公安部通報金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作舉措成效

12月25日，公安部在京召開專題新聞發布會，通報公安部和國家金融監督管理總局聯合部署開展金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作舉措成效情況，并公布了十起典型案例。公安部經濟犯罪偵查局華列兵局長，國家金融監督管理總局稽查局邢桂君局長，上海金融監管局陳穎副局長，廣東省公安廳經濟犯罪偵查總隊朱嘉偉總隊長出席發布會并介紹有關情況。公安部新聞發言人李國忠主持發布會。

公安部經濟犯罪偵查局華列兵局長在發布會上介紹，近年來，金融領域的消費糾紛矛盾較為突出，滋生非法中介亂象，并借助互聯網快速蔓延，已形成完整的黑灰產業鏈條，嚴重侵害金融消費者合法權益，擾亂金融市場正常秩序。為從源頭上化解金融領域矛盾風險，今年6月至11月，公安部會同國家金融監管總局部署17個重點省市開展為期6個月的金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊。工作開展以來，全國公安經偵部門先后組織發起集群打擊近60次，共立案查處金融領域“黑灰產”犯罪案件1500余起，打掉職業化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元，有效凈化了金融市場生態，全力維護了國家金融管理秩序和安全穩定，有力保護了金融消費者合法權益。

一是突出靶向清理、精準研判。聚焦貸款領域非法存貸款中介服務、保險領域非法代理退保理賠、信用卡領域不正當反催收等重點方向，充分發揮公安經偵部門資金分析優勢，先后組織開展多期專項集中研判，為集群打擊靶向精準治理提供有力保障。

二是突出集中攻堅、打深打透。強化拓展分析，注重跨機構、跨行業、跨地區犯罪延伸調查，深挖犯罪信息鏈、資金鏈、技術鏈、人員鏈，深入拓展上下游關聯案件線索和犯罪團伙，延伸打擊實際操控幕后黑手，形成了對金融領域“黑灰產”活動的全鏈條打擊格局，從根源上鏟除金融領域“黑灰產”滋生的土壤。

三是突出行刑聯動、銜接高效。不斷強化與金融監管部門、行業清算組織的協作配合，切實把監管數據、產業數據和警務數據整合匯聚，進一步健全了違法犯罪案件線索跨部門通報機制，有效推動形成行政稽查和刑事打擊無縫銜接、一體推進的常態化打擊整治工作格局。

四是突出執法規范、成效穩固。堅持依法辦案，及時研究解決難點問題，通過典型案件剖析等方式，固化形成偵查工作規范。實現類案統一證據標準，確保辦案質量，為后續常態化、制度化刑事打擊掃清偵查和訴訟障礙。

五是突出源頭治理、長效長治。針對集群打擊中發現的制度漏洞、金融機構風險治理短板等問題，累計向主責部門發送“公安經偵建議函”39份，不斷壓縮不法中介利用制度漏洞從事違法犯罪活動的空間。同時，依托“5·15”全國公安機關打擊和防范經濟犯罪宣傳日等節點加大宣防力度，部分地區金融糾紛投訴率明顯下降，公眾參與度、滿意度顯著提升。

國家金融監督管理總局稽查局邢桂君局長在發布會上介紹，今年6月金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作開展以來，金融監管稽查部門攜手公安經偵部門，查辦了一批重大案件、懲治了一批不法分子、披露了一批典型案例，有效遏制了金融領域“黑灰產”蔓延態勢，切實維護了消費者合法權益，有力規范了金融市場秩序，以實實在在的打擊成效積極踐行金融工作的政治性和人民性。主要成效體現在四個方面：

一是從“分兵作戰”轉向“齊抓共管”，以更加健全的機制推進行刑銜接工作。今年3月，金融監管總局聯合公安部制定涉嫌犯罪案件移送工作規定，夯實了聯合執法的制度基礎。雙方持續強化工作會商，確保集群打擊各項工作扎實推進。截至11月末，金融監管總局系統向公安機關移交線索4500余筆，涉及金額超210億元；指導督促金融機構報案1700余起，涉及金額超170億元。上海、重慶、浙江、江蘇四家金融監管局和當地公安機關創新“監管+公安”執法協作機制，在線索研判、調查取證、罪名適用等方面加強實質性合作，取得了積極的打擊成效。

