內(nèi)行人勸你，不要跟風(fēng)亂買免健康告知的醫(yī)療險(xiǎn)

免健康告知的醫(yī)療險(xiǎn)，是指投保時(shí)無需填寫《健康告知》書，任何身體狀況都能直接購買的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

前2年誕生之初還屬于小眾產(chǎn)品，如今已有不少大廠加入，成為醫(yī)療險(xiǎn)的專業(yè)賽道，產(chǎn)品越來越豐富。

雖然投保門檻大大降低了，但請(qǐng)記住，保險(xiǎn)始終是門生意，不是慈善。

每一項(xiàng)責(zé)任，每一處細(xì)節(jié)都是保險(xiǎn)公司精算出來的。

寬進(jìn)并不代表能寬出，有幾點(diǎn)還是要注意。

1、續(xù)保不穩(wěn)定

大部分免健告產(chǎn)品只保一年，第二年能不能續(xù)上，不好說。

產(chǎn)品可能停售，也可能保障變差、價(jià)格上漲。

雖然有些產(chǎn)品能保證續(xù)保5年、10年，但買免健告醫(yī)療險(xiǎn)的，大部分是健康狀況一般、或年紀(jì)較大的老人，發(fā)生理賠的概率要高很多。

若期間賠付率過高，保險(xiǎn)公司有可能按約定漲價(jià)（每次漲幅最高30%）。一旦開始漲價(jià)，未來保費(fèi)壓力會(huì)越來越大。

2、理賠門檻高

普通百萬醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額通常是1萬，意思是社保報(bào)銷后，自己花的錢超過1萬就能報(bào)銷。

但免健告醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額大都要2萬。

也就是說，只有很嚴(yán)重的、花費(fèi)很高的病，才能達(dá)到它的理賠門檻。

3、價(jià)格不便宜

保障好些的免健告醫(yī)療險(xiǎn)，特別是能保證續(xù)保的，保費(fèi)其實(shí)不便宜。

4、基礎(chǔ)保障沒那么全面

常規(guī)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療，會(huì)包含住院保障、特殊門診、門診手術(shù)和住院前后門急診四項(xiàng)。

而很多免健告的產(chǎn)品，直接選擇會(huì)剔除后兩項(xiàng)。

這兩個(gè)項(xiàng)目的醫(yī)療費(fèi)，往往用不會(huì)很高，但用到的概率還是比較大的。

比如有很多小手術(shù)是不需要住院的，門診做完就能走；而住院前后，咱們也會(huì)需要去門診做檢查或者復(fù)診，它都報(bào)不了。

總結(jié)，免健告醫(yī)療險(xiǎn)，更適合以下這些朋友考慮：

1、60歲以上中老年人

首先免健告產(chǎn)品的年齡限制比較寬松，不像是常規(guī)產(chǎn)品60歲就很難買到了；

其次60歲以上人群的健康告知非常難做，經(jīng)常出現(xiàn)漏報(bào)的情況。

就比較適合買無健告產(chǎn)品，就圖一個(gè)安心。

2、身體狀況較差

患過冠心病、癌癥等嚴(yán)重疾病的，這種基本就和常規(guī)產(chǎn)品無緣了。

你不買無健告產(chǎn)品那就得裸奔，沒啥可說的。

3、買普通百萬醫(yī)療險(xiǎn)有多項(xiàng)除外

普通百萬醫(yī)療險(xiǎn)的除外情況有輕有重。

比如乳腺疾病，有的只除外乳腺相關(guān)疾病、仍保乳腺惡性腫瘤，還能接受；但有的直接除外整個(gè)部位，該部位所有疾病（包括癌癥）都不保。

要是有多個(gè)部位都被百萬醫(yī)療險(xiǎn)除外了，可能難以接受。

4、從事高危職業(yè)

大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的職業(yè)限制為1-4類，而無健告產(chǎn)品通常沒有職業(yè)限制。

武警、消防員這類職業(yè)可以無限制投保。

如果你屬于以上幾類人群，都可以考慮買免健告醫(yī)療險(xiǎn)。