3件事社保局不提醒，自己不上心就虧大了！退休后每月少領300元！

“明明和老同事繳費年限一樣，為啥我的養老金每月少領300多？”“退休手續辦完就完事了？還有啥能補領的待遇？”不少退休人員領養老金時都會有這樣的疑惑，卻不知道問題出在細節上——這3件事，社保局不會主動提醒，全靠自己留意，一旦漏掉，每月可能少領幾百元，長年累月下來就是一筆不小的損失。

根據人社部2025年公開數據，每年約有18%的退休人員因忽略關鍵手續，導致養老金待遇核算偏差，其中超六成是因為沒辦齊這3件事。這些事看似瑣碎，卻直接關系到養老金的高低和額外福利的領取，今天就用大白話講清楚，讓退休人員不吃虧、不漏領。

一、第一件事：逐字核對《養老金核定表》，3個核心數據錯一個就虧

辦理退休手續時，社保局會出具一份《退休人員基本養老金核定表》，這是養老金發放的“法律依據”，但很多人拿到手后看都不看就簽字，等到發現金額不對時，再想修改就會走很多彎路。

這份表格里藏著3個核心數據，必須逐項核對，一個都不能錯：

1. 繳費年限：算清“實際+視同”兩部分

繳費年限是計算養老金的核心參數，包括實際繳費年限和視同繳費年限，兩者相加才是你的總繳費年限。其中，視同繳費年限是指1992年養老保險個人繳費制度實施前，國家認可的連續工齡，比如國企、機關事業單位的工齡，這部分年限能直接拉高養老金水平。

很多人吃虧就吃虧在視同繳費年限漏算，比如早年下鄉插隊的年限、參軍入伍的年限、民辦教師轉公辦前的任教年限，按政策都應計入視同繳費年限。如果核定表上的總年限和你實際工齡不符，一定要當場提出，提交招工表、工齡證明等佐證材料，要求重新核算。

2. 繳費指數：別忽略“平均”的重要性

繳費指數是指你的歷年繳費基數與當地社會平均工資的比值，最終計算養老金時用的是平均繳費指數。很多人誤以為只要某幾年繳費基數高就行，卻不知道平均繳費指數才是關鍵——如果前幾年按最低檔繳費，后幾年才提高基數，平均指數就會被拉低，養老金自然少。

核對時要注意，核定表上的平均繳費指數是否和你歷年繳費情況一致，有沒有出現“高基數繳費卻按低指數計算”的情況。尤其是靈活就業人員，自己選檔繳費，更要確認指數核算無誤。

3. 個人賬戶儲存額：一分一毫都不能差

個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數（60歲退休計發月數為139），儲存額直接決定這部分養老金的多少。個人賬戶儲存額包括個人繳納的8%養老保險費，以及每年的記賬利息，利息按國家公布的個人賬戶記賬利率計算，近幾年利率一直在6%以上，這筆錢不算小數。

核對時要注意，儲存額是否和你歷年繳費記錄一致，有沒有漏掉某幾年的繳費金額或利息。如果發現差額，可要求社保局打印個人賬戶明細，一筆一筆對賬。

關鍵提醒：拿到核定表后，別著急簽字，最好當場核對，有異議立即提出。簽字確認后，若再發現錯誤，雖然可以申請復核，但需要提交更多佐證材料，流程更繁瑣，耗時也更長。

二、第二件事：主動申請“高齡傾斜補貼”，滿70歲就能領

養老金每年都會上調，調整方式是“定額調整+掛鉤調整+適當傾斜”，其中適當傾斜主要針對高齡退休人員和艱苦邊遠地區退休人員。但很多人不知道，高齡傾斜補貼不是自動發放的，部分地區需要退休人員主動申請，尤其是剛滿70歲的退休人員，不申請就可能漏掉這筆錢。

根據2025年全國各省份養老金調整方案，高齡傾斜補貼的標準大致如下：

? 70-74周歲：每月額外增加20-50元；

? 75-79周歲：每月額外增加40-80元；

? 80周歲及以上：每月額外增加60-120元。

這筆錢雖然不算特別多，但累計下來很可觀——比如70歲開始每月多領30元，一年就是360元，10年就是3600元。

申請攻略：

1. 申請時間：一般在每年養老金調整方案公布后1-3個月內，具體時間看當地通知；

2. 申請材料：身份證、退休證，部分地區需要提供戶口本；

3. 申請渠道：線上可通過當地人社APP、政務服務網申請；線下可攜帶材料到社區居委會或社保局窗口辦理。

避坑提醒：高齡傾斜補貼是按“周歲”計算的，虛歲不算數。比如你是1955年12月出生，2025年12月才滿70周歲，要等到2026年才能申請，別提前跑空。

三、第三件事：醫保繳費年限不夠？及時補繳，別斷了終身醫保

很多退休人員只關注養老金，卻忽略了醫保的重要性——退休后想要享受終身免費醫保待遇，需要滿足“累計繳費滿規定年限”的條件，男一般滿25-30年，女一般滿20-25年，具體年限看當地政策。

如果退休時醫保繳費年限不夠，社保局不會主動提醒你補繳，等到醫保待遇停了才發現，就會影響看病報銷。更關鍵的是，退休后補繳醫保的成本更低，部分地區還能享受優惠政策，要是等到醫保停了再補繳，不僅要交滯納金，還可能要多交一筆費用。

補繳攻略：

1. 查清楚自己的繳費年限：通過當地醫保APP、社保局窗口，查詢自己的醫保累計繳費年限，確認是否滿足退休后終身醫保的條件；

2. 選擇合適的補繳方式：

? 一次性補繳：適合經濟條件較好的退休人員，一次性繳清不足年限的費用，當月補繳，次月就能享受終身醫保；

? 按月補繳：適合經濟壓力較大的退休人員，每月補繳一定金額，直到繳滿規定年限，補繳期間醫保待遇正常享受；

3. 注意補繳的時間窗口：多數地區規定，退休后3個月內是補繳醫保的最佳時間，超過3個月可能會影響待遇享受，甚至無法補繳。

關鍵提醒：職工醫保補繳后，不僅能享受終身門診報銷、住院報銷，每月還會有資金劃入醫保個人賬戶，用于買藥、看病，這筆錢也是退休后的一筆“隱形收入”。

四、總結：退休待遇無小事，主動上心是關鍵

對退休人員來說，養老金和醫保是晚年生活的兩大保障，這3件事看似瑣碎，卻直接關系到生活質量：核對核定表，避免養老金少算；申請高齡補貼，每月多領一筆錢；補繳醫保年限，守住終身醫保待遇。

社保局之所以不會主動提醒，是因為這些事都屬于“個人自主辦理”的范疇，工作人員精力有限，不可能逐個通知。但只要自己多上心，花半天時間核對、申請，就能避免每月少領300元的損失，這筆賬怎么算都劃算。