曝光新型洗錢陷阱：某二手平臺推出“網貸代還”服務，誘導用戶成為洗錢幫兇

來源：貴陽晚報

“網貸代還7折起”“信用卡8折代充值”“優惠券立減”……最近，有二手交易平臺上出現了這種“網貸代還”服務，聲稱找他們代還貸款和信用卡賬單，可以省錢。聽到這樣的折扣，是不是有人會心動？但千萬別掉以輕心！實際上，這些被包裝成“優惠券兌換”“代充值”的服務，根本不是給借款人的“羊毛福利”，而是犯罪團伙精心設計的洗錢陷阱。

記者調查發現，這種被叫作“網貸代還”的新型金融灰產已經逐漸形成完整產業鏈：犯罪團伙用低成本代還當誘餌，把詐騙贓款通過代還流程悄悄“洗白”；更危險的是，一旦借款人嘗了“甜頭”，還會被賣家誘導加入這條黑色鏈條，徹底淪為洗錢幫兇，深陷法律風險與資金安全隱患之中。“網貸代還”有哪些套路？

記者在某二手交易平臺上搜索發現，直接輸入“網貸代還”等關鍵詞，展示的內容雖與網貸有關聯，但基本上沒有涉及代還。在記者多次調整檢索關鍵詞后，平臺上出現大量與“網貸代還”和“信用卡代還”相關的內容。

“某某網貸平臺代充值7折起，賬單20000，立省6000”“信用卡85折優惠券，立減25%”。記者發現，為了規避平臺監管，“代還”都被包裝成“優惠券兌換”“代充值”等服務。這些內容宣稱的折扣程度不一，大部分折扣在65折到85折之間。

記者以借款人身份咨詢了一名賣家，對方表示，折扣力度要看具體還款金額，金額越高折扣越大。他介紹，借款人只需要提供姓名、身份證號和欠款截圖。不用登錄借款人的賬戶，他們就能通過網貸平臺“好友代付”功能實現代還。記者提出代還10000元，他表示折扣為85折，通過二手平臺交易，但不保證能還款成功：

賣家：也沒有說百分百能還上，反正還進去了，你那邊到賬了之后你再確認收貨。如果說我這邊我給你還不進去的話，我就給你退款，反正那個錢壓在平臺上我也拿不到。

記者留意到，不少賣家列出了繁雜的注意事項，提醒買家“下單咨詢具體金額”“可能會出現還款少到的情況”“下單時不要在其他地方同時充值”。此外，幾乎每條此類內容都提及“正常到賬24-72小時，耐心的來，急單不接”。為何到賬時間這么長？記者詢問前述賣家，賣家表示他們公司各有分工，還款流程他并不了解。記者繼續追問折扣從哪里來，這位賣家給出了他的推測：

賣家：我就是一打工的，老板安排我掛單、接單，接過來他們后臺去打（款）。說實話這個東西我也不清楚。我認為的就是比如說那種賭博什么的。

記者：你說賭博掙了錢，這個錢得需要洗是吧？

賣家：我估計是這個樣子，不然怎么會有這種優惠，這個東西他肯定不是說很那個。

隨后，這位賣家試探性詢問記者是否感興趣了解一下賺錢渠道，并主動邀請記者加入這條代還鏈條。他表示，記者只要在二手交易平臺上承接訂單即可，他會通過公司協調還款團隊完成代還：

賣家：其實你也可以去接單來做，你把單子接過來，然后發給我，我這邊折扣給你，我可以給你8折，然后你那邊要接多少折扣，你就看你自己的本事了，你接99折也是你的本事

“網貸代還”業務背后的資金來源，真的像賣家推測那樣是來路不明的 “黑錢” 嗎？

近期，某互聯網貸款平臺公布了一則配合警方打擊金融黑產的案例。該平臺反詐工作負責人萬女士介紹：

萬女士：前段時間，我司平臺逾期客戶張某某主動進線，提出償還結清欠款的需求。在我司核實其具體逾期金額后，整個還款流程符合平臺常規操作。后續我司接到警方的通知，經警方調查確認，張某某此次用于償還欠款的資金，實際來源于其他受害人被詐騙的贓款。

目前，此案涉案人員已全部抓捕歸案。根據警方向該平臺通報的情況，犯罪團伙精準瞄準逾期人群的焦慮心理，以“低成本代還”為誘餌，將詐騙贓款偽裝成“代還款項”流入市場。他們通過實時匹配詐騙贓款與逾期需求，以“快速結清欠款”為噱頭，利用逾期者的賬戶作為“洗白跳板”，實現詐騙贓款的非法轉移與洗白。

南開大學金融學教授田利輝分析指出，借款人購買這類代還服務，為詐騙贓款流入金融體系創造了條件。而“急單不接”“到賬金額可能不足”這些看起來有些反常的注意事項，其實就是洗錢操作的關鍵環節。

田利輝：一般情況下銀行轉賬24小時之內就能夠到賬，設計一天以上三天左右，從某種意義上講，有可能是為了等待詐騙贓款的到賬。部分少到賬的時候，可能是有的時候是贓款金額不足。

北京師范大學法學院博士生導師吳沈括表示，提供 “網貸代還” 服務的賣家，其行為可能會涉及幫助信息網絡犯罪活動罪，掩飾、隱瞞犯罪所得罪等多項刑事犯罪；而購買代還服務的借款人，實際上也已參與到贓款轉移過程中，面臨著嚴重的法律風險和資金安全隱患：

吳沈括：這些所謂提供服務的賣家，往往都是上下游違法犯罪活動的延伸，在這種行為實施的過程當中，往往還會伴生詐騙、洗錢等各種違法犯罪活動。他應當承擔相應的行政民事甚至刑事責任。對于所謂代還服務的使用者而言，可能在無意當中會被卷入到犯罪的場景當中，可能是個人信息的泄露，此外因為會產生相應的費用，而這些費用可能會面對被詐騙的風險。對于這種看似天上掉餡餅的事情，不能盲目地輕信，一定要有防范意識和清醒的認知。