實心上海：一座人民城市的產業底色

2025年上半年，超過300萬外國游客入境上海。在所有“China Travel”主題的視頻里，高聳入云的三件套、張燈結彩的城隍廟，是這座GDP超5萬億人民幣的摩登都市，在匆匆過客心中留下的典型模樣：它既是現代中國對外開放的國際化窗口，也在街角里弄保持著傳統文化的審美考究。

90年代迎來浦東大開發之后，在爛泥渡上拔地而起的陸家嘴，加速了國際金融中心的建設，更是急速壯大了這座城市的中產群體。此后，消費和金融屬性的突出，成為了上海標志性的城市氣質。

但對于常住這座城市的居民而言，生活的常態到底不是去流光溢彩處打卡一游，日常吃喝也終究不是社交媒體上的滬幣溢價。

時髦的網紅主理人、忙碌的快遞外賣員、勤懇的生產線工人、辛勞的菜農糧農果農，共同生活在這片6341平方公里的土地上。

多樣的產業組合、雄厚的實業基因才是這座城市長久以來海納百川的根基。實際上，世界上也很少有國際大都市像上海這樣，既匯聚了高效流動的金融資本，又持續推動著工農業的升級迭代。

在這里，你既能聽到人們對股市高談闊論，也能看到汽車、輪船、飛機、火箭從圖紙走下產線；當上海港在2024年成為全球首個年吞吐量超5000萬標準箱的世界第一港時，并非糧食主產區的上海，同時還保持著全國糧食畝產第二的農業效率。

在寸土寸金的大都市，高企的用地成本和昂貴的衣食住行往往會逼出利潤有限的制造業和看天吃飯的農耕者。

但第一、第二產業外遷帶來的空心化隱憂又會限制城市的長遠發展——如果“價值創造”只被集中在少數高附加值行業和少數高收入群體，社會功能的單一化，會讓一座城市失去抵御外部沖擊的韌性。

幾乎所有的國際大都會都需要面對這種風險。在全球城市發展史中，最終能夠同時兼備經濟、金融、貿易、 航運、科創“五個中心”功能的國際化大都市也屈指可數。

面向世界，產業的多樣性和廣闊的城市腹地是上海得天獨厚的發展優勢；面向未來，四通八達的交通路網和包容萬象的社會文化，又為生活在其中的千千萬萬人不斷創造新的價值。

為什么上海可以成為一座“不空心”的國際大都會？答案未必在梧桐樹下，也不止于外灘兩岸。

不止老城廂

2024年，閔行區以4119億人民幣的經濟總量，成為浦東之后上海第二個GDP超過4000億的行政區。作為一個老工業重鎮，閔行其實是上海最早開始城市化進程的區域，也見證著上海產業發展的幾輪潮涌。

1958年9月，閔行成為上海第一個衛星城的建設樣板，命運齒輪開始轉動。

重工業“四大金剛”——上海電機廠、上海汽輪機廠、上海重型機器廠、上海鍋爐廠先后落戶閔行，數萬名工人遷居此地，撐起了上海機電工業的半壁江山。中國首臺雙水內冷汽輪發電機、首臺萬噸水壓機、首套火力發電機組、首顆衛星在這里誕生，鑄造了新中國重工業最初的榮光。

僅用 78 天就建成的“閔行一號路”昔日舊影

半個多世紀過去后，中國從薄弱的工業基礎起步，以現象級的速度發展成全球首屈一指的制造大國。隨著工業門類逐步齊全，我們翻過“10億件襯衫換1架波音飛機”的一頁，產業結構也勢必經歷持續的汰換迭代。

閔行沒有陷入“底特律式”的轉型困境，而是在時代變遷中，抓住政策的機遇，完成了自己的蝶變。

1983年閔行創建經濟技術開發區，引進外資，吸收先進技術；2001年成立紫竹高新區，在新世紀之初就導入信息軟件、生命科學、航空電子、新材料等高端制造業；2018年閔行推進“大零號灣”建設，在曾經誕生了中國第一條飛機輪胎的大中華正泰橡膠廠舊址之上，一座老工業基地已轉型成科創搖籃。

