從布局“AI+”到邁向AI原生銀行 恒豐銀行謀系統化進階

從每月節省的數千人天，到供應鏈上數百億信貸的精準投放；從數據資產的創新確權，到科創生態的深度共建……2025年，恒豐銀行積極響應“人工智能+”部署，推動人工智能從單點嘗試走向系統融合、從能力建設邁向價值釋放。

當前，通過布局超70個AI應用場景、上線六大領域的12類智能體等實踐，恒豐銀行已將AI深度融入業務肌理，在運營、風控、信貸等關鍵環節取得突破。這一系列實踐背后，是一條清晰而務實的路徑：不盲目卷入技術競賽，而是圍繞具體業務場景與客戶全生命周期，以“全鏈賦能”實現差異化競爭力。這被視為一次“平權的機遇”，即通過對場景的深耕和對數據的經營，讓AI能力平等、精準地賦能于業務價值提升，讓技術優勢轉化為可持續的業務優勢。

這不僅是一份沉甸甸的年度數智化答卷，更標志著恒豐銀行在此基礎上提出了成為“AI原生銀行”的戰略目標。其轉型已超越工具化的應用階段，恒豐銀行正從頂層設計著手，邁向以智能從源頭重構業務流程、產品設計與服務模式的新征程，為AI深度融入業務和系統、最終改變傳統銀行生產關系做長遠準備，走出一條差異化平權之路。

筑牢底座：五大工程構建智能骨架

2025年，恒豐銀行系統性推進了“組織、應用、知識、模型、算力”五大系統工程，為AI的全面滲透提供了不可或缺的沃土與引擎。

組織工程先行，筑牢戰略落地根基。恒豐銀行將穩健高效的組織與治理體系視為AI戰略成功落地的首要保障。據悉，該行建立了由行長掛帥的AI建設領導小組，構建“戰略決策—專項推進—跨域協同”的敏捷治理架構，從頂層有力地打破了部門壁壘，推動科技、業務、數據“三線融合”。這一治理變革，為AI的全面落地掃清了組織障礙。清晰的實施路徑圖同步繪就。恒豐銀行制定了“三年三步走”的明確規劃，其中2025年的核心任務聚焦于“試點突破”，2026年則著力平臺賦能，力求2027年實現全面融合。

應用工程驅動，實現業務價值閉環。在“業務價值驅動、小步快跑迭代”的實施策略下，2025年，恒豐銀行推動AI應用在九大業務領域、70個場景扎根結果。短短一年間，智能信貸、智能風控、智能運營等六大領域的12類智能體相繼上線，實現降本增效逾1600人天。

知識工程筑基，打造企業智慧內核。面對數據分散、標準不一等行業共性問題，該行啟動“全數通”企業級數據治理工程，構建“四橫九縱”企業級知識管理體系，推動數據從“資源”向“資產”躍升。作為山東省數據資產入表試點機構，當前，恒豐銀行已在數據確權、估值與資本化路徑等方向上展開前沿探索。

在技術底層，模型與算力兩大基座也在2025年被夯實。模型工程創新，確保能力可靠進化。通過“雙飛輪”策略，該行以開源大模型為基座構建本地化模型矩陣，并在多個業務場景展開模型微調。算力工程支撐，構建靈活智能底座。該行在2025年完成首期混合異構算力平臺建設，為AI應用提供穩定推理支持。2026年，該行計劃將總算力規模提升至100PFlops以上。

深植場景：AI應用催生業務變革

隨著五大工程基座的夯實，恒豐銀行的AI實踐在2025年實現了成果的集中涌現。通過將智能技術深度植入業務全鏈條，該行在運營、風控、信貸及營銷等核心領域推動了一系列可量化、可感知的效能升維。這些從業務源頭切入、覆蓋全生命周期的智能實踐，正是恒豐銀行“全鏈賦能”平權路徑的具體體現，也是其邁向“AI原生”、重構內部生產關系的關鍵一步。

智能運營是成效最快的領域之一。該行自主研發的“恒運AI答”智能問答項目，以運營管理制度、操作規程、業務說明書等規范文件為基礎，構建了總字數超200萬字的運營知識庫。該應用支持員工渠道與移動端雙渠道訪問，可實現運營管理知識的即時智能問答，準確率達到97.8%，為柜面一線提升服務效率、優化客戶體驗提供了有力支撐，每月節省人力超過180人天，并已成功入選外部權威創新應用清單。

