內控合規再遭拷問，工銀安盛人壽收到115萬元罰單

11月12日，工銀安盛人壽在官網發布一則重大事項公告，披露該公司受到的行政處罰情況。

公告顯示，因“未經批準變更營業場所”“未嚴格執行銷售行為可回溯制度”“數據不準確”“委托醫護人員銷售健康保險產品及提供的清單”等違規行為，工銀安盛人壽在2025年10月31日被國家金融監管總局罰款115萬元。

2024年以來，工銀安盛人壽經歷了高管團隊的持續“變陣”，從經營現狀來看，工銀安盛人壽既面臨業績方面激烈的外部競爭，也有內控領域拉響警報的合規挑戰。如何在復雜多變的環境中，保持領先優勢，實現“七最”的發展目標，是擺在新管理團隊面前的重要考題。

罰單與投訴齊至,規模與合規如何平衡

具體來看，“未經批準變更營業場所”所指的是未事先報給監管部門審批便擅自遷址。“未嚴格執行銷售行為可回溯制度”主要是在銷售環節沒有按照規定對銷售頁面、錄音錄像、交易日志等資料進行完整保存，致使銷售過程無法復原。

“委托醫護人員銷售健康保險產品”同樣發生在銷售環節，指險企把健康險產品委托給未取得保險代理或經紀資質的醫療機構或醫務人員銷售，并向其提供了客戶清單。

數據不準確則是指險企向監管報送的業務/財務/報表等數據存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的情況。

當險企同時出現這四類違規，意味著該公司在銷售管理、渠道準入、數據治理、分支機構管理等多個環節都存在合規漏洞，內控合規管理系統性失效。

在公告中，工銀安盛人壽特意對罰單作出解釋，表示上述違規行為均發生在2023年及以前，且該公司已經積極整改，并持續完善合規經營，提升內控管理水平。

然而，從2025年工銀安盛人壽收罰單的頻率來看，這一整改效果似乎仍有待提升。

企業預警通平臺顯示，2025年開年至今，工銀安盛人壽一共收到6張來自央行或各地金融監管局的罰單，除了此次這張百萬罰單，其余5張都由分支機構收到。

其中，僅今年8月份，工銀安盛人壽旗下分支機構就收到3張罰單。8月5日，工銀安盛人壽四川分公司因財務數據不真實、利用開展保險業務為其他機構謀取不正當利益、未按照規定使用經備案的保險費率，被罰款45萬元。

同月18日，工銀安盛人壽山東分公司因未按照規定使用經備案的保險條款，被罰款24萬元；工銀安盛人壽淄博中心支公司張店營銷服務部因欺騙投保人，被罰款13萬元。

這些罰單的違規行為同樣涉及銷售管理、數據治理等環節，暴露出工銀安盛人壽高增長背后的治理短板；而分支機構短期內集中被罰，更凸顯出該公司在分支機構的監督管控方面存在漏洞。

雖然單張罰單的罰款金額并不算大，但當一張張罰單接踵而至，工銀安盛人壽構筑起來的品牌形象與用戶信任也在一點點被蠶食。

與監管罰單相對應的，是工銀安盛人壽居高難下的用戶投訴。

根據工銀安盛人壽披露的社會責任報告，2022年-2024年，該公司收到的用戶投訴依次為4396件、4394件、4665件，2024年出現明顯上升。

報告未披露更詳細的投訴原因，只表示主要集中于銷售類糾紛和服務類糾紛。從第三方投訴平臺的用戶投訴來看，投訴理由主要包括銷售人員未盡告知義務、業務員夸大誤導、虛假宣傳、隱瞞保險信息等，更多是在銷售環節。

工行入主后，擁有銀保渠道優勢的工銀安盛人壽，保費規模持續攀升。2024年新董事長王都富上任后為工銀安盛人壽制定的“七最”發展目標，第二個目標便是“業務規模最大”。而在追求規模增長的同時，大量的用戶投訴與接二連三的監管罰單，也為工銀安盛人壽敲響合規警鐘。

同業競爭加劇,新核心管理多來自工行

董事長王都富為工銀安盛人壽制定的“七最”發展目標，具體指的是將工銀安盛人壽發展為銀行系與合資險企中客戶數量最多、業務規模最大、盈利能力最強、資產質量最好、服務口碑最佳、經營結構最優、品牌價值最高的人身險企業。

這一目標涵蓋保費規模、品牌形象、用戶口碑、資產質量、盈利能力等多個板塊，蘊含著新掌舵人對工銀安盛人壽的諸多期待。然而，從現實情況來看，要達成這七個“最”，工銀安盛人壽還面臨頗多挑戰。

服務口碑與品牌價值方面，工銀安盛人壽正面臨諸多關于服務與銷售環節的客戶投訴，監管罰單的頻繁出現也對該公司的品牌價值有著不利影響。

保費規模與盈利能力方面，工銀安盛人壽也面臨激烈的同業競爭。今年前三季度，10家銀行系險企全部實現盈利。

其中，工銀安盛人壽的保險業務收入為459.14億元，同比增加13.3%；凈利潤為39.68億元，同比增加121%。縱向比較，這一盈利表現十分亮眼，盈利增速創歷史新高。

橫向對比，工銀安盛人壽這一保費與盈利水平，遠低于同為銀行系險企中郵人壽——前三季度中郵人壽的保費收入為1513.11億元，凈利潤為91.29億元。

與此同時，其他銀行系險企與工銀安盛人壽的差距也在縮小。前三季度，招商信諾人壽的保險業務收入為377.97億元，同比增長5.31%，增速低于工銀安盛人壽；但凈利潤同比高增1019%至32.03億元，與工銀安盛人壽處于同處于30億元以上盈利梯隊。可以說，工銀安盛人壽的處境是“前有猛虎，后有追兵”。

而在面臨頗多經營挑戰與競爭的同時，工銀安盛人壽的核心管理層也在持續動蕩。

2024年5月，工商銀行北京分行原副行長王都富擔任工銀安盛人壽董事長，填補了該職位長達一年半的空缺。這之后，工銀安盛人壽的人事變動便頻繁起來。

同月，張濤擔任工銀安盛人壽財務負責人兼首席財務官；次月，張偉峰卸任該公司監事。2024年11月，工銀安盛人壽副總裁陶仲偉因涉嫌嚴重違紀違法在任上被查，5個月后被雙開并移送檢察機關。

2025年1月，工銀安盛人壽總裁吳茜離任，總裁一職空缺近半年，直到6月，有消息稱原工商銀行浙江省分行副行長包伶捷擬任為工銀安盛人壽總裁，目前，這一任職資格仍待監管批復。

今年4月，工銀安盛人壽首席精算師(總精算師、副總經理)兼首席風險官喻凌燕離職，隨后出現在太保壽險的高管行列。喻凌燕離任后，由汪懿擔任工銀安盛人壽的臨時總精算師。今年8月，已經擔任了財務負責人兼首席財務官的張濤又兼任董事會秘書一職。

整體來看，工銀安盛人壽新一屆核心管理人員大多來自工行體系，這一人事安排雖然能夠進一步加強工銀安盛人壽與母行的戰略協同，但保險從業經驗不算豐富，高管團隊的保險專業經驗相對缺乏，在行業加速轉型的當下，對于工銀安盛人壽而言或許并不算優勢。