湖南
近日，人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合對外公布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2026年1月1日起施行。
辦法指出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，確保足以重現(xiàn)每筆交易，以提供客戶盡職調(diào)查、監(jiān)測分析交易、調(diào)查可疑交易活動(dòng)以及查處洗錢、恐怖融資案件所需的信息。
值得注意的是，其中，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定取消，與此前的征求意見稿保持了一致。
根據(jù)新規(guī)，取款時(shí)，銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況來決定是否要“多問幾句”：出現(xiàn)較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行“強(qiáng)化調(diào)查”，了解資金來源和用途；對于低風(fēng)險(xiǎn)情形，則采取簡化措施。
例如多數(shù)老年客戶收入來源清晰、資金往來穩(wěn)定，金額也通常在合理范圍，洗錢風(fēng)險(xiǎn)并不突出，銀行在為他們辦理養(yǎng)老金、社保等業(yè)務(wù)時(shí)主要進(jìn)行必要的身份識(shí)別和基本信息核驗(yàn)，一般情況下不會(huì)要求提供額外材料或增加審核流程。
這項(xiàng)新規(guī)真正做到了“安全”與“便利”的平衡，既筑牢了金融安全防線，又避免過度干預(yù)老百姓的正常金融活動(dòng)。
來源 | 央視新聞
編輯 | 龍艷軍
審核 | 劉躍輝
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