大灣區金融科技創新加速度，金融科技頭部企業踴躍投身參與

《港灣商業觀察》王璐

11月3日-7日，備受期待的第十屆香港金融科技周在香港會議展覽中心舉行，作為香港乃至于粵港澳大灣區一年一度最重要的金融科技盛會之一，此次會議吸引了100多個經濟體的3.7萬名企業高管、800多位行業專家以及700多家參展商參與。

活動現場，全球多家金融機構頂尖負責人及政府官員暢想粵港澳大灣區金融創新發展，包括香港特別行政區行政長官李家超、亞洲基礎設施投資銀行 (AIIB) 行長金立群、匯豐控股行政總裁艾橋智(Georges Elhedery)、螞蟻集團董事長井賢棟、春華資本集團創始人、董事長兼首席執行官胡祖六等。

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“金融科技2030”，大灣區金融科技創新加速度

香港特區行政長官李家超在開幕式上表示，香港的市場地位已獲全球公認，今年9月，香港在《全球金融中心指數》中位列世界第三、亞洲第一；目前香港擁有超1200家金融科技公司，較去年增長10%，預計到2032年，香港金融科技行業總收入將突破6000億美元，年增長率超28%。香港正通過系列舉措鞏固國際金融中心地位，包括支持內地科技企業融資、鼓勵海外企業在港二次上市、完善債券市場基礎設施并與瑞士、阿聯酋等海外市場建立聯動，同時將持續強化全球最大離岸人民幣交易中心的優勢，推動人民幣在香港經濟中發揮更大作用。

香港金融管理局總裁余偉文則公布了香港“金融科技2030”藍圖，以數據（Data）、人工智能（AI）、韌性（Resilience）、代幣化（Tokenization）為核心的“DART”四大策略，涵蓋40個重點項目及措施。該藍圖旨在構建安全高效的數據生態，助力各行業應用智慧金融，推動香港金融科技從側重實用性的2.0時代，邁入更具前瞻性的3.0時代。

詳細包括，香港金管局將發展穩健且面向未來的基建，以支援安全、高效及可擴展的數據共享，并加強跨境支付互聯，在多方面創造新機遇，如為企業開拓信貸渠道、促進貿易融資，以及為市民提供更個人化的金融服務及更便捷的跨境匯款等。

余偉文透露，當前，金融科技已深度融入香港絕大多數銀行領域，包括所有零售銀行。這項變革的強勁勢頭體現在持續的技術投入上，預計未來三年每年度總投資將達1000億港元。

有參與本屆香港金融科技周的企業人士向《港灣商業觀察》表示，作為全球金融中心，香港在金融發展方面一直走在世界前列，而伴隨著“金融科技2030”推出，將極大助力香港與整個大灣區在金融科技創新方面繼續成為世界的領頭羊與火車頭。

數十年發展證明，香港歷來在金融科技創新方面起到引領作用。去年8月28日，香港金管局推出Ensemble項目沙盒（又稱“監管沙盒”）。其是指在可控的測試環境中，允許企業對創新產品、服務或商業模式進行試驗，旨在探索建設基于區塊鏈平臺的創新金融市場基礎設施，通過批發層面央行數碼貨幣（wCBDC），促進市場以代幣化貨幣進行無縫的銀行同業結算。據了解，2024年10月，微眾銀行科技子公司——微眾科技加入Ensemble項目的架構工作小組，助力香港金融市場數字基礎設施建設，支持香港金融業數字化轉型。

國家金融監督管理總局國際合作司司長姜波今年8月末在第七屆粵港澳大灣區金融發展論壇上指出，粵港澳大灣區金融合作面臨新形勢，未來將從雙向開放、互聯互通、風險防控三方面持續推進。鼓勵高水平外資金融機構在灣區聚集，支持銀行保險機構參與綠色低碳、人工智能等領域，推動金融業態多元化。支持大灣區內地金融機構借助港澳平臺，打造持續性服務基地，推動區域協調一體化。

前述企業人士認為，香港“金融科技2030”藍圖，涵蓋了數據（Data）、人工智能（AI）、韌性（Resilience）、代幣化（Tokenization）為核心的“DART”四大策略，涵蓋40個重點項目及措施，這也將為大灣區金融科技創新的落地與孵化更加明細，其涵蓋面更廣，包容性更強，而深圳與廣州尤其在人工智能、金融創新領域成績凸出。

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AI時代來臨，騰訊、螞蟻等深度參與

與此同時，在AI技術越來越成熟的當下，粵港澳大灣區金融科技創新發展的步伐也極速前行。

今年9月15日，粵港澳大灣區生成式人工智能安全發展聯合實驗室揭牌儀式在河套深港科技創新合作區舉行。據了解，聯合實驗室匯聚多方力量共同建設，參與單位包括粵港澳有關部門，騰訊、OPPO、小鵬汽車、深信服、視源、云蝶、云天勵飛、元象、深譯、陸兮等AI應用龍頭企業和AI專精特新企業，中山大學、廣州大學、工信部電子五所等高校和科研院所。