從重工業起步，到轉型科創，閔行的變遷其實是上海多區域共同發展的一個縮影。政策從來不集中在給老城廂的繁華錦上添花，而是立足廣闊的城市腹地，發展出差異化的區域特色，最終孕育出多樣的城市肌理。

實際上，主城區之外，上海的“五大新城”，也從來不是睡城，而是有效的產業布局，規劃出各具特色主導產業的城區，一步步發展成為“綜合性節點城市”。

2025年4月上海市政府發布《2025年上海市新城發展行動方案》，為五大新城精準制定了細分賽道和特色產業，其中嘉定新城聚焦醫療器械和高端裝備，青浦新城聚焦北斗及低空經濟，松江新城聚焦儀器儀表和新能源設施，奉賢新城聚焦美麗健康產業，南匯新城聚焦大飛機全產業鏈。

通過產業來外擴都市圈的效果是顯著的。

2025年上半年，上海外環外新房和二手房成交套數在全市總量中占比分別約為63%和50%，是上海住房市場的成交主力。而去年底開通的機場聯絡線，設計初衷本是為了提高兩座機場間的換乘效率，但只用了不到半年時間，就從一條機場線變成了不少外環居民上下班首選的通勤線。

換句話說，上海不是單純地把產業往外遷，而是依托產業的縱深，把“城市，讓生活更美好”的愿景一路輻射到外環之外。

外環外的蟠龍天地商圈，周末常常人流如織

從自上而下的謀篇布局，到自下而上的產業突破，中間常常隔著數以十年計的成長期，以及數以億計的資金缺口。

因而，如此規模的產業規劃，也要求上海的金融行業必須成為各類企業源源不斷的活水，打通宏觀政策與微觀企業之間的傳導路徑，持續地為各區域產業、各類型企業的發展提供普惠的支持。

尤其是對于整個上海市大量的科創小微企業而言，縱然高科技行業有良好的發展前景，但“小規模”、“輕資產”、“高風險”、“低營收”的特征常常讓他們難以持續的進行研發投入和成果轉化。

以創新藥行業為例，“10年研發、10億元投資、1/10的成功概率”是一家創新藥企所要面臨的行業常態，對于任何一個創業者來說，資金壓力如影隨形。又比如熱火朝天的具身智能產業，生產制造環節已經加速成熟，但商業化的瓶頸仍然卡著許多機器人初創企業的現金流。

如果我們回看張江的過去，作為中國高端制造的一張名片，它也不是憑空從一片菜地變成了科技重鎮。20多年的高速發展，離不開政府的政策支持、企業腳踏實地的努力，也離不開張江科學城大大小小的金融機構年復一年提供可靠的金融服務。

在發展的道路上，最終能把鴻篇巨制的產業規劃落地為現實的城市圖景，依靠的是形形色色的普通人以及體量各異的企業。正是諸如此類的故事不斷在新的區域、新的產業、新的企業身上發生，上海才能做到把工業留在城市。

甚至在互聯網流量之外的農業，上海金融機構也同樣依靠資金和技術的普惠，為田間地頭的農戶解憂。

并非糧食主產區的上海，長期保持畝產全國第二的背后，是在有限的耕地上持續進行土壤改良、種源培育、智能農機的投入，豐富的技術積累與充沛的金融服務，共同推動著上海農業的效率提升。

比如，南匯水蜜桃種植戶已不再需要通過房產抵押才能獲得貸款，而是只要憑借“南匯水蜜桃”品牌的無形資產，就能獲得銀行資金支持。

上海的發展沒有走上產業空心化的困境，摩登的都市生活沒有以擠出工農業為代價，是因為從宏觀政策到中觀產業再到微觀個體都有一個共同的社會理想——為社會發展和實體經濟創造價值是所有人追尋的最大公約數。

而金融就是在宏觀的規劃與微觀的努力之間，織起一張盤根錯節的水網，通過普惠的金融服務把城市積累的發展資源，平等地灌溉到聚光燈之外的地方，去往五大新城，去往小微企業，去往農村田野。

