[衡陽(yáng)刑事辯護(hù)]保險(xiǎn)詐騙案處罰：法律視角剖析

保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，在現(xiàn)代社會(huì)中發(fā)揮著重要作用。然而，保險(xiǎn)詐騙行為卻時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重?cái)_亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，損害了廣大投保人及保險(xiǎn)公司的利益。本文將通過(guò)實(shí)際案例，從律師角度解讀保險(xiǎn)詐騙案的處罰相關(guān)法律規(guī)定，以幫助大家更好地理解這一法律領(lǐng)域。

2016年，投保人李某在某保險(xiǎn)公司為自己的一輛豪華轎車(chē)投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等多項(xiàng)保險(xiǎn)。幾個(gè)月后，李某故意制造了一起交通事故，他先是在深夜駕車(chē)故意撞上路邊的電線桿，造成車(chē)輛嚴(yán)重受損。隨后，他向保險(xiǎn)公司報(bào)案，稱車(chē)輛在正常行駛過(guò)程中突發(fā)故障失控導(dǎo)致事故發(fā)生，并提交了一系列虛假的事故證明材料，包括偽造的交警事故認(rèn)定書(shū)、維修發(fā)票等，企圖騙取高額保險(xiǎn)賠償金。保險(xiǎn)公司在接到報(bào)案后，經(jīng)過(guò)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)重重，遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。公安機(jī)關(guān)介入后，經(jīng)過(guò)詳細(xì)偵查，最終查明了李某的保險(xiǎn)詐騙行為。

根據(jù)我國(guó)《刑法》第一百九十八條規(guī)定，有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

2. 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的；

3. 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；

4. 投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；

5. 投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。

在李某的案例中，他故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，并編造虛假原因及提交虛假證明材料騙取保險(xiǎn)金，符合上述第4項(xiàng)和第2項(xiàng)的情形，構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪。

關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪中“數(shù)額較大”“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)相關(guān)司法解釋及司法實(shí)踐，一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，數(shù)額在1萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額較大”；數(shù)額在5萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。李某企圖騙取的保險(xiǎn)賠償金數(shù)額經(jīng)評(píng)估達(dá)到了15萬(wàn)元，屬于“數(shù)額巨大”的范疇。

經(jīng)過(guò)法院審理，最終認(rèn)定李某構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪，因其詐騙數(shù)額巨大，判處李某有期徒刑七年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元。同時(shí)，責(zé)令李某退賠保險(xiǎn)公司被騙取的全部保險(xiǎn)金。

從這起案例可以看出，保險(xiǎn)詐騙行為不僅面臨刑事處罰，還需承擔(dān)民事賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司一旦發(fā)現(xiàn)投保人有保險(xiǎn)詐騙嫌疑，會(huì)及時(shí)采取措施并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。投保人切不可抱有僥幸心理，認(rèn)為可以通過(guò)欺詐手段獲取保險(xiǎn)利益。這種行為不僅損害了保險(xiǎn)公司的利益，破壞了保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平公正環(huán)境，也會(huì)給自己帶來(lái)嚴(yán)重的法律后果。

對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控和理賠審核至關(guān)重要。在本案中，保險(xiǎn)公司通過(guò)細(xì)致的調(diào)查發(fā)現(xiàn)了李某的詐騙行為，避免了損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提高對(duì)可疑理賠案件的識(shí)別能力，加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)等相關(guān)部門(mén)的協(xié)作，共同打擊保險(xiǎn)詐騙犯罪。

保險(xiǎn)詐騙罪的主體包括投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人；被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。在某些情況下，單位也可能成為保險(xiǎn)詐騙罪的主體。

如果保險(xiǎn)詐騙行為涉及多人共同實(shí)施，例如投保人勾結(jié)維修廠人員偽造維修發(fā)票等，各行為人根據(jù)其在犯罪中的作用和分工，分別承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。對(duì)于組織、策劃、指揮保險(xiǎn)詐騙犯罪的首要分子，將按照其所參與的或者組織、指揮的全部犯罪處罰；對(duì)于從犯，應(yīng)當(dāng)從輕、減輕處罰或者免除處罰。

保險(xiǎn)詐騙未遂，情節(jié)嚴(yán)重的，也應(yīng)當(dāng)定罪處罰。例如，李某雖然最終未能實(shí)際騙取到保險(xiǎn)金，但他已經(jīng)實(shí)施了一系列詐騙行為，嚴(yán)重干擾了保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，其行為仍構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪（未遂），應(yīng)依法予以懲處。

保險(xiǎn)詐騙行為嚴(yán)重危害保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展，損害了廣大投保人的合法權(quán)益。通過(guò)上述案例及法律分析，我們可以清晰地看到法律對(duì)保險(xiǎn)詐騙行為的嚴(yán)厲打擊態(tài)度。無(wú)論是投保人還是保險(xiǎn)公司，都應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序。只有這樣，保險(xiǎn)行業(yè)才能更好地發(fā)揮其風(fēng)險(xiǎn)保障功能，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持。同時(shí)，廣大民眾也應(yīng)增強(qiáng)法律意識(shí)，認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)詐騙行為的違法性和危害性，共同營(yíng)造誠(chéng)信、健康的保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境。