二是從“常態排查”轉向“靶向懲治”，以更加精準的線索擴大打擊戰果。通過監管大數據平臺自主建模分析、深挖線索，推動集群打擊工作專業化、數字化、智能化。靶向定位金融領域“黑灰產”違法犯罪疑點線索并移交公安機關立案偵查，大幅提升效率。監管部門在“零報案”“零投訴”情形下，穿透資金鏈、人員鏈、信息鏈，發現并移送多起涉案金額億元以上的非法中介重大案件線索，推動線索落地成案。此外，針對各界較為關注的不法貸款中介包裝經營貸、車險詐騙犯罪兩類問題，組織開展專項稽查，發揮強大震懾。

三是從“被動應對”轉向“主動作為”，以更加一致的目標維護金融市場秩序。督促金融機構加強對合作機構的管理，通過發布公開聲明等方式引導公眾正確認知，金融監管總局系統累計發布各類風險提示、公開聲明或聯合倡議書超1100份。指導各地主動對接網信、司法、市場監管等行業主管部門，協同處置非法引流廣告、律所違規、中介虛假宣傳等行為，從源頭斬斷非法中介獲客渠道，凈化金融生態。針對金融領域“黑灰產”入罪難、定罪難問題，組織開展六場座談，邀請最高人民法院、最高人民檢察院和公安部相關司局負責同志及律師、高校學者參加，推動類案打擊。金融監管總局系統累計與各級公安、檢察等機關會商1900余次，開展專題調研400余次，持續深化行政執法與刑事司法銜接協作，為嚴厲懲治非法中介提供堅強的法律保障。

四是從“末端處置”轉向“溯源治理”，以更加扎實的舉措夯實穩健發展根基。金融監管總局、公安部聯合發布“黑灰產”典型案例，獲得廣泛關注，相關新聞稿件在總局官微瀏覽量10萬+。金融監管總局系統累計開展線上線下專題宣教活動1700余次，通過媒體發布相關報道或專訪300余次，加強正面引導。及時固化有益經驗，優化調整監管政策，激勵金融機構自查自糾，指導督促金融機構完善內部風險防控制度，推動建立或優化跨部門協作機制，進一步夯實穩健經營根基，著力推動金融行業高質量發展。

華列兵回答了記者關于金融領域“黑灰產”此類犯罪呈現哪些特征與挑戰的提問。他表示，此類犯罪呈現出以下三方面的特點，一是運作模式產業化。金融領域“黑灰產”已形成一套完整的產業鏈條，包括虛假廣告投放、提供“對抗”教程、定制統一話術、偽造虛假證明、代為談判協商等環節。二是從業人員職業化。主要表現在部分職業律師和催收機構專業人員熟悉國家法律法規和信貸機構投訴規則，在利益驅使下相繼加入“反催收”等團隊，對不法行為推波助瀾，產生了職業投訴人、代理人。三是作案手段隱蔽化。不法分子利用各類新技術手段和智能生成工具，有關行為識別發現難度很大。總的來看，“反催收聯盟”、“職業背債”等新形態“黑灰產”在金融領域迅速擴張，蠶食金融機構合法利益，危害國家金融管理秩序，滋生各類違法犯罪，已經成為影響當前金融秩序的行業亂象之一。伴隨行業整治和刑事打擊的不斷深入，金融領域“黑灰產”違法犯罪活動會更加隱蔽，犯罪手法更加復雜多變。公安機關將繼續加強與金融監管部門協作配合，保持常態化打擊震懾，積極參與非法金融中介行業亂象治理，為金融高質量發展貢獻公安力量。

針對記者關于打擊金融領域“黑灰產”違法犯罪存在哪些難點，公安機關有哪些應對措施的提問時，華列兵表示，通過專項打擊發現，打擊金融領域“黑灰產”違法犯罪的難點主要是三個方面，一是行為辨識難。金融領域“黑灰產”活動往往借助網絡技術進行，產品多層嵌套，身份識別難，犯罪手法不斷翻新，上下游非法產業鏈分工明確、相互獨立，且犯罪國際化趨勢愈發明顯，行為隱蔽性強。二是性質認定難。金融領域“黑灰產”行為法律關系復雜，不法分子長期鉆法律“空子”、打政策“擦邊球”，運用合法形式掩蓋非法目的，違法犯罪定性難度較大。三是信息追蹤難。金融非法中介往往利用新媒體平臺引流，然后通過點對點、一對一方式或專屬群誘導客戶消費借機牟利，其傳播擴散呈網絡化趨勢，源頭有效遏制難度加大。對此，公安機關采取的措施主要有，一是強化類案研究，明確認定標準。通過廣泛調研，掌握非法中介活動現狀，壓實監管責任，推動研究形成非法中介的行為界定標準，明確涉嫌違法犯罪司法移送標準。二是深化技術應用，構筑智能防線。發揮行業優勢，互通涉及非法中介活動的相關數據信息，對職業代理人等中介活動特征進行群體畫像，做好異常特征篩查。三是構建協同體系，壓實各方責任。建立針對非法中介的風險預警機制和異常機構名單共享機制，警示行業及時切斷非法中介業務渠道，發揮行業力量進行聯合懲戒。四是加強普及宣傳，提升公眾素養。定期公布典型案例，通過在主流媒體渠道曝光宣傳，幫助社會公眾正確認識非法中介代理行為，引導金融消費者通過正規渠道合法維權。

