王辰：理財就是要把錢放對地方

2025年9月20日王辰老師新疆旅產會游玩地機場

各位朋友，大家好，我是王辰。我們今天來說一說，為什么理財就是把錢放對地方，其實會理財就是要把錢放在該放的地方。

理財的目標決定了理財的方法。古人說:“居之一歲，種之以谷；十歲，樹之以木；百歲，來之以德。”

什么意思呢？

就是如果在一個地方待一年，怎么投資最合適呢？就是種谷子，秋天以后收走；如果在一個地方待十年就要栽樹，十年以后伐走；如果在一個地方待一輩子待一百年，那就要學會做人，只有人做得好，才能賺到回頭客的錢，才會有忠誠客戶，所以說做人很重要。

這段古文既強調了理財目標和理財工具相匹配，同時還要和我們的需求期限相匹配，長短要結合好，更重要的是強調了做人的重要性，其實古人一直很強調“厚德載物”，只有我們的德行夠好，才能夠承擔一定的財富。

所以古人說：“忠孝傳家久，詩書繼世長。”那天我在一個飯店看到一副對聯，寫得很好“修身如執玉，積德勝遺金”，就是說一個人修煉自己就要像拿著一塊玉一樣要小心謹慎，不要做壞事不要摔碎了，所以我們積德行善要比給子女留下黃金這樣的實物財富更有價值。

投資理財就是要學會分散投資發現趨勢，也就是說我們要把握機會。

簡單地分四個象限：

第一象限就是隨時要花的錢放在哪里。

短期消費的目標，隨時要用的錢，比如三個月到六個月的日常生活開支，這筆錢就要存到銀行，存一些活期存款而不能把它存成定期，著急用時沒法隨時取出來，既麻煩也得不到利息。

第二個象限就是生錢的錢，我們可以去投資的錢，記住投資不等于理財。

短時間的投資叫投機，長時間的才可以稱為投資，所以說金錢具有時間價值。

當然我們必須明白，看得見收益就看得見風險，所以我們在投資股票、房產、基金、投資連結保險的時候，一定要接受風險、了解風險、學會管理風險。

我們前面有期專題說過，不要因為恐懼風險，就不去投資，其實不冒風險也是一種風險，所以我們要敢于適度地去承擔風險，追求一定的回報。但是我們要堅持原則，我們的底線就是——永遠不要去碰那些自己沒有把握，自己不懂的一些投資項目，有時候不虧也等于賺。

第三個象限就是保命的錢。

那些專款專用以小搏大，為了解決家庭關鍵時刻面對危機需要很大的開支問題，這就需要一些保障型保險。

我們講保險的作用就是它的倍數效應和杠桿作用，所以我們要把醫療費、重大情況的一些開支，用扛得住的保費來扛住未來扛不住的風險損失，這些錢都要買成商業保險。

第四個象限就是保本保值的錢。

我們的目標就是追求本金安全收益穩定，不是追求高回報，我們要的是持續成長，這樣的錢可以是定期儲蓄，可以是國債也可以是分紅保險，當然也可以是房子，也可以是黃金。

這四個象限不是絕對嚴格區隔，但大致的分類還是要搞清楚，結論就是“錢要分開放，不能集中放；錢要按照需求放，不能按照愛好放”。

我們說“有錢不能任性，任性都得認命”，所以我們在理財的過程中需要理智地去思考：我的目標是什么？我要達到什么目的？我應該匹配什么相應的投資理財工具？只有這樣才能做到科學理財科學規劃。

我們最后要強調的是不要輕易用錯錢。錢是用來消費的，不是用來浪費的，錢都是用血汗換來的，來之不易！所以不要隨便地浪費金錢，要尊重金錢愛惜金錢。

當然，該花一定得花，不該花絕不亂花，這就是我們的基本原則。其實許多富豪都能做到這一點，所以才會成為長久的富豪，不然很快就會變貧窮的，我們稱之為暴發戶。

說“甚愛必大費”，愛好越多，花錢越多。好煙煙貴，好酒酒貴，好色更貴，好賭好毒最貴了，所以要珍惜我們的金錢，管好我們的欲望，該花的花。比如買手機，一三五或二四六隔三差五買一款蘋果機就可以啦，用不著每款都擁有，我們這一輩子要學會生活得簡單一點。

“有錢時錢不值錢，沒錢時人不值錢”，我們這一輩子在金錢面前常常犯這樣的錯誤：有錢了就隨便亂花錢，一個手機花個萬八千，一個包包好幾萬，一個手表幾十萬，一輛車幾百萬；沒有錢的時候，躺在醫院的走廊里都愿意。

人這一輩子要熱愛金錢，還要學會理解金錢，更要學會尊重金錢。錢是用來花的，不是用來糟蹋的，財富的意義，更多的是我們的文化。

今天就講到這里，謝謝大家。

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【總編：劉佳】

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