(zhèn)銀行再次下調(diào)存款利率。記者從河南某村鎮(zhèn)銀行了解到，該行最新下調(diào)后，3年期定存產(chǎn)品利率從1.75%降至最新1.65%。

每經(jīng)記者 叢森 攝

近期利率上調(diào)是否具有普遍性？

“我們現(xiàn)在利率有1.75%的，有1.8%的，有1.9%的。”北京地區(qū)某城商行人士透露，同樣是3年期定存，利率卻有不同，主要根據(jù)存款金額等因素而定。

其中，利率1.75%是5萬(wàn)元起存，利率1.8%、1.9%，均為20萬(wàn)元起存。

“1.9%，是如果客戶(hù)沒(méi)開(kāi)過(guò)卡，然后存的話(huà)是1.9%。現(xiàn)在普遍低利率，對(duì)比看，1.8%、1.9%已經(jīng)算高的了。”上述城商行人士表示，因?yàn)槟甑子邢鄳?yīng)活動(dòng)，所以部分存款利率相應(yīng)上調(diào)。

“額度有限，滿(mǎn)了后，可能就不再有了。”該城商行人士表示，如果額度滿(mǎn)了，這個(gè)活動(dòng)可能到不了12月底。

另有東部銀行業(yè)人士也向記者表示，相應(yīng)定期存款利率近期上調(diào)，3年期20萬(wàn)元起，利率1.8%。

記者同時(shí)向更多銀行業(yè)內(nèi)人士了解，近期利率上調(diào)是否具有普遍性。有銀行業(yè)人士向記者表示，目前沒(méi)有接到通知。

不難看出，部分銀行年底上調(diào)相應(yīng)存款利率的背后，是多年來(lái)銀行追求時(shí)點(diǎn)性資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)的慣性。

實(shí)際上，部分銀行上調(diào)相應(yīng)存款利率并不改利率下行整體大勢(shì)，特別是在大中型銀行先行下調(diào)存款利率之后，目前，小銀行仍在陸續(xù)跟進(jìn)下調(diào)。

記者了解到，12月以來(lái)，依然有多家小銀行降低存款利率。12月1日起，范縣德商村鎮(zhèn)銀行根據(jù)河南省利率自律機(jī)制的相關(guān)規(guī)定及自身實(shí)際業(yè)務(wù)需求，下調(diào)相應(yīng)存款利率。調(diào)整后，5年期個(gè)人定期存款利率為1.55%，而9月1日開(kāi)始執(zhí)行的5年期定期存款利率為1.65%，前后對(duì)比，降幅為0.1個(gè)百分點(diǎn)。最新調(diào)整后，3年期個(gè)人定期存款利率為1.65%，而9月1日開(kāi)始執(zhí)行的3年期定期存款利率為1.75%，前后對(duì)比降幅為0.1個(gè)百分點(diǎn)，兩次下調(diào)時(shí)間間隔僅有3個(gè)月。

同樣是12月1日，內(nèi)黃興福村鎮(zhèn)銀行也下調(diào)存款利率。最新下調(diào)后，3年期個(gè)人定期整存整取人民幣存款利率為1.60%，而大約6個(gè)月前執(zhí)行的人民幣存款利率中，3年期個(gè)人定期整存整取人民幣存款利率為1.68%。前后對(duì)比降幅為0.08個(gè)百分點(diǎn)。

壓降更長(zhǎng)期限存款產(chǎn)品是否將成為趨勢(shì)？

從上述村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行的存款利率可見(jiàn)，5年期定期存款利率，明顯低于3年期定存利率。事實(shí)上，壓降更長(zhǎng)期限存款產(chǎn)品規(guī)模，降低更長(zhǎng)期限存款占比，已是商業(yè)銀行負(fù)債端管理的突出現(xiàn)狀之一。

近期，多家銀行取消5年期個(gè)人大額存單產(chǎn)品銷(xiāo)售。大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。依據(jù)此前發(fā)行情況，大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金不低于1000萬(wàn)元。而如今，5年期個(gè)人大額存單已難見(jiàn)發(fā)行。從商業(yè)銀行穩(wěn)息差角度，當(dāng)前環(huán)境下，這也可算作手段之一。

從國(guó)有大行工商銀行當(dāng)前執(zhí)行利率來(lái)看，今年5月20日下調(diào)后，工商銀行對(duì)應(yīng)存款利率為：整存整取5年期年利率為1.3%，整存整取3年期年利率為1.25%，整存整取2年期年利率為1.05%，整存整取1年期年利率為0.95%。活期存款年利率為0.05%。

整體看，中小銀行存款利率相對(duì)國(guó)有大行更高。

從凈息差水平來(lái)看，三季度末商業(yè)銀行凈息差平均值為1.42%。其中，大型商業(yè)銀行凈息差平均值為1.31%，股份制商業(yè)銀行凈息差平均值為1.56%，城市商業(yè)銀行凈息差平均值為1.37%，民營(yíng)銀行凈息差平均值為3.83%，農(nóng)村商業(yè)銀行凈息差平均值為1.58%，外資銀行凈息差平均值為1.35%。以上數(shù)據(jù)顯示，民營(yíng)銀行凈息差平均值最高，大型商業(yè)銀行凈息差平均值最低。這進(jìn)一步為大型商業(yè)銀行取消發(fā)行更長(zhǎng)期限大額存單的行為提供了解釋。