12月公積金新政連發(fā),買房格局生變!
咸陽剛剛優(yōu)化:全國繳存即可貸,“商轉(zhuǎn)公”新增順位抵押,省掉過橋資金。
同時(shí),西安11月個(gè)貸率降至三年最低,資金池充足。難道,西安人盼了數(shù)年的商轉(zhuǎn)公真的要來了嗎?
01
信全國可貸,商轉(zhuǎn)公“零過橋”時(shí)代開啟
近日,咸陽市公積金新政猶如雨后彩虹,為西安購房者帶來了全新的希望。
咸陽公積金剛剛發(fā)布了兩條足以改變區(qū)域樓市格局的重磅調(diào)整,每一條都直擊購房者的核心痛點(diǎn)。
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1. 貸款地域限制全面取消。
本次新政徹底拆除了這堵“圍墻”:只要你在全國任何城市正常繳存公積金,就能在咸陽行政區(qū)劃內(nèi)申請(qǐng)公積金貸款。
2. “商轉(zhuǎn)公”擔(dān)保革命,告別借錢“過橋”。
對(duì)于眾多希望將高利率商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為低利率公積金貸款的“房貸族”來說,最大的障礙曾是籌措一筆巨額資金先結(jié)清商貸(即“過橋資金”)。
新政引入的“順位抵押”模式,堪稱技術(shù)性破局。
如何運(yùn)作,公積金中心成為所購住房的第二順位抵押權(quán)人,貸款資金直接劃轉(zhuǎn)給銀行結(jié)清原商貸,無需借款人自掏腰包。
核心優(yōu)勢(shì),它徹底免除了“過橋”產(chǎn)生的利息、手續(xù)費(fèi)和資金周轉(zhuǎn)壓力,將“商轉(zhuǎn)公”的操作成本和風(fēng)險(xiǎn)降至最低。
02
個(gè)貸率三年新低,西安商轉(zhuǎn)公何時(shí)重啟?
當(dāng)咸陽在操作層面掃清障礙時(shí),西安則從資金基本面?zhèn)鱽砹烁鼜?qiáng)烈的預(yù)期信號(hào)。
關(guān)鍵數(shù)據(jù)揭示趨勢(shì):西安住房公積金管理中心公布,2025年11月,西安公積金個(gè)貸率已降至85.6%。
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這不僅創(chuàng)下近三年來的歷史最低紀(jì)錄,更意味著資金池處于空前充裕的狀態(tài)。
為什么85%是個(gè)“生命線”?
在公積金管理中,個(gè)貸率(貸款余額占繳存余額的比例)是衡量資金流動(dòng)性、決定能否開啟“商轉(zhuǎn)公”等消耗資金業(yè)務(wù)的核心指標(biāo)。
通常,個(gè)貸率持續(xù)穩(wěn)定在85%以下,是政策安全重啟的關(guān)鍵前提。西安目前的數(shù)值已無限逼近并有望跌破這條線,給出了一個(gè)極其明確的積極信號(hào)。
西安商轉(zhuǎn)公為何如此備受關(guān)注?
2023年以來,全國多地施行或重啟“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù),陜西10個(gè)地市、西北五省各省會(huì)也只剩西安。
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其實(shí),西安也開啟過“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)辦理。后來,出于對(duì)公積金流動(dòng)資金的風(fēng)險(xiǎn)管控,西安自2017年停止受理該業(yè)務(wù),但是關(guān)于西安商轉(zhuǎn)公的呼聲一直不斷。
更重要的是,如果使用公積金,能夠?qū)崿F(xiàn)商轉(zhuǎn)公對(duì)于存量商貸業(yè)主來說,將是重磅利好。
眾所周知,公積金由單位+個(gè)人兩部分組成,對(duì)于有公積金繳存的業(yè)主來說,如若要降低生活壓力,余額沖抵月供是首選,如果月繳存金額比較多,甚至可以直接還完月供。
咸陽與西安的公積金政策雖獨(dú)立,但同屬西安都市圈,其動(dòng)向具有強(qiáng)烈的聯(lián)動(dòng)指示意義。
兩地政策形成的合力,讓停滯已久的“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù),已經(jīng)聽到了重啟的“前奏”。對(duì)于廣大房貸一族而言,現(xiàn)在正是密切關(guān)注官方動(dòng)態(tài)、提前咨詢自身資質(zhì)的關(guān)鍵窗口期。
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