廣東省公安廳經濟犯罪偵查總隊總隊長朱嘉偉回答了記者關于“代理維權”類案件特點及預防措施的提問。他表示，通過廣東公安機關偵辦的周某某等人涉嫌非法集資案，發現這類案件存在以下特點，一是犯罪團伙組織化、專業化。犯罪團伙通過成立多家關聯公司偽裝身份，形成完整的組織架構和人員分工。充分利用消費者迫切想“解除債務”的心理，設計復雜的“服務”與合同陷阱，編制誘人話術，線上線下同步洗腦，專業化程度高。二是名為“解債”，實為騙新還舊。涉案公司并無實際經營活動，公司資質和宣稱的項目為虛構，不法分子往往打著與相關資產處置公司有合作、可以“打折解債”“債務調解”等旗號行騙，其實是通過騙新還舊的龐氏騙局模式維持，以“解債”之名行詐騙之實。三是迷惑性大，發展迅速。犯罪團伙以召開線下推介宣傳會，線上引流等方式向社會不特定人群公開宣傳，影響力大，發展迅速，其中單個案件短短兩年間即可在全國28個省份吸納客戶超萬人次，涉案金額達9億元。根據公安部集群打擊統一部署，廣東公安機關持續加強與有關部門配合，嚴厲打擊金融領域“黑灰產”違法犯罪活動，全省共偵破貸款詐騙、騙取貸款、保險詐騙、信用卡詐騙、非法套現、合同詐騙、非法集資、集資詐騙等各類案件290余起，打掉犯罪團伙90余個，涉案金額21億元，有效維護消費者合法權益和金融市場秩序。公安機關提醒廣大消費者：凡是遇到打著“不用還的貸款”“全額化債”“低成本維權”“不成功100%退費”等極具誘惑力旗號的推介，消費者一定要保持高度警惕，切勿輕信虛假宣傳，特別要拒絕預繳高額費用，應該通過與有關機構協商、向監管部門反饋或司法救濟等合法渠道解決。

邢桂君回答了記者關于金融機構應該如何防范金融領域“黑灰產”的提問。他表示，當前，金融領域“黑灰產”已演化為借助高科技手段批量化、智能化、產業化造假，傳統風控模式難以有效識別和應對。治理金融領域“黑灰產”既需要司法機關、各行業主管部門持續加強執法司法協作、綜合施策，更需要金融機構堅定扛牢全面風險管理特別是內控合規管理的主體責任，筑牢風險屏障。借此機會，提醒各金融機構要牢固樹立和踐行正確政績觀，傳承和發展鐵賬本、鐵算盤、鐵規章“三鐵”內控管理準則，持續健全完善全面風險管理體系，努力使風險管理走在市場曲線前面，一是強化源頭防控。金融機構要規范合作機構管理，加強第三方合作機構資質審核和日常監督管理；優化投訴分類處置與差異化考核政策，暢通客戶合理訴求的投訴與調解渠道。二是加強科技賦能。金融機構要加大科技投入，充分運用大數據、人工智能等科技手段，提升“黑灰產”風險識別能力，構建智能化風險防控體系。三是轉變經營理念。監管部門將持續規范行業經營秩序，金融機構要樹牢正確的經營觀、業績觀、風險觀，找準市場定位，優化考核導向，提升自主獲客能力，規范員工展業行為，核心服務功能不得外包，斬斷“黑灰產”獲利渠道。謝謝！

