重磅聚焦 | 200余個金融領域犯罪團伙被警方“一鍋端”

文 | CFN 大河 圖 | 微攝

2025年12月25日，公安部在京召開專題新聞發布會，通報了一場針對金融領域“黑灰產”的大規模集群打擊成效。這場由公安部聯合國家金融監督管理總局部署，覆蓋17個重點省市、歷時6個月（6月至11月）的專項行動，最終以立案查處案件1500余起、打掉職業化犯罪團伙200余個、涉案金額累計近300億元的戰果收官。此次“一鍋端”式的全鏈條打擊，不僅對金融領域違法犯罪形成強力震懾，更標志著我國在金融亂象治理中“行政稽查+刑事打擊”協同聯動機制的全面落地，為維護金融市場秩序筑牢了防線。

打擊背景：金融“黑灰產”成頑疾，產業鏈化蔓延加劇風險

此次大規模集群打擊的開展，源于金融領域“黑灰產”的持續蔓延與嚴峻危害。公安部經濟犯罪偵查局局長華列兵在發布會上明確指出，近年來金融領域消費糾紛矛盾突出，非法中介亂象隨之滋生，并借助互聯網快速擴散，逐步形成完整的黑灰產業鏈條。這些違法犯罪活動不僅嚴重侵害金融消費者合法權益，更直接擾亂金融市場正常秩序，蠶食金融機構合法利益。

值得關注的是，當前金融“黑灰產”已呈現出新形態擴張態勢。“反催收聯盟”“職業背債”等新型違法模式迅速蔓延，成為影響金融秩序的主要行業亂象之一。此類犯罪活動往往組織嚴密、分工明確，通過虛構交易、偽造材料、惡意投訴、內外勾結等手段，實現對金融機構資金的精準侵占，同時滋生各類衍生違法犯罪，對國家金融管理秩序構成嚴重威脅。數據顯示，僅國家金融監督管理總局系統就向公安機關移交相關線索4500余筆，涉及金額超210億元；指導督促金融機構報案1700余起，涉及金額超170億元，足見此類違法犯罪的蔓延規模與危害程度。

核心舉措：靶向精準打擊+全鏈條溯源，構建協同治理格局

200余個犯罪團伙被成功“一鍋端”，背后是一套靶向精準、層層遞進的全鏈條打擊體系支撐。此次行動并未局限于個案查處，而是通過五大核心舉措實現對黑灰產的根源性打擊。

其一，聚焦重點領域精準發力。公安機關將打擊矛頭直指三大核心方向：貸款領域非法存貸款中介服務、保險領域非法代理退保理賠、信用卡領域不正當反催收。借助公安經偵部門的資金分析優勢，通過多期專項集中研判，實現對犯罪活動的精準定位，為打擊行動提供靶向支撐。

其二，全鏈條溯源延伸打擊。行動中，警方突破傳統辦案局限，注重跨機構、跨行業、跨地區的延伸調查，深挖犯罪的信息鏈、資金鏈、技術鏈、人員鏈，不僅查處一線作案人員，更精準鎖定并打擊背后實際操控的“黑手”。這種從上游策劃、中游實施到下游分贓的全鏈條打擊格局，從根源上鏟除了黑灰產滋生的土壤。據統計，行動期間全國公安經偵部門先后組織發起集群打擊近60次，確保打擊無死角、無遺漏。

其三，跨部門協同凝聚合力。此次行動的顯著特點是監管與公安的深度聯動。通過整合監管數據、產業數據與警務數據，健全跨部門線索通報機制，實現了行政稽查與刑事打擊的無縫銜接。以上海、重慶、浙江、江蘇四地為代表的“監管+公安”執法協作機制創新，在線索研判、調查取證、罪名適用等關鍵環節強化實質性合作，大幅提升了打擊效率。同時，金融監管部門通過大數據平臺自主建模分析，在“零報案”“零投訴”的情況下，成功穿透資金鏈與人員鏈，發現并移送多起涉案金額億元以上的重大案件線索，推動線索落地成案。

其四，依法辦案規范打擊標準。針對金融“黑灰產”入罪難、定罪難的問題，公安機關通過典型案件剖析，固化偵查工作規范，實現類案統一證據標準，為案件查辦質量提供保障。同時，金融監管總局聯合最高法、最高檢等單位開展六場專題座談，累計與公安、檢察等機關會商1900余次，深化行政執法與刑事司法銜接，為嚴厲懲治非法中介提供堅實法律支撐。

其五，源頭治理堵塞制度漏洞。打擊之外，警方更注重風險防范的長效建設。針對行動中發現的制度漏洞與金融機構風險治理短板，累計向主責部門發送“公安經偵建議函”39份，壓縮不法中介利用漏洞作案的空間。同時，依托“5·15”打擊和防范經濟犯罪宣傳日等節點加大宣防力度，推動部分地區金融糾紛投訴率明顯下降，公眾參與度與滿意度顯著提升。金融監管部門也累計發布風險提示、公開聲明等超1100份，協同網信、司法等部門處置非法引流廣告、虛假宣傳等行為，從源頭斬斷非法中介獲客渠道。

