夯實數字金融發展根基 西安銀行的科技賦能之路

電費、水費、燃氣費、暖氣費、物業費……點開西安銀行手機銀行（600928.SH）APP的“生活”頻道，各類便民服務瞬間鋪滿屏幕。指尖輕觸之間，背后是西安銀行技術平臺在全天候、無聲卻有力地托舉。

隨著“數字中國”建設的深入推進、“數字經濟”的蓬勃發展，特別是做好“五篇大文章”中對數字金融的明確要求，一系列國家重大部署正共同構成商業銀行數字化轉型的核心驅動力。面對這一系列深刻變革，商業銀行亟需以更高站位、更實舉措推動數字化轉型從“投入驅動”邁向“價值創造”的新階段。

西安銀行積極對標國家“加快建設金融強國”、大力發展“五篇大文章”的宏偉藍圖，以“1+N+X”為核心，強化藍圖引領與組織保障，加速關鍵系統攻堅，全面增強數字化賦能，驅動業務發展全面提速與升級。

近日，中金金融認證中心（CFCA）正式發布《2025數字銀行調查報告》相關調查研究結果，并基于報告數據綜合評定揭曉“2025數字銀行·臻選之光”獲獎名單。其中，西安銀行憑借在數字生態建設領域的卓越表現，榮獲“數字生態建設領航之星”。“數字生態建設領航之星”旨在發掘并表彰2025年數字金融場景生態建設領域表現卓越、具備行業引領示范價值的銀行業金融機構。

未來，西安銀行將持續深化數字技術應用，不斷拓展生態合作邊界，為構建智慧化、普惠化的區域經濟生態注入持久動力，助力區域高質量發展邁向新臺階。

精耕本地場景

員工管理、薪資管理代發、個稅管理……西安銀行薪資管家平臺于2024年5月全面上線并持續進行迭代升級，憑借數字化、智能化的服務特點，切實幫助企業有效應對經營管理方面的挑戰，在中小微企業日常經營中的人、薪、稅等場景得到廣泛應用。

以數字化賦能金融為使命，西安銀行聚焦企業客戶經營痛點，圍繞代發業務向企業前后端延展，集成智能算薪、一鍵發薪、人力資源管理、個稅服務、社保管理以及電子工資條等多項數字化服務能力，專為企業打造創新性一站式人、薪、稅數智云平臺“西安銀行薪資管家”。

該平臺曾榮獲第四屆“金信通”金融科技創新應用案例——卓越案例獎。

作為一家扎根西安的地方銀行，西安銀行始終堅持精耕本地場景，以數字化驅動金融服務深度融入區域發展脈搏，以實際行動實現金融服務與民生需求的精準對接，更以金融科技為杠桿撬動區域經濟協同發展。

在實踐中，西安銀行重點圍繞以下三個方面深化本地數字化金融服務布局。一是融入省市發展，助力數字中國建設。在場景生態建設方面，推動“數字政務”“數字便民”“數字文旅”等場景全面落地，其中智慧社區服務已覆蓋400余個社區、近50萬市民，為近20家物業公司、11余萬住戶提供了便捷的線上繳費與物業服務。

在人才服務方面，深度參與省、市人才服務體系建設。打造“西安人才”“興咸人才”“高新人才”等多個一站式服務平臺，集成了政策咨詢、項目申報、融資對接等功能，目前已覆蓋西安市近13萬市級高層次人才，還將覆蓋高新區1.2萬人才，以及咸陽市即將認定的A-E類約4萬人才。 人才服務平臺先后獲陜西省數字金融典型案例、金融科技應用創新獎、數智平臺創新案例等榮譽，以數字金融之力，夯實城市創新發展的智力基石。

二是西安銀行心系廣大客戶，踐行金融為民初心使命。在便捷支付方面，積極響應國家優化支付服務的號召，在西安城墻、大雁塔－大唐芙蓉園等核心景區打造境外來賓支付服務中心，提供“食、住、行、游、購”全場景覆蓋的多元化支付體驗，全力打造提升支付便利性的“陜西樣板”。

在養老和綠色金融方面，推出手機銀行與官網的“關愛版”與“無障礙版”，切實助力老年和殘障群體跨越“數字鴻溝”；積極探索“碳能量積分”權益平臺，引導社會公眾踐行綠色低碳生活。

三是布局數字人民幣，積極落實國家戰略方針。西安銀行作為全國首批、省內法人機構首家通過同業代理模式接入數字人民幣的銀行業金融機構，在陜西省內形成“8+1”的運營模式。依托“數字+場景”的創新應用模式，在服務實體經濟和促進居民消費等方面，探索出一套安全、高效、便捷的數字人民幣支付方式和受理服務，并獲數字人民幣創新優秀案例獎。

2025年，西安銀行聯合西安市機關事務服務中心共建“后勤服務保障卡”及“智聯機關”移動服務平臺，為全國首個黨政機關自有的大型服務生態圈提供專項支付場景，項目獲“金信通”金融科技創新應用典型案例。目前，生態圈共覆蓋了西安市、區兩級23個黨政機關獨立辦公區，已建設起多個數字人民幣支付通道，為數字人民幣自有支付場景建設提供可復制、可推廣的解決方案，亦為全國機關事務行業數字化轉型樹立了新標桿。