不止500強

不論是造城奇跡還是產業蓬勃，抽象的數字與宏觀的圖景下，最終是各行各業的普通人塑造了上海與時俱進的城市面貌。

人們通過廣闊的產業腹地和細碎的社區分布相互連接，一方面構成了這座城市探尋科技進步、追求享樂生活的前進動力，一方面也容納著非常普通、極其細微的世間百態。

作為正在建設中的“國際金融中心”，上海的金融業從未脫離開實體經濟的基礎，不曾跳脫出普通百姓的需求，融入了城市產業不空心的整體圖景。

最近，網絡上出現了一條時長4分鐘左右的短片，很具象地從一個微觀主體的視角展示了金融如何融入產業、融入社區，為各行各業的人創造價值。

從市井煙火到稻田果園，這家銀行用一種與眾不同的方式來慶祝自己的20周年——用來自各行各業2508萬客戶各自生命里那些值得被紀錄的瞬間，標注現代商業銀行的征途——對于上海農商銀行而言，“為客戶創造價值”的內核是不放棄任何可能性。

在上海各大一流辦公區林立的數千家金融機構里，上海農商銀行的體量不是最大的，但從1949年伴隨上海農信事業誕生到2005年完成改制，再到今年進入改制成立第20個年頭，上海農商銀行在這漫長的76年里，深耕上海本土產業和本地社區，通過金融服務為都市農業人群、科技創業者、小微企業主、社區居民等等創造功能價值、專屬價值、情感價值。

說到底，金融所激發的社會活力，不止在市中心的高樓廣廈，更在于鮮有游客問津的本地社區，亦或是行政區劃意義里的遠郊地帶。通過覆蓋更廣闊的金融需求，探索更前沿的金融創新，產業多元的實體經濟就會迸發出更多的活力。

對于上海農商銀行來說，金融這股活水，不只是為大企業和大客戶“晴天送傘”，更是需要從業者用腳步丈量這個城市每一個角落的生產、生活需求，面向不同的客戶、多樣的場景創造個性化的價值。

順應上海“加快建成具有全球影響力的科技創新高地”的城市戰略布局，上海農商銀行積極打造以科創金融為特色的科技金融服務體系。

上海農商行的科技企業貸款規模超1200億元，累計服務近8000戶科技企業，服務覆蓋上海市三分之一專精特新中小企業，近五成專精特新“小巨人”企業，專精特新中小企業貸款規模近400億元，均位列上海地區銀行同業前列，知識產權質押貸款余額、存量客戶位列上海地區銀行同業第一。

作為源于鄉村的金融機構，上海農商銀行深入到鄉村振興的課題中，幫助流量之外的上海農村地區創造更多價值。

聚焦張江種谷、奉賢農業科創谷、崇明農業硅谷等重點農業科創區域內農業科技企業需求，上海農商銀行落地無人農場建設金融服務方案，支持糧食生產由機械化向智能化邁進。在創新涉農產品上，上海農商銀行陸續落地上海市首筆生豬活體抵押貸款、上海市首筆植物新品種權質押融資業務等，解決生物資產抵押難題。

除了在傳統的金融服務與創新的金融工具外，上海農商銀行還深入到鄉村治理的實踐中，創新“積分+金融”模式助力鄉村基層治理，將村民的文明行為、志愿服務、環境保護等積極行為轉化成可量化的信用資產，走出了一條金融賦能、鄉村善治的創新路徑。

在遍布上海老城廂、新城區的大大小小社區里，上海農商銀行也依托金融服務優勢，參與社區治理，創設“心家園”公益服務項目，針對不同街道和社區的人口結構、生活需求和個性化場景，創造專屬的客戶價值，尤其聚焦服務“一老一少一新”的居民群體。

比如針對大城養老問題，上海農商銀行不僅對網點進行適老化改造，還聚焦老年大學、健康管理、文化娛樂、法律咨詢、防非反詐等老年客群高頻生活服務需求，構建起“商業銀行+社會機構+街道社區”三方的服務合力，全方位提升老年人的生活品質和金融安全。

針對新市民，上海農商銀行則通過金融服務、生活咨詢、法律援助等多元化服務，幫助他們更好地融入本地生活，也針對創業就業領域設計更靈活的金融產品，激發市場活力，帶動就業增長，支持新市民扎根。

