江蘇
“一個家庭該有多少存款才安心？” 其實這個問題提出，本身就錯了 —— 它把社會該承擔的風險，甩給了每個普通家庭。
為什么這么說？
在健康的經濟體系里，個人不需要攢巨額存款。比如在德國，普通人月薪 3000 歐元，其中一部分用來交稅和社保，生病有醫保報銷，失業能領失業金，養老有養老金兜底。他們不用攢錢應對突發風險，所以敢把大部分收入用來消費、旅游、提升自己，而不是存在銀行做防御性儲蓄。
但在我們身邊，很多家庭要攢錢應對 “未知風險”：父母生病可能要花幾萬、幾十萬，沒有足夠的醫保兜底；萬一失業，沒有穩定的失業金支撐生活；孩子上學、養老儲備，都需要自己掏錢。這些本應該由社會共同承擔的責任，變成了每個家庭的 “必修課”。
比如一對普通夫妻，月收入合計 1 萬元，要還 5000 房貸，還要攢錢給孩子交學費、給父母留醫療費、給自己存養老金，最后能自由支配的錢所剩無幾。他們可能只有 5 萬存款，不是因為 “沒本事”，而是因為在風險轉移的結構里，他們是最脆弱的承受者。
所以，“存款多少算正常” 沒有標準答案。當一個社會需要靠個人存款來抵御醫療、養老、失業風險時，本質是社會保障網絡還需要完善 —— 真正的安全感，從來不是靠攢出來的巨額存款，而是靠 “不用為突發情況發愁” 的制度保障。
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