金融向實新答卷：恒豐銀行以“數據+供應鏈+園區”破解民營與科創融資難題

在中央金融工作會議明確“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”的戰略指引下，金融服務如何有效下沉、精準破解實體經濟的融資痛點，已成為行業改革的關鍵命題。

作為國有金融機構，恒豐銀行如何將國家戰略轉化為具體實踐？近日，經過深入多地調研發現，通過創新實踐，恒豐銀行探索出了一條以區域大數據為基、供應鏈金融為脈、產業集群為場的精準服務路徑，實現了從“單點融資”到“生態賦能”的深刻轉變，為破解民營經濟融資難題、激活鄉村產業振興提供了切實可行的“恒豐方案”。

其核心在于，依托地方征信平臺打通數據壁壘，以供應鏈金融疏通產業血脈，并將服務場景精準嵌入產業園區與產業集群。這不僅是對政策號召的積極響應，更是從機制層面探索出了一條可復制、可持續的金融“破局”之路。

數據為鑰：打通區域大數據，繪制精準“企業畫像”

長期以來，小微企業融資難，癥結之一在于銀企信息不對稱。尤其對缺少抵押物、信用記錄尚不完善的小微主體及科技型企業而言，傳統信貸模式難以精準評估其經營狀況與發展潛力。

在江蘇無錫，一家經營珠寶加盟店店主林先生就曾面臨這樣的困境，他表示，“金價波動大，客戶要貨急，可資金全壓在庫存上，那幾天整夜睡不著。”

在危機關頭，恒豐銀行無錫分行提供了新的解決方案。恒豐銀行通過無錫征信公司“阿福分”系統，在客戶授權的前提下獲取到林先生的不動產、婚姻信息、年流水等多維數據，結合房產估值，構建立體風控模型。

基于這一精準的“數據畫像”，銀行在三天內即完成審批，向林先生發放了200萬元貸款。貸款到賬后，林先生當日便訂下黃金原料，并在本輪行情中實現獲利。

除了傳統小微商戶外，一些科技型企業雖有技術優勢，卻因“技術難量化、抵押物不足”面臨融資困境。

江蘇立業環境科技有限公司是一家擁有19項環保專利的國家級高新技術企業，其設備應用于中石化、中海油等重點項目。但由于特種設備單臺墊資金額大、回款周期長，企業的技術價值一度難以轉化為銀行認可的信貸資源。

針對這一情況，恒豐銀行通過無錫征信平臺關聯環保局監測數據，驗證企業設備實際降耗成效，實時采集智能電表信息，將A2級壓力容器制造許可證與專利集群耦合，最終以數據賦能技術信用，為企業提供了300萬元信用貸款。

企業負責人表示，該筆資金到位后，產能提升超過50%，技術研發與市場拓展步伐顯著加快。

上述案例是恒豐銀行依托地方征信平臺、突破傳統抵押依賴的一個縮影。據了解，該行在無錫地區推出的“錫惠貸”產品，整合了稅務、社保、水電、產業鏈交易等40余項核心數據，通過“數據穿透+場景驗證”，構建起“數據畫像—智能篩選—動態風控”的全鏈條服務模式。截至目前，該模式已覆蓋1768家企業，為其中17戶小微企業提供信貸資金1.25億元，實現最快72小時放款。

恒豐銀行相關負責人指出：“區域大數據提供了高質量、動態化的信用信息，讓金融活水從‘普降甘霖’轉向‘精準滴灌’，真正將政策紅利轉化為企業可感可及的產品。”

鏈式賦能：創新數字供應鏈金融，激活產業集群活力

如果說區域大數據幫助銀行“看見”企業，那么供應鏈金融則是將資金與信用精準“觸達”企業的關鍵脈絡。

近年來，恒豐銀行著力打造數字化供應鏈金融品牌“恒融E”，以“恒銀e鏈”產品為重要載體，積極推動數字化、場景化和智能化轉型，在綠色能源、高端制造、民生工程、現代農業等領域持續突破，助力核心企業聯動上下游協同發展。

“從申請到放款只用了3天，不用跑銀行遞材料，資金周轉難題一下子解決了。”上海風領新能源有限公司的一家上游供應商負責人表示。

作為區域風能產業鏈上的關鍵企業，上海風領的上游供應商此前長期面臨支付分散、線下融資流程繁瑣的困擾。隨著“恒銀e鏈”將授信申請、資料審核、額度確認、放款操作全流程遷移至線上，傳統線下融資的流程壁壘被打破，實現了“數據多跑路、企業少跑腿”。 截至今年9月末，累計向該公司上游供應商發放貸款80余筆、總額超6000萬元。