此外，上海農商銀行還推出了“小小金融家”財商教育，則主動培養青少年的金融意識，并提供未成年人家庭教育指導，構建家長與少年兒童之間的溝通橋梁。

這種細水長流的耕耘背后，是上海農商銀行不把金融的視野局限在交易流水、存貸款數據，而是把人本身視作價值創造的對象，持續地把普惠的金融服務輸送到每一寸土地、每一個個體。

在所有關于“國際金融中心”的研究里，這些金融實踐的案例或許不是最典型，也沒有那些過手就是幾千億IPO故事的戲劇張力和眼球效應，但正是上海農商銀行對這座城市的“全覆蓋”，讓上海的金融業散發出獨有的煙火溫情，也留住了龐大產業的所有細枝末節。

永無止境

1998年，迪士尼CEO羅伯特·艾格第一次來華考察上海迪士尼樂園的選址。在三塊候選地里，他們最終選定了浦東的一塊地。那一年，整座城市在腳手架和土方車里煥發新機——延安東路高架外灘下匝道剛剛造好，88層樓高的金茂大廈落成，成為超過東方明珠的上海第一高樓。

而迪士尼的這塊地還只是城市邊緣的一個小村落。

在后來的回憶錄里，羅伯特寫道：“村子里有幾條溝渠，還有孩童和流浪狗四處走動。破損不堪的房屋和偶爾能見的小賣部之間，零零散散地分布著小片菜地。自行車的數量遠遠超過汽車，我們眼中的‘現代化’在這里無處可尋[7]。”

迪士尼地塊動工前是川沙的一片農田

27年后，“現代化”已經沿著公路、地鐵、河流一路蔓延到物理意義上的城市邊陲。

實際上，如果一個人有足夠多的時間和定力把上海11號線從頭坐到尾，他就會看到“現代化”以一種驚人的覆蓋度鋪設在這座城市的地界上。它的盡頭，既可以是全球第三大迪士尼樂園，也可以是產城融合的“六邊形戰士”嘉定新城。

這種現代化的延伸不僅創造了一個地鐵里程的世界紀錄，也構成了上海這座城市的韌性和活力。

與之相呼應的是，大大小小的上海金融機構也在打通現代金融普惠服務的“最后一公里”。改制后的上海農商銀行，在20年的時間里，投入到社區、農業、科創領域的資源與創新，構成了它與2508萬客戶共生的周年時刻。

而這只是整個上海金融行業服務實體經濟的注腳之一。

作為國民經濟的血脈，中國金融機構的韌性根植于它的人民性中。金融系統覆蓋的群體也從不局限于世界500強的龍頭企業。把價值創造建立在服務實體經濟和普羅大眾的基礎上，才是上海金融業的使命所在。

回到開頭那個問題，上海為什么可以成為一座為“不空心”的大都會？

在成為下一個國際金融中心的道路上，上海的金融機構以科技為手段，以普惠為目的，承擔起服務普通人、覆蓋全產業的責任，既打開了國際窗口，也守護著煙火日常。這條道路雖有別于西方金融的傳統敘事，但金融的本質是服務社會，放諸四海而皆準。

為社會發展和實體經濟創造價值的既是富商巨賈，更是數以億計的普通個體。誰能在未來服務更多的民眾，誰能打通普惠金融之路的更多公里數，誰才能成為一個真正不空心的國際中心。

全文完，感謝您的耐心閱讀。

參考資料

[1]Building A Global Financial Center in Shanghai, John L. Thornton China Center at BROOKINGS

[2]霓虹燈外：20 世紀初日常生活中的上海，盧漢超

[3]這些“國之重器”，上海承包了，中國新聞周刊

[4]觀見對話 | 陸銘（上）：上海還能比現在“大”得多，上觀新聞

[5]上海何以穩居全國糧食畝產榜前二，上海社會科學院長三角與長江經濟帶研究中心

[6]少年中國：上海的普惠金融時代，飯統戴老板

[7]一生的旅程，羅伯特·艾格

作者：張婕妤

編輯：李墨天

責任編輯：張婕妤