在回答記者關于金融監管總局下一步將采取哪些監管措施的提問時，邢桂君表示，金融領域“黑灰產”嚴重擾亂金融市場秩序，嚴重損害消費者合法權益，嚴重破壞社會信用體系，必須予以嚴厲打擊。在今年集群打擊過程中，深刻體會到，金融領域“黑灰產”的坐大成勢并非短期形成，打擊治理工作需持續發力、久久為功。經過公安系統和監管系統半年多的努力，金融領域“黑灰產”蔓延的勢頭雖有所收斂，但作案手段不斷翻新，且愈發隱蔽，治理難度加大。2026年，金融監管總局將堅持防風險、強監管、促高質量發展工作主線，多措并舉持續規范市場秩序，著力提升強監管嚴監管質效，一是繼續加大打擊力度。持續加大對非法貸款中介、非法代理維權等重點領域的打擊力度，保持“公安+監管”聯合執法高壓態勢，全力維護金融市場秩序、保障金融消費者合法權益。二是加強跨部門工作協同。強化與市場監管、司法部門等行業主管部門的溝通聯動，發揮跨部門執法乘數效應，著力推動金融領域“黑灰產”綜合治理。三是推動完善制度機制。研究制定有關違法犯罪行為的證據移送標準，進一步提升行刑銜接質效。同時，與相關部門開展聯合調研，對金融犯罪相關制度進行專題研究，提出立法建議，共同推動健全金融法治。謝謝！

金融監管總局上海監管局陳穎副局長回答了記者關于在線索研判、調查取證、罪名適用方面上海金融監管局的主要做法。她表示，今年以來，在國家金融監督管理總局的指導下，上海金融監管局按照“聯防移打治”的“五個一”工作思路，聯動公安、檢察機關落實金融領域“黑灰產”集群打擊工作部署，發起集群戰役15次，合力破獲銀行保險領域“黑灰產”案件117起，摧毀犯罪團伙40余個，抓獲犯罪嫌疑人370余名，有力遏制金融領域“黑灰產”蔓延勢頭，持續凈化金融生態。主要做法如下，一是實踐一套跨部門聯合工作機制，增進集群打擊協同性。健全上海地區金融犯罪打擊治理聯合工作機制，印發5份金融犯罪聯合懲治機制性文件，與公安、檢察機關分別構建全國首個協同共治、協作配合辦公室，實體化推進研判會商、辦案支持、風險防范、源頭治理等12方面工作，形成部門協作、齊抓共管“一盤棋”的工作格局。二是打造一套數智化防控系統，突出全流程案件風險管理精準性。通過多維數據比對實現跨數據庫聯合建模，構建金融領域“黑灰產”模型組，提升線索定位精準性，探索貫通數據識別、信息偵測、風險預警、線索移送、立案打擊的信息化打擊路徑，提高“黑灰產”集群打擊數智化水平。三是移送一批重大線索，強化金融領域“黑灰產”治理前瞻性。統一轄內案件線索移送模板和證據標準，通過“專項金融稽查+機構排摸串并”雙線篩查線索，召開200余場線索分析研判會，深挖犯罪信息鏈、資金鏈、技術鏈、人員鏈，向公安機關移送近900條重點線索，切實做到金融領域“黑灰產”早識別、早預警、早暴露、早處置。四是打擊一批典型案件，注重發揮案例警示震懾有效性。聯合破獲車險分期貸款詐騙案、以“債務重組”為名非法放貸案和豪車險職業騙保索賠案等重點案件，并進行聯合掛牌督辦。針對“職業索賠”“職業背債人”等案情復雜的重大案件，共同商議案件定性、證據規格、罪名認定，聯合發布27個金融領域“黑灰產”典型案例，形成類案打擊、起訴、通報的“上海樣板”。五是構建一個綜合治理體系，夯實打擊金融領域“黑灰產”的堅實基礎。堅持打擊和防范并舉。聯合開展“清朗浦江?e企共治”整治網上金融信息亂象專項行動，治理金融領域騷擾電話和垃圾短信問題，源頭治理金融領域“黑灰產”亂象。指導行業建立“退舊投新”信息核查系統，簽訂長三角保險業跨區域聯動機制合作備忘錄，推動跨區域金融犯罪聯合打擊和防范“退保黑產”工作。在“3·15金融消費者權益保護教育宣傳”、“5·15打擊和防范經濟犯罪宣傳日”、“7·8保險公眾宣傳日”等關鍵時點開展防范金融領域“黑灰產”宣傳，跨地區、跨部門、跨行業合力凈化金融市場環境。