金融監管總局嚴打黑灰產：移送線索4500余筆涉案超210億元

21世紀經濟報道 記者郭聰聰

12月25日，公安部召開專題新聞發布會，對公安部和國家金融監督管理總局聯合開展的、為期6個月的金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作成果進行通報。公安部經濟犯罪偵查局局長、國家金融監督管理總局稽查局局長、上海監管局副局長、廣東省公安廳經濟犯罪偵查總隊總隊長參會介紹相關情況。

據通報，此次行動自今年6月啟動，覆蓋17個重點省市，共立案查處相關犯罪案件1500余起，打掉職業化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元。

公安部經濟犯罪偵查局局長華列兵介紹，本次集群打擊聚焦貸款領域非法存貸款中介服務、保險領域非法代理退保理賠、信用卡領域不正當反催收等重點方向。公安經偵部門充分發揮資金分析優勢，開展多期專項集中研判，為精準打擊提供數據支撐。

在打擊模式上，本輪行動強化跨機構、跨行業、跨地區協同作戰，深挖犯罪信息鏈、資金鏈、技術鏈、人員鏈，拓展上下游關聯線索與犯罪團伙，延伸打擊實際操控的幕后黑手，形成對金融領域“黑灰產”活動的全鏈條打擊格局，從根源上鏟除其滋生土壤。

國家金融監督管理總局稽查局局長邢桂君表示，監管部門與公安部門密切協作，截至11月末，金融監管總局系統向公安機關移交線索4500余筆，涉及金額超210億元；指導督促金融機構報案1700余起，涉及金額超170億元。

同時，上海、重慶、浙江、江蘇等地金融監管局與公安機關創新“監管+公安”執法協作機制，在線索研判、調查取證、罪名適用等方面加強實質性合作，取得了積極成效。

發布會上公布了10起典型案例，涉及信貸、保險、信用卡等多個金融領域，犯罪形態多樣。

這些案例覆蓋北京、浙江、廣東等10個省市，既有組織“職業背債人”騙取各類貸款，也有騙取保險傭金、“人傷黃牛”騙保及非法代理維權等行為，涵蓋貸款詐騙、保險詐騙、合同詐騙、集資詐騙、非法吸收公眾存款、敲詐勒索等多種罪名。

在北京，錢某某等人自2023年7月起組織有貸款需求的“白戶”，通過虛構種植大棚、虛增交易流水等方式，套取某商業銀行涉農政策性貸款6000余萬元。該團伙分工明確，從住宿安排、項目造假到對接銀行、代還利息，形成了完整的產業鏈，目前相關嫌疑人已被移送檢察機關審查起訴。

浙江臺州蔣某團伙則以“低風險、高回報”為誘餌，誘使征信白戶充當“背債人”，偽造營業執照、房產證等材料，并勾結銀行幫助其獲取貸款資格。自2023年1月以來，該團伙騙取7家金融機構貸款9000余萬元，目前案件正在進一步偵辦中。

廣東中山周某某等人成立“欣某系”關聯公司，以“4折解債”為幌子，收取負債人債務總金額40%的資金，承諾代為清償全部債務。截至案發，共吸收全國28個省份1.4萬名負債客戶資金9億余元。目前，周某某等人因涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪被移送檢察機關審查起訴。

華列兵強調，這些犯罪行為嚴重侵害了人民群眾的合法權益，破壞了金融市場管理秩序，妨礙國家經濟與金融安全。

邢桂君表示，2026年，金融監管總局將堅持防風險、強監管、促高質量發展工作主線，多措并舉持續規范市場秩序，著力提升強監管嚴監管質效：一是繼續加大打擊力度。持續加大對非法貸款中介、非法代理維權等重點領域的打擊力度，保持“公安+監管”聯合執法高壓態勢，全力維護金融市場秩序、保障金融消費者合法權益。二是加強跨部門工作協同。強化與市場監管、司法部門等行業主管部門的溝通聯動，發揮跨部門執法乘數效應，著力推動金融領域“黑灰產”綜合治理。三是推動完善制度機制。研究制定有關違法犯罪行為的證據移送標準，進一步提升行刑銜接質效。