針對部分產業鏈龍頭企業，恒豐銀行還提供定制化服務方案。以安徽省龍頭企業奇瑞汽車為例，合肥分行依托“恒銀e鏈”為其上游供應商設計專項融資方案，在5億元集團授信支持下，實現從注冊、確權到放款的全流程線上化操作。截至目前，已投放信用貸款2012萬元，累計服務上下游企業43戶，顯著提升了整個汽車制造生態的支付與運營效率。

更具突破性的是對“國內訂單融資”這一創新模式的探索。傳統供應鏈金融依賴于核心企業對賬款的確權，而恒豐銀行轉變風控邏輯，將關注點前移——聚焦于核心企業本身的付款能力，以及其與上游供應商長期穩定的歷史合作記錄。在這一模式下，只要供應商與核心企業簽訂了真實合同并鎖定回款賬戶，銀行便可依據合同金額，為其提供用于原材料采購、生產備貨等經營周轉的融資。這一創新，打破了傳統應收賬款融資的束縛，將金融支持環節大幅提前至訂單落地之初，真正在企業的“饑渴期”精準“輸氧”。

以某新材料科技有限公司為例，作為一家大型高端裝備制造企業的核心供應商，隨著訂單持續增長，產能擴張迫在眉睫。恒豐銀行重慶分行在調研中捕捉到這一需求，迅速啟動總分聯動機制，圍繞該行業生產周期長、結算節奏慢等特點，量身設計融資方案，最終在訂單簽訂后快速發放440萬元國內訂單融資。

“這筆資金來得非常及時，讓我們有能力承接更多訂單，產能跟上了，增長也就實實在在落地了。”該企業負責人表示。通過將金融服務嵌入交易起點，恒豐銀行不僅解決了供應商的“燃眉之急”，更穩固了產業鏈的協同韌性。

場景深耕：聚焦園區與特色產業，激活科創新動能

產業園區作為科技企業聚集地和創新孵化器，在推動產業鏈集聚的同時，也折射出一個普遍難題：園區內大量輕資產的科技型企業在關鍵成長期，往往因缺乏抵押物和信用記錄而面臨“首貸難”。恒豐銀行正是瞄準這一痛點，從傳統資金提供者轉型為 “園區生態共建者” ，通過構建 “銀?園?企” 協同機制，推動金融服務從普遍覆蓋走向精準滴灌。

該模式以園區為樞紐，一端依托智慧管理平臺整合企業水電、生產、經營等多維數據，形成動態信用畫像，破解銀企信息不對稱；另一端圍繞企業成長周期，提供從初創研發到規模擴張的全流程金融支持。

在廣州增城數創中心園區，這套模式已取得實效。

園區內企業廣州瑪太電子，是一家擁有16年經驗的汽車電子制造商，產品遠銷全球二十余國。公司總經理楊延召坦言，在企業決定從代理商模式轉向打造自主品牌、并投入建設海外倉的關鍵時期，資金壓力驟增，融資過程一度遇阻。在對園區企業的精準對接下，企業最終通過恒豐銀行順利完成首筆貸款，獲得了轉型躍升所需的周轉支持。

同樣扎根于該園區的廣東藍科車仆實業有限公司，則是一家專注逆變器研發制造、擁有近50項專利的科創企業。公司產品以出口為主，同時覆蓋國內市場。該公司總經理馮志宏表示，為應對行業快速迭代、保持技術領先，企業必須持續投入研發與產能建設，對長期穩定的信貸支持存在明確需求。針對這一情況，恒豐銀行通過“廠房按揭貸”產品，為企業提供了335萬元貸款，支持其購置研發生產基地，不僅緩解了當前的資金壓力，也為后續擴大產能、深化海外布局奠定了堅實基礎。

這兩家企業雖處于不同發展階段、面臨差異化的資金需求，卻共同體現了恒豐銀行圍繞園區場景，為企業提供“適配生長周期”的精準金融服務能力。恒豐銀行廣州分行普惠金融部（小微企業部）總經理龍尤表示，截至目前，依托“廠房按揭貸”產品已服務園區內24家小微企業，投放貸款超1億元，其中50%的企業實現了首次融資突破。

成功的背后，是“銀-園-企”的新型合作生態。粵浦科技·廣州增城數創中心項目負責人趙愈彬指出，該園區通過搭建智慧園區管理平臺，統計企業水電使用、生產運營、入駐時長等線下數據，有效解決銀行與企業之間的信息不對稱問題。銀行則借助園區的專業篩選與推薦，精準識別優質科創企業，降低服務成本與風險。

在風險管控方面，園區也發揮著關鍵作用。趙愈彬指出，通過與入駐企業保持高頻、深入的互動，園區能全面了解企業的經營狀況、技術實力與行業聲譽，從而為銀行的風險研判提供有力依據。此外，園區內企業呈現集群化發展態勢，一旦出現風險苗頭，園區可及時察覺，并協同銀行提前介入防范。