魏尊儒_信用修復(fù)不是征信洗白，容錯(cuò)與約束需精準(zhǔn)平衡?

　12月22日，央行出臺一次性信用修復(fù)政策，對 2020至2025 年單筆 1 萬元以下小額逾期，在 2026 年 3 月 31 日前結(jié)清即征信 “不予展示”。政策一經(jīng)印發(fā)便引發(fā)了熱議，有人點(diǎn)贊便民利民，也有人擔(dān)憂 “征信洗白” 削弱信用約束。實(shí)則這項(xiàng)政策的核心，是找準(zhǔn)了 “容錯(cuò)空間” 與 “信用約束” 的平衡點(diǎn) —— 它不是對失信的縱容，而是對普通人 “無心之失” 的人文關(guān)懷，更是社會(huì)信用體系成熟的生動(dòng)體現(xiàn)。

　　信用修復(fù)的本質(zhì)是 “容錯(cuò)”，而非 “無底線豁免”。此次政策明確四項(xiàng)剛性條件：限定個(gè)人信貸逾期、2020-2025 年時(shí)間區(qū)間、單筆金額≤1 萬元、2026 年 3 月 31 日前結(jié)清。這些限定精準(zhǔn)瞄準(zhǔn)非惡意逾期場景：疫情導(dǎo)致的收入波動(dòng)、疏忽遺忘的小額賬單、臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)不暢等。這類逾期不反映個(gè)人核心信用品質(zhì)，卻可能成為貸款、求職的 “攔路虎”。政策給予修復(fù)機(jī)會(huì)，是信用體系的 “糾錯(cuò)機(jī)制”，而非 “赦免令”—— 惡意拖欠、大額逾期、多次違約記錄仍如實(shí)留存，信用約束的底線從未松動(dòng)。

　　信用約束的核心是 “公平”，而非 “一棍子打死”。有人擔(dān)心修復(fù)會(huì)削弱征信懲戒作用，但政策設(shè)計(jì)早已堵上漏洞。一方面，“免申即享” 的自動(dòng)識別機(jī)制，避免人為尋租空間，所有符合條件者平等受益，體現(xiàn)普惠性；另一方面，“不予展示” 并非 “徹底刪除”，原始數(shù)據(jù)后臺留存，既滿足金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評估需求，又賦予個(gè)人重塑信用的機(jī)會(huì)。更關(guān)鍵的是，不限制逾期筆數(shù)但限定單筆金額，既照顧多筆小額逾期群眾，又杜絕大額逾期拆分規(guī)避約束。這種 “寬嚴(yán)相濟(jì)”，守住了信用公平底線，更傳遞了政策溫度。

　　容錯(cuò)與約束的平衡，是社會(huì)信用體系成熟的標(biāo)志。信用體系的核心不是 “懲罰”，而是 “引導(dǎo)” 誠信履約。過去，部分人因一次小額逾期被貼 “失信” 標(biāo)簽，陷入 “越逾期越難融資” 的惡性循環(huán)。此次政策讓上億非惡意小額逾期者卸下包袱，重新獲得正常金融服務(wù)，既是對個(gè)人權(quán)益的保障，更是對消費(fèi)市場的精準(zhǔn)賦能。同時(shí)，明確的政策邊界傳遞清晰信號：信用可以修復(fù)但不能濫用，容錯(cuò)是底線內(nèi)的包容而非無原則縱容。這種平衡，讓信用體系既不失剛性，又充滿人文關(guān)懷，真正實(shí)現(xiàn) “懲戒失信、激勵(lì)誠信” 的目標(biāo)。

　　央行信用修復(fù)政策，是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要?jiǎng)?chuàng)新，它用精準(zhǔn)條件劃清 “修復(fù)” 與 “洗白” 的界限，用 “免申即享” 傳遞政策溫度，用 “容錯(cuò)與約束并重” 守護(hù)信用公平。實(shí)踐中我們做好政策解讀、筑牢反詐防線，讓群眾清晰知曉 “修復(fù)范圍、流程與邊界”，這樣才能讓民生政策充分見效。畢竟，成熟的信用社會(huì)，既要讓失信者付出代價(jià)，也要給守信者容錯(cuò)空間 —— 這才是信用體系的應(yīng)有之義。(魏尊儒)