案例警示：黑灰產手法多樣，職業化特征凸顯

發布會公布的十起典型案例，直觀呈現了當前金融“黑灰產”的職業化、隱蔽化特征。從案件類型來看，貸款詐騙、保險詐騙、敲詐勒索等是主要犯罪形式，且均呈現出產業鏈化運作特點。

在貸款領域，“職業背債”模式尤為突出。浙江蔣某等人以“低風險、高回報”為誘餌，誘使征信白戶充當“背債人”，通過量身定制虛假營業執照、財務報表、資產證明等材料，勾結銀行內部人員幫助“背債人”獲取貸款資格，最終對7家銀行實施詐騙，涉案金額達9000余萬元。山東王某等人則構建“一級中介+二級中介”的層級網絡，在全國范圍內物色“背債人”，通過偽造材料、高評高估房產、內外勾結等手段，詐騙銀行購房貸款1.2億余元。此類案件中，犯罪團伙已形成“招募人員—包裝材料—對接銀行—套取資金”的完整鏈條，職業化運作痕跡明顯。

在信用卡與保險領域，違法手法同樣隱蔽。內蒙古宋某某等人非法獲取信用卡欠款人信息后，以“代理人”身份簽訂虛假合作協議，通過捏造銀行違規操作假象、頻繁惡意投訴等方式向銀行施壓，既幫助持卡人免除欠款，又借機勒索催收公司18.8萬元。河南李某某等人則以律師事務所為幌子，充當“人傷黃牛”，通過勾結鑒定人員、買通醫生出具虛假證明等方式，幫助交通事故傷者虛增傷殘等級，騙取保險公司理賠資金逾億元。這些案例充分說明，金融“黑灰產”已滲透到金融服務各環節，且犯罪手法不斷翻新，對監管與偵查能力提出更高要求。

深度評論：打擊成效與長效治理的雙重價值

中國金融網董事長、中國金融安全文化創研院院長何世紅指出，此次200余個金融犯罪團伙被“一鍋端”，其價值不僅在于短期內的打擊成效，更在于為金融亂象治理提供了可復制的協同治理模式，具有雙重現實意義。

從短期成效來看，此次行動有效遏制了金融“黑灰產”的蔓延態勢。近300億元涉案資金的追繳、200余個職業化團伙的覆滅，直接切斷了多條黑灰產業鏈條，減少了金融機構與消費者的財產損失。同時，典型案例的公布與宣傳，進一步提升了公眾對金融詐騙的識別能力，部分地區金融糾紛投訴率的下降，印證了打擊行動對市場秩序的凈化作用。國家金融監督管理總局稽查局局長邢桂君也明確表示，此次行動查辦了一批重大案件、懲治了一批不法分子、披露了一批典型案例，切實規范了金融市場秩序。

從長效治理來看，此次行動構建的“監管+公安”協同機制，為后續常態化打擊奠定了基礎。通過數據共享、線索互移、聯合辦案等機制創新，打破了以往監管與執法的壁壘，實現了對金融違法犯罪的早發現、早介入、早打擊。39份“公安經偵建議函”的發送，更是推動治理重心從“事后打擊”向“事前防范”轉移，通過堵塞制度漏洞，壓縮違法犯罪生存空間。這種“打擊—整改—防范”的閉環治理模式，正是應對金融“黑灰產”隱蔽化、復雜化趨勢的關鍵舉措。

值得警惕的是，隨著打擊力度的加大，金融“黑灰產”的違法犯罪活動可能更加隱蔽，犯罪手法也將更趨復雜多變。正如華列兵所言，未來公安機關需持續加強與金融監管部門的協作配合，保持常態化打擊震懾，積極參與非法金融中介行業亂象治理。這意味著，金融亂象治理并非一勞永逸，而是一場持久戰，需要協同機制的持續深化、監管技術的不斷升級，以及公眾防范意識的全面提升。

展望：常態化打擊+源頭防范，筑牢金融安全防線

此次專項行動的收官，并非金融“黑灰產”治理的終點，而是常態化打擊的起點。從未來治理方向來看，多維度的協同防控體系正在逐步構建：在執法層面，跨部門聯合辦案機制將進一步健全，通過常態化會商、專題調研等方式，破解類案打擊中的法律難題與技術瓶頸；在監管層面，大數據、智能化手段將持續發力，通過自主建模分析實現對違法線索的精準定位，推動監管從“被動應對”向“主動預警”轉變；在行業層面，金融機構將進一步加強合作機構管理，通過風險提示、公開聲明等方式引導公眾正確認知，從源頭斬斷非法中介的獲客渠道；在公眾層面，持續的宣傳教育將不斷提升消費者風險防范能力，形成“全民共治”的良好氛圍。

金融安全是國家安全的重要組成部分，此次200余個金融領域犯罪團伙被“一鍋端”，正是維護金融安全的具體實踐。隨著常態化打擊機制的完善與源頭防范措施的落地，我國金融市場生態將持續凈化，為金融高質量發展提供更穩定的環境，也為金融消費者的合法權益筑牢更堅實的保障。