智庫(kù)·數(shù)據(jù)丨“數(shù)”覽前三季度銀行業(yè)“成績(jī)單”

我國(guó)銀行業(yè)整體運(yùn)行穩(wěn)健 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

編者按

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局日前公布的2025年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，今年前三季度，我國(guó)銀行業(yè)整體運(yùn)行穩(wěn)健。在行業(yè)總資產(chǎn)突破474萬億元規(guī)模的同時(shí)，普惠金融貸款保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，商業(yè)銀行盈利能力保持穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)夯實(shí)。

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金融體系穩(wěn)健性持續(xù)夯實(shí)

■中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者 胡畔

在全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇步伐放緩、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的背景下，我國(guó)銀行業(yè)在2025年第三季度展現(xiàn)出強(qiáng)大的發(fā)展韌性和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的堅(jiān)定決心。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局日前公布的2025年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，截至2025年三季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到474.3萬億元，同比增長(zhǎng)7.9%，延續(xù)了平穩(wěn)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。這一規(guī)模的擴(kuò)張，不僅是金融體量壯大的直接體現(xiàn)，更是金融血脈滋養(yǎng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的增強(qiáng)。其中，作為行業(yè)“壓艙石”的大型商業(yè)銀行表現(xiàn)尤為突出，其本外幣資產(chǎn)總額達(dá)208.1萬億元，同比增長(zhǎng)10%，在總資產(chǎn)中占比達(dá)到43.9%。這表明，大型商業(yè)銀行在穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤、引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展方向上發(fā)揮著中流砥柱的作用。與此同時(shí)，股份制商業(yè)銀行也保持了穩(wěn)健的增長(zhǎng)步伐，本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到76.2萬億元，同比增長(zhǎng)4.7%，占比為16.1%，共同構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)固發(fā)展的基本盤。

在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，我國(guó)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)度和覆蓋面也持續(xù)提升，將金融“活水”精準(zhǔn)滴灌至國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)36.5萬億元，同比增長(zhǎng)12.1%，凸顯了金融資源向小微企業(yè)傾斜的明確導(dǎo)向，為激發(fā)經(jīng)營(yíng)主體活力、穩(wěn)定就業(yè)基本盤提供了強(qiáng)有力的支持。

在廣袤的田野上，金融服務(wù)的春風(fēng)同樣溫暖。數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，普惠型涉農(nóng)貸款余額達(dá)到14.1萬億元，較年初增加了1.2萬億元，有力地支持了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的推進(jìn)。這些數(shù)據(jù)表明，我國(guó)銀行業(yè)正堅(jiān)定地走在金融為民、服務(wù)實(shí)體的道路上，其發(fā)展的成果正越來越多地惠及千行百業(yè)與千家萬戶。

還應(yīng)注意到，面對(duì)復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境，風(fēng)險(xiǎn)防控是金融業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的生命線。我國(guó)商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足，為金融體系的健康運(yùn)行筑牢了“防火墻”。數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為3.5萬億元，較二季度末增加883億元；不良貸款率為1.52%，較二季度末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。在龐大的信貸總盤中，這一波動(dòng)處于合理可控范圍。同時(shí)，商業(yè)銀行正常貸款余額為228.8萬億元，其中，質(zhì)量最高的正常類貸款余額為223.7萬億元，構(gòu)成了信貸資產(chǎn)的絕對(duì)主體。這表明，信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量根基牢固。

更為重要的是，商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)的理念和充足的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，為應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)提供了厚實(shí)的“安全墊”。數(shù)據(jù)顯示，2025年前三季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.9萬億元，保持了穩(wěn)健的盈利能力，平均資本利潤(rùn)率和資產(chǎn)利潤(rùn)率分別為8.18%和0.63%。這些利潤(rùn)是補(bǔ)充資本、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的內(nèi)生源泉。截至三季度末，商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備余額達(dá)到7.3萬億元，撥備覆蓋率為207.15%。同時(shí)，資本充足率達(dá)到15.36%，核心一級(jí)資本充足率為10.87%，均保持在較高水平。此外，流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等多項(xiàng)流動(dòng)性指標(biāo)均保持平穩(wěn)且略有上升，共同構(gòu)筑起一道多層次、立體化的金融安全防線。

總體來看，2025年三季度，我國(guó)銀行業(yè)在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益等多個(gè)維度上均交出了一份令人安心的答卷。有觀點(diǎn)建議，下一步，銀行業(yè)還應(yīng)通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理、深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型、加大改革化險(xiǎn)力度等措施，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)與保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)之間尋求動(dòng)態(tài)平衡。金融管理部門也要適時(shí)調(diào)整優(yōu)化貨幣政策、監(jiān)管政策，為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造寬松政策環(huán)境，支持金融機(jī)構(gòu)合理定位、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展，加快邁向高質(zhì)量發(fā)展階段。

數(shù)據(jù)來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

本報(bào)記者胡畔據(jù)公開資料整理報(bào)道

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