在風險控制這一銀行核心領域，AI同樣展現出強大威力。“恒律通”法律審查助手能夠快速審核各類合同文本，將傳統人工審查效率提升50%，每月節省約108人天，在提升效率的同時，也通過標準化降低了操作風險。

信貸業務流程的變革尤為深刻。通過引入AI技術，恒豐銀行將對企業客戶的盡職調查報告生成周期，從過去的平均10天大幅壓縮至2天。這不僅僅是速度的提升，更推動客戶經理從繁瑣的資料整理與文本撰寫中解脫出來，將更多精力投向客戶分析與價值挖掘，實現了從“操作執行”向“決策分析”的角色轉型。

一系列AI深度應用的上線意味著恒豐銀行的AI建設已進入“用活”和“創造價值”的新階段。這些扎根于具體業務場景的智能化實踐，不僅帶來了直接的人力節約與效率提升，更在更深層次上引發了崗位職能、服務流程與客戶關系的重構，為后續智能化建設的深化探索了可行路徑，并積累了寶貴的“實戰”經驗。

更多的創新正在孵化。在營銷領域，小微盡調助手、AI陪練等應用正在緊鑼密鼓地測試與推廣中。這些工具旨在通過對客戶經理的實時賦能，將金融服務模式從傳統的“被動響應”向未來的“主動賦能”跨越。

融合共生：數智協同繪制新藍圖

恒豐銀行的AI規模化應用，并非孤立的技術突破，而是與其多年來持續推進的數字化建設深度融合、相互成就的結果。AI也正成為驅動全行數字化轉型進入更高效、更智能階段的關鍵引擎，共同塑造面向未來的金融服務新生態。

在服務實體經濟的主戰場，數智融合的協同效應日益凸顯。恒豐銀行打造的數字化供應鏈金融品牌“恒融E”累計放款已超200億元，服務供應鏈客戶超5000戶。同時，該行前瞻性地布局數據要素市場，創新落地多筆數據資產質押貸款，盤活了企業的無形資產，為科技型企業提供了“輕資產”融資的新范式。

客戶體驗的優化是數字化轉型最直觀的體現。恒豐銀行上線的智慧盡調系統，融合北斗定位、生物識別等7項技術，覆蓋19種開戶場景，將盡調效率提升50%。柜面開戶流程通過引入RPA（機器人流程自動化）等技術，耗時壓縮至30—60分鐘。

據介紹，在重慶，恒豐銀行利用RPA技術實現29個場景應用，每月節約人力超1600小時，顯著提高工作效率。同時深度融入本地政務生態，接入預售資金監管、農民工代發工資監管等在內的各類政務平臺14個，依托政務數據互聯互通，為西部金融中心建設輸送安全、便捷的金融支持。

在風險與合規等銀行發展的“壓艙石”領域，也因AI的注入而更加智慧。目前，該行正在加快建設智能風控平臺，致力于建立客戶風險全景視圖、智能化風控模型與策略，并健全信貸全流程的自動化風險控制機制。在綠色金融領域，綠色信貸智能識別系統能夠自動對合乎規則的貸款進行標識并生成報告，讓綠色金融服務更加精準高效。

這一系列由數字化筑基、以AI為加速器的深度融合實踐，已內化為恒豐銀行可持續的競爭優勢，并清晰地反映在恒豐銀行的年度經營業績中。

截至2025年三季度，恒豐銀行資產規模穩步增長，營收與凈利潤連續兩年實現“雙增”，不良貸款率降至歷史新低，多項核心指標跑贏同業。這份高質量發展成績單的背后，智能化與數字化的貢獻不可忽視。

以2025年為起點，恒豐銀行不僅驗證了人工智能在金融垂直領域的巨大價值潛力，更初步展現了“AI原生”思維如何重塑銀行的服務內核與增長邏輯。展望未來，恒豐銀行將繼續深化“漸進式”發展路徑，堅持“小步快跑、以點帶面、價值驅動”的實施策略，穩步邁向“AI原生銀行”的戰略愿景，為金融業的高質量發展注入持續而強勁的智能動能。