也是在9月份，粵港澳大灣區人工智能標準化工作組啟動儀式（下稱“工作組”）在廣州舉行。據悉，未來工作組將通過標準化推動大灣區科技創新與產業創新深度融合，重點打造港澳協同、國際聯通的AI標準策源地。

在國務院發展研究中心產業經濟研究部原部長、中山大學國家發展研究院院長趙昌文看來，人工智能時代已經來到，粵港澳大灣區擁有無與倫比的“機電一體化”生態和“軟硬結合”的天然閉環，大灣區要開創一種全新的“軟硬一體、虛實融合”的產業范式，完全有能力成為驅動新一輪科技革命和產業變革的核心引擎。

市場的共識是，在全球范圍內，粵港澳大灣區的AI技術創新都位居前列。在本屆香港金融科技周現場，主題也聚焦人工智能（AI）、區塊鏈與Web3、數字資產、綠色金融等。

香港金融管理局（HKMA）宣布，將與產業共同推進 “AI2 Strategy”（Authorized Institutions × Artificial Intelligence），構建共享AI基礎設施和可解釋模型框架，為金融機構安全、高效地采用AI技術提供監管支持。這一戰略為金融科技企業在AI風控與身份驗證等領域的實踐提供了政策參考和合作機會。

香港財經事務及庫務局局長許正宇表示，區塊鏈和AI是金融科技的關鍵技術，在市場、企業及個人層面均帶來實質效益。未來3至5年，香港計劃將金融機構采用或試行生成式AI的比例提升至87%以上。

螞蟻集團董事長井賢棟介紹，公司正積極參與香港的政策創新試點，包括金管局的“Ensemble”項目和生成式人工智能(GenA.I.)沙盒。他認為，AI正重塑金融，相信AI技術將貫穿金融業后臺營運至客戶服務全鏈條服務。

微眾銀行首席人工智能架構師王亞盛在香港金融科技周現場暢想：在未來數年內，每個人都將擁有一個高度個性化的金融助手，這個AI助手將能夠以非常低的成本，為用戶提供媲美私人銀行的服務體驗；同時，每個人都將擁有一個精準的"數字代理"，它不僅可以幫助我們完成購物等日常生活行為，還能協助進行投資決策，實現普惠金融與智能服務的深度融合。

AI全方位驅動之下，金融科技創新的無止境探索無疑將影響到每一個人，大灣區始終值得期待。

人工智能時代已經來臨，它既能提升人們的生活品質，同時也將影響與改變眾多行業。而金融科技的深化亦將遠超想象。目前，微眾銀行已部署逾百個AI應用場景、超過700個Agent，并有50多位數字員工正式“上崗”，有效提升組織效能。在本屆香港金融科技周上，微眾銀行也展示了其AI原生銀行全景規劃、AI垂直領域的典型應用和數字員工葉芷黎的實時互動體驗。

事實上，回顧近些年，金融科技巨頭們也深度布局香港，老牌金融中心一方面吸引全球資金流動，另一方面人工智能又為其如虎添翼，大灣區滿足了天時地利人和。

以騰訊為例，其推出的WeChat港幣錢包為香港用戶北上消費和跨境匯款提供極大便利。香港用戶可在內地數千萬微信支付商戶直接使用港幣付款，系統自動換匯且免手續費，實現“用戶付港幣，商戶收人民幣”的“雙向奔赴”；跨境匯款至內地最快1分鐘到賬，并享有更優匯率，服務已全面覆蓋購物、出行、餐飲及生活服務等場景，助力大灣區金融與生活深度融合。

2017年，螞蟻集團推出香港專屬的電子錢包AlipayHK（支付寶香港），至今服務逾450萬活躍用戶。隨著香港創新樞紐地位日益凸顯，螞蟻集團正與本地伙伴探索推動人工智能、區塊鏈等前沿技術的產業落地，進一步加大在香港的戰略投入。就在今年4月，螞蟻集團旗下螞蟻數科成為香港特區政府“重點企業伙伴”，將海外總部落戶香港。

10月中旬，阿里巴巴集團和螞蟻集團宣布，共同投資9.25億美元（約66億元人民幣），購置銅鑼灣港島一號中心共13層商業寫字樓，設立兩家公司的香港總部。

作為“中國首家數字銀行”，微眾銀行將通過技術創新推動數據、技術、資本等關鍵生產要素跨境流動，為粵港澳大灣區發展注入新動力，旗下子公司微眾科技將把香港總部打造為服務全球的銷售中心及創新中心。（港灣財經出品）