打著銀行旗號，助貸平臺玩起“李鬼”把戲

近日，有媒體報道稱，某助貸公司打著銀行的旗號，向市民推銷低息貸款。

市民王先生向信網反映，他多次收到冒用銀行名義發送的貸款營銷短信。但經信網求證后，銀行表示并未與這家發送短信的公司有任何合作關系，短信也并非他們發送。

根據王先生展示的信息，一條由廣州號碼發出的短信，內容顯示來自某銀行。當他按照短信提示進行回復后，接到的推銷電話卻來自嶗山區一家網絡科技公司。經后續了解，該公司其實是一家助貸平臺。

01助貸平臺“榜上”銀行大哥？

“若您因負債高、網貸多導致貸款困難，我行特開專屬通道，提供50w元低息置換款，幫您優化債務。咨詢回1，申請回2，拒收請回復 R……”短信文末是“ ××銀行”字眼。

亦或者：“您好，我們是XX銀行合作機構，現在有年化3.5%的低息貸款額度，專為您預留……”

最近，李女士接到這樣一通電話。對方自稱是某大型國有銀行的合作機構，語氣專業、流程規范，還準確說出了她的姓名和身份證后四位。出于對銀行的信任，李女士依照對方指引下載了APP、填寫資料、上傳證件，很快便獲批了20萬元貸款。

但放款時她才發現，實際到賬只有18.5萬元，其余1.5萬元被以“服務費”“咨詢費”名義提前扣除。更讓她震驚的是，合同上的甲方根本不是所謂的銀行，而是一家從未聽說過的“科技公司”，年化利率也遠高于宣傳的3.5%，綜合成本接近18%。

李女士的經歷并非個例。近年來，時有助貸平臺打著“銀行合作”“銀行推薦”“銀行通道”等旗號，甚至直接冒充銀行身份，以“低息”“秒批”“無抵押”為誘餌，誘導消費者申請貸款。

比如前文的王先生，遭遇的正是“李鬼”（助貸平臺）假冒“李逵”（銀行）的把戲。

順著王先生提供的線索，信網記者找到“李鬼”，前臺標識為“融茂國信”四個字，桌面上擺放多份《借款居間服務合同》和《公民個人信息使用授權書》，公司墻壁上醒目張貼著”部分放款銀行“名單，涵蓋國有大行、股份行以及城商行等共計38家金融機構。

▲青島融信匯網絡科技有限公司辦公場所圖片。(圖源：信網)

種種細節，暗示這家企業的來頭“很不一般”。值得一提的是，工作人員起先告訴王先生的是“青島融信匯網絡科技有限公司”，并非“融茂國信”。

查閱天眼查，“青島融信匯網絡科技”2025年7月剛剛成立，主營信息技術咨詢服務等，由個人持股100%。

在BOSS直聘小程序上，“青島融信匯網絡科技”有四個地址，分布在青島、福州、西安和濟南，其介紹稱，“致力于用科技的手段，優質的服務解決中小微企業及個人消費客戶融資難、融資貴的問題。專注于運用互聯網和技術手段解貸款服務中存在的痛點，在提高貸款服務質量和效率的同時，降低貸款成本，為個人和中小微企業提供安全、高效、快捷的貸款咨詢解決方案。全力打造一站式精準匹配與智能助貸平臺。”

▲圖源：BOSS直聘小程序

截至目前，“青島融信匯網絡科技”發布了20個高薪崗位，主要為銷售，月薪15K-40K，并標注“老板格局大”“可接受小白”“完成當天邀約目標，開會獎勵轉盤一次（100-500）”“免費提供電腦，手機，西裝定制”等。

▲圖源：BOSS直聘小程序

02打假“李鬼”，監管重拳出擊

這種“掛羊頭賣狗肉”的操作，并不鮮見，并逐漸長成了金融消費領域的新隱患。

此前7月，鑫心惠鄰（深圳）咨詢服務有限公司（簡稱“鑫心惠鄰”）在墻面公開張掛20多家銀行的LOGO，聲稱可以幫助客戶加入這些“戰略合作伙伴”的“白名單”，提高貸款過審率，或者進行貸款置換。

后遭20多家銀行集體“打假”，聲明鑫心惠鄰在相關門店、附近小區電梯等地打出“降息減壓”“征信優化”“融資專家”等夸大廣告，損害消費者權益，擾亂金融秩序，并明確否認是對方的戰略合作伙伴。

▲圖源：各銀行公號

事實上，對第三方助貸公司因參與銀行貸款的行為，監管部門早有明文規定。

2020年7月，原銀保監會出臺《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，要求商業銀行在引入助貸機構時，需實施準入評估、名單制、分層分類等管理措施；合作機構在開展營銷時，必須清晰標明其自身身份，不得使消費者產生其為銀行分支機構、代表或授權代理的誤解。

同年的《金融消費者權益保護實施辦法》亦強調，金融機構及其合作第三方不得通過虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳方式營銷金融產品和服務；不得利用與銀行、政府等權威機構的關聯性暗示，誘導消費者作出交易決策。

2021年9月，央行下發《征信業務管理辦法》，要求助貸機構在與金融機構開展引流、助貸、聯合貸等合作時，不得將個人主動提交的信息或從外部獲取的信息，直接向金融機構提供。

2025年，繼助貸新規落地后，監管又在10月20日發布《關于警惕助貸合作平臺不法行為侵害的風險提示》，指出“部分助貸合作平臺刻意隱瞞貸款主體，混同信貸產品與平臺品牌，弱化了消費者的信貸業務感知”，提醒消費者“重點關注助貸平臺及貸款主體是否具有相關資質……貸款主體須經金融監管部門批準，具備放貸資質。消費者可通過金融監管總局金融許可證信息系統查詢金融機構的許可證信息?！?/p>

▲圖源：國家金融監督管理總局官網

總之，面對不法助貸平臺的“李鬼”把戲，雖然監管部門已重拳出擊，但消費者仍是自我保護的第一道防線，需該牢記三件事：不輕信陌生短信與電話中的低息承諾；辦理貸款時，務必核實最終放款機構資質，警惕任何“前置費用”；堅持通過銀行官方App、網點等正規渠道申請。