退出損失60%的錢，繳費年限提高至20年，靈活養(yǎng)老還劃算嗎？

最近，中央經(jīng)濟(jì)工作會議召開，提出鼓勵支持靈活就業(yè)人員，新就業(yè)形態(tài)人員參加職工保險。這讓不少人興奮，似乎看到了利好消息。但又很糾結(jié)，說現(xiàn)在最低繳費年限要延長到20年，還劃算嗎？

其實，這個問題很簡單，你能交夠20年，那就是劃算的。如果交不滿，那就是虧損的。

先說能交滿20年，現(xiàn)在全國31省份靈活就業(yè)養(yǎng)老保險費用一年差不多都要1萬元，加上后期的漲幅，交20年，估計要25萬元以上，高的地方超過30萬元。退休后每個月養(yǎng)老金大概在2500元-3000元，回本差不多10年。

雖然現(xiàn)在延遲退休了，但仍然可以彈性提前退休，也就是男性依舊是60歲，女性依舊是55歲退休。10年回本，也就是男性到70歲，女性到65歲就是賺的。我國人均預(yù)期壽命已經(jīng)達(dá)到了79歲，女性更高一點。

很明顯，女性交靈活就業(yè)養(yǎng)老保險更劃算，比男性早退休5年，平均壽命還更長。

再說交不滿20年，有兩條退出路徑，一個是完全退出社保，另一個是轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。無論是哪種方式，60%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶里面的錢是無法返回的，只能退40%進(jìn)入個人賬戶里面的錢。如果是轉(zhuǎn)為居民養(yǎng)老，繳費年限也可以轉(zhuǎn)過去，不會作廢。

那就很容易算出來交不滿20年，損失多少錢了。一年交1萬元，4000元進(jìn)入個人賬戶可以退，另外6000元不退。交的時間越長，損失的越多。

所以，現(xiàn)在最低繳費年限從15年提高到20年，就出現(xiàn)了兩種情況，一種是第一步都不敢邁出，直接選擇了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。另一種是中途退出，轉(zhuǎn)為居民養(yǎng)老，及時止損。

說實話，20年繳費年限真的不短，靈活就業(yè)人員本身就是工作不穩(wěn)定，收入不穩(wěn)定，很多人對交滿20年都沒信心。

從公平的角度來說，目前的設(shè)定確實不太合理。靈活就業(yè)人員的收入本來就低，養(yǎng)老保險繳費比例卻高達(dá)20%，而收入更穩(wěn)定的職工只要交8%。還有就是收入不高的靈活就業(yè)人員，因為各種原因退出，60%的錢卻要給養(yǎng)老金更高的職工做貢獻(xiàn)。

既然是鼓勵支持靈活就業(yè)人員參加職工保險，肯定是希望他們能拿到養(yǎng)老金。所以，那就應(yīng)該支持他們交滿最低繳費年限。

方法其實有很多，比如縮短最低繳費年限，還是15年。再比如降低繳費比例，或者是給予參保補(bǔ)貼。與其把很多人擋在門外，還不如降低門檻讓他們先進(jìn)來再說。

除此之外，還必須有一個合理的退出機(jī)制。其實，老百姓的訴求很簡單，就是參保了之后，能拿到一定的養(yǎng)老金，中途退出了，也不要有損失。現(xiàn)在無論是居民養(yǎng)老保險，還是企業(yè)職工養(yǎng)老保險，中途退出都沒有損失，唯獨靈活就業(yè)養(yǎng)老保險有損失，而且很大，這個確實不合理。

還是那句話，靈活就業(yè)人員是一群收入不高，工作不穩(wěn)定的群體，要想將他們納入職工保險，那就應(yīng)該降低門檻，解決他們的后顧之憂，才能讓他們積極的參保。