征信修復等非法“維權代理”被定性為敲詐勒索

近年來，隨著金融市場的發展，一批打著“債務優化”“征信修復”“代理退保”“反催收”旗號的非法代理維權組織悄然興起，形成了一條隱蔽而龐大的金融黑灰產業鏈。這些組織以“幫助”逾期客戶減免債務為名，實則通過偽造材料、惡意投訴、信息買賣等手段，對金融機構實施脅迫，從中牟取暴利。

過去，這類行為多被定性為“詐騙”，而近期多地法院在判決中明確將其認定為“敲詐勒索罪”，實現了從“騙客戶”到“逼機構”的司法認定升級。

據此前報道，打擊金融黑灰產新增判例，助貸領域非法“維權代理”首次被定性為敲詐勒索罪。

今年9月，上海市長寧區法院判決了一起侵犯公民個人信息并實施敲詐勒索的案件。經查，2022年以來，曾某鵬等人經營兩家信息咨詢公司，通過購買逾期客戶信息，以“債務優化”為名進行“精準營銷”，組織數千名貸款逾期客戶通過惡意投訴脅迫金融平臺減免息費，涉案金額百萬元。法院認定該團伙構成惡勢力犯罪集團，以侵犯公民個人信息罪、敲詐勒索罪數罪并罰，判處有期徒刑三年十個月至八年六個月不等，罰金5萬至12萬元。

此前，金融監管部門此前已多次就打擊非法金融中介發聲。

今年10月，北京市人民檢察院聯合北京金融監管局、中國政法大學發布《關于打擊治理金融黑灰產的聯合倡議書》，倡議書中闡述了金融黑灰產的主要特點及治罪治理面臨的多維度挑戰。

金融黑灰產

即金融領域黑灰產業，指在金融領域以違法或者形式上不違法的方式獲取不當利益的新興業態。主要涉及不正當反催收、不法貸款中介、惡意逃廢債、非法辦理退保理賠、虛假征信修復、非法薦股等破壞金融管理秩序和侵害人民財產安全的行為。

在互聯網經濟浪潮下，金融黑灰產廣泛依托流媒體平臺進行市場營銷和規模擴張，呈現出鏈條化、跨地域化、批量化、隱蔽化等特點。

特點1：鏈條化

各個環節分工明確，從營銷推廣到違法獲利緊密銜接，形成“獲客-引流-實施-分利”完整鏈條。如不法代理維權中介先通過網絡平臺“引流”，再偽造材料向金融機構施壓，然后獲得不法收益并向消費者收取高額傭金。如不法貸款中介由網絡平臺引流，到偽造銀行流水、申貸資質等材料，再到騙取貸款，瓜分資金，環環相扣。

特點2：跨區域化

依托線上渠道打破地域限制，違法行為往往涉及全國各地。如反催收黑灰產可通過社交平臺跨省市招募客戶，在多地同步開展惡意投訴；非法薦股黑灰產通過直播平臺等新媒體跨區域大范圍引流，先以講授股票等財經知識為名吸引粉絲，再將公開粉絲轉化為私域客戶，非法開展股票推薦服務等。

特點3：批量化

金融黑灰產通常采用標準化模板和流程操作，模式易復制。如反催收人員使用統一話術慫恿或替代客戶大量、集中向金融機構或監管部門惡意投訴，通過施加壓力迫使相關金融機構接受減免息費、修改征信等不合理訴求；如征信修復騙局批量瞄準征信不良人群，開展詐騙活動。

特點4：隱蔽化

以“維權咨詢師”“債務規劃師”“征信異議投訴咨詢代理”等形式偽裝，掩蓋違法本質。部分不法分子利用金融從業經驗，設計各種名目迷惑群眾規避法律。如不法貸款中介利用大量空殼公司開展違法助貸活動，甚至違法套取銀行貸款后實施非法放貸。再如非法薦股人員在違法經營一段時間后“換殼”繼續經營，試圖逃避行政監管和司法打擊。

至今，多地已取得顯著治理成效：吉林偵辦“黑灰產”案件131起，涉案金額1.69億元；江蘇重拳打擊貸款詐騙、保險詐騙等相關犯罪，涉案金額超2.3億元；上海、北京等地通過典型案件宣判，正在形成強大法律震懾。

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編輯：源源

校稿：昊宇

來源：21世紀經濟報道、澎湃新聞、源點蘇研院