此外，西安銀行積極參與人民銀行陜西省分行 “數字人民幣西安通”平臺建設，并推動其與“i西安”城市服務平臺互聯互通，有效促進了數字人民幣交易量增長與應用場景拓展，“i西安”APP生態共建項目獲陜西省金融數字化轉型典型案例。

賦能實體經濟

西安銀行通過數字生態建設的深度實踐，不僅實現了金融服務與民生需求的精準對接，更以金融科技為杠桿撬動區域經濟協同發展。

其“場景+生態+數據”的創新模式，為城商行數字化轉型提供了范本，也彰顯了地方金融機構在服務國家戰略、助力實體經濟中的責任擔當。

西安銀行堅持場景化創新經營發展模式，切實將金融資源投入到地方實體經濟建設中，實現自身發展與地方經濟發展的高度融合。

一是提升城市治理效能。聚焦交通、便民、政務、醫療、文旅、社區、教育、批發零售等八大核心領域，搭建本地化場景服務框架，通過推動場景共享與服務共建，助力政府提升行政效能，并為數字政府建設提供堅實支撐；

二是構建數字開放生態。踐行開放銀行理念，依托API、SDK、H5、小程序等互聯網開放平臺技術，將金融服務能力賦能給第三方合作伙伴，不僅推動了儲蓄、支付、結算等基礎業務，還促進了信貸、供應鏈金融、理財銷售等多元化發展。

三是激發數字經濟活力。通過貫通企業（B）、個人（C）、政府（G）端的數字化服務鏈條，并連接微信、支付寶等主流平臺，實現了服務的跨行業、跨渠道延伸，不僅加大了客戶引流、提升了交易規模、拓寬了盈利模式，還構建了一個多方協同、共生共贏的開放數字金融生態圈。在這一生態中，供應鏈金融連接企業端優化資金流，普惠金融服務個人和小微企業端促進包容性增長，共同為數字中國戰略注入活力，有效支持實體經濟高質量發展。

以線上供應鏈保理融資項目為案例，在區域實體經濟發展進程中，西安銀行聚焦當地某汽車產業龍頭企業產業鏈，發現其產業鏈上游中小企業融資存在顯著痛點。西安銀行打破現有傳統授信模式，不再要求上游中小企業開戶、授信和評級，僅占用其核心企業的授信額度，降低了中小企業融資的準入門檻，簡化了融資申請流程。

此外，西安銀行搭建線上平臺，積極與該汽車產業龍頭企業運營的供應鏈平臺對接，構建起全流程線上化服務平臺，讓融資申請、審核、放款等環節均能在線上完成，減少線下操作帶來的時間損耗。

變革與轉型

西安銀行基于銀行數字化和數字化銀行雙輪驅動策略，強化技術賦能，以數據驅動實現效能革命，不斷賦能經營管理轉型發展。

在內部流程優化降本增效方面，西安銀行引入RPA，并綜合運用OCR、NLP、ASR等成熟AI技術，兼顧了安全、數字、生態、智慧、敏捷等要素，構建便捷、高效、開放的企業級數字員工運營服務平臺，在監管報送、客戶服務、內部管理等多個領域實施了業務流程自動化、智能化升級改造，實現了流程、邏輯、速度優化和三個場景、系統、技術整合。

目前，“數字員工”（RPA）平臺已上崗百余個自動化業務場景，每年為全行節省超過5萬小時的手工操作時間。反洗錢人行協查報告生成從2天縮短至15分鐘；單位結算賬戶自動備案效率提升10倍；全行績效考核報表生成耗時縮短至10分鐘。

在智能風控方面，西安銀行接入人民銀行資金流平臺，依據資金流數據精準識別客戶風險、優化授信決策，應用于跨境結算、供應鏈金融等場景服務。

西安銀行還構建了基于實時流計算、設備指紋、機器學習等關鍵技術的智能風控系統，并積極參與人行反洗錢非法集資和電詐建模試點工作，引入人工智能算法輔助提升案例評分、團伙構建、規則推薦等模型的運行質效，現已覆蓋10余個業務渠道，成功攔截各類可疑交易，避免客戶資金損失超5000萬元。

展望“十五五”，西安銀行將以“煥新工程”為核心抓手，堅持“急用先行、重點突破”的策略，集中資源推進技術升級與數智賦能，持續夯實數字金融發展根基。 一是筑牢技術底座，二是深化數智賦能，三是加速數智能力向生態化、一體化演進。

通過上述舉措，西安銀行將持續推動數字金融技術、產品與服務的創新融合，不斷提升金融服務的適應性、競爭力和普惠性，以更高水平的數字化轉型成效，為譜寫陜西高質量發展新篇章貢獻更多金融力量。

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蔡越坤

資本市場部資深記者 主要關注債券、信托、銀行等領域的市場報道。