重慶三峽銀行今年被罰超1400萬，八大問題連帶前行長、董事長終身禁業

《港灣商業觀察》施子夫 王璐

日前，重慶三峽銀行股份有限公司（以下簡稱，重慶三峽銀行）被重罰890萬元，且前任行長、董事長被終身禁業的消息，引發輿論熱議。

12月12日，國家金融監督管理總局重慶監管局行政處罰信息公開表顯示，重慶三峽銀行因多項違法違規被罰款共計890萬元。

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八大問題連帶前行長、董事長終身禁業

詳細來看，其主要違法違規行為有：內控管理不到位；違規發放貸款；“三查”嚴重不盡職；虛增普惠金融服務數據；金融資產風險分類不準確，撥備計提不足；非標準化債權類資產的終止日晚于封閉式理財產品的到期日；授信管理不盡職；員工行為管理不到位。

毫無疑問，如此天價的罰款對于這家區域性商業銀行而言，一點不算小，這八大問題背后所折射出的合規風險也觸目驚心。

事實上，重慶三峽銀行的此次罰單不僅是公司本身，還連帶了多位高管，從處罰力度來看，也相當之嚴。

王良平（時任重慶三峽銀行股份有限公司副行長、行長），由于內控管理不到位；授信管理不盡職；“三查”嚴重不盡職中部分問題，取消高級管理人員任職資格10年；胥玲（時任重慶三峽銀行股份有限公司副行長），內控管理不到位；授信管理不盡職；“三查”嚴重不盡職中部分問題，被警告；取消高級管理人員任職資格5年；王身忠（時任重慶三峽銀行股份有限公司信貸管理部副總經理），授信管理不盡職部分問題，被警告并罰款5萬元；邱信朝（時任重慶三峽銀行股份有限公司兩江支行行長），違規發放貸款部分問題，被警告并罰款5萬元；鄒陶（時任重慶三峽銀行股份有限公司授信評審部副總經理），“三查”嚴重不盡職中部分問題，被警告；謝瑞寶（時任重慶三峽銀行股份有限公司授信評審部公司評審中心經理），“三查”嚴重不盡職中部分問題，被警告。

更為嚴重的是，丁世錄（時任重慶三峽銀行股份有限公司行長、董事長），由于授信管理不盡職；“三查”嚴重不盡職部分問題，被禁止終身從事銀行業工作；劉鳴昊（時任重慶三峽銀行股份有限公司計劃財務部副總經理、結算運營部總經理），由于員工行為管理不到位部分問題，被禁止終身從事銀行業工作。

著名經濟學家宋清輝指出，重慶三峽銀行這八大問題都相當嚴峻，內控管理不到位，違規發放貸款，“三查”嚴重不盡職，員工行為管理不到位等，都屬于相當嚴重的行為，比如貸款“三查”是銀行信貸業務的核心風控防線，涵蓋貸前對借款人資質的真實性調查、貸中對借款用途的合規性審查、貸后對資金流向的持續性檢查，這對于確保貸款人資格以及資金安全都可謂重中之重，這些最核心合規環節的失守，無疑將給銀行自身帶來巨大安全隱患，包括壞賬風險甚至直接威脅到金融穩定。因此，該行此次被重罰近900萬，當自上而下全面梳理合規風險，讓每一個員工都牢記合規風控，而此次還有時任行長、董事長及財務部負責人被禁止終身從事銀行業工作，說明監管層針對具體環節中的個人也追究其職能，這對于其他從業者而言，起到很好的警示作用。

“歸根結底，無論是商業銀行自身的風險合規，還是具體環節中的個人，絕不能逾越紅線。商業銀行必須要在發展的同時，嚴格把關所有可能出現的風險環節，如此才能可持續發展?！?/p>

公開資料顯示，作為曾擔任行長、董事長的丁世錄，1997年任人民銀行萬州中心支行副行長。2000年起先后擔任重慶市農村信用合作社聯合社副主任、重慶市商業銀行副行長、重慶銀行副行長。2010年10月任重慶三峽銀行行長、董事，2016年4月至2018年12月兼任黨委書記、董事長、行長，2018年12月專任黨委書記、董事長。

2021年10月20日，據重慶市紀委監委消息：重慶三峽銀行股份有限公司黨委書記、董事長丁世錄涉嫌嚴重違紀違法，接受重慶市紀委監委紀律審查和監察調查。

2022年4月，丁世錄被開除黨籍和公職，經查，其存在利用職務上的便利為他人在融資貸款、債券承銷等方面謀取利益，并非法收受巨額財物等違紀違法行為。

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今年合計被罰超1400萬，資本充足率下降

這已經是重慶三峽銀行今年內的第二次數百萬元巨額罰款了。

今年7月，重慶三峽銀行股份有限公司因九項違法被警告并處559.2萬元罰款。

詳細來看：1.違反金融統計管理規定；2.違反賬戶管理規定；3.占壓財政存款或資金；4.違反人民幣反假規定；5.違反信用信息采集、提供、查詢相關管理規定；6.未按規定履行客戶身份識別義務；7.未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；8.未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；9.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。

換言之，重慶三峽銀行兩次被罰總金額高達1449萬元。

據官網及天眼查顯示，重慶三峽銀行成立于1998年。截至2024年末，資產總額3361億元，各項存款余額2259億元，各項貸款余額1777億元，分支機構94個，覆蓋重慶市所有區縣；在英國《銀行家》雜志發布的“2024年全球銀行1000強榜單”中，名列第440位。

截至2024年末，公司不良貸款余額29.45億元，較上年初增加4.65億元；不良貸款率為1.66%，較年初增加0.06個百分點。

今年前三季度，公司實現營業收入44.41億元，同比增長9.72%；凈利潤9.99億元，同比增長5.43%。

截至今年三季度末，重慶三峽銀行資產總額達到3653.45億元，較年初增長8.72%；資本充足率為11.45%，一級資本充足率為10.43%，核心一級資本充足率為8.46%，相較上年末的11.72%、10.57%、9.35%均有所下滑。

聯合資信在今年7月29日發布的跟蹤評級報告中指出，2024年，重慶三峽銀行貸款行業集中度提升且處于較高水平，房地產業貸款關注及不良類占比處于較高水平，需關注相關行業風險及資產質量變化情況。此外，凈利潤增速放緩，盈利能力指標有所下降，需關注未來資產質量變動和撥備計提對盈利的影響。隨著業務開展帶來的資本消耗，重慶三峽銀行各級資本充足水平均有所下降，核心一級資本面臨一定補充壓力。

不過，聯合資信認為，2024年，重慶三峽銀行存款業務發展較好，帶動負債規模穩健增長；客戶存款中儲蓄存款占比提高，存款穩定性提升；對市場融入資金的依賴度有所下降，資產端高流動性資產規模較大，流動性指標均處于合理水平，面臨的流動性風險可控。（港灣財經出品）