保險公司也會倒閉？這3家真的“出過事”，你的保單會打水漂嗎？

在很多人眼里，保險公司是不會倒閉的。主要原因是，如果沒有雄厚的經濟實力，金融機構是無法獲得保險牌照的。此外，現在金融監管部門對保險公司的監管非常嚴格，其經營情況要定期上報，如有風險苗頭，就會被提前干預。不過，在歷史上也有3家保險公司出現倒閉的情況，它們分別是：東方人壽、國信人壽、安邦保險。而且，未來保險公司倒閉的數量也會不斷增加。

導致保險公司倒閉的原因有以下四個：第一，部分保險公司為了獲取更多的保單，向消費者過度承諾高收益。而這在經濟不景氣的情況下很難實現。第二，保險公司在收取保費之后，就將其投入到一些高收益的項目上，而這些高收益項目所對應的是高風險。一旦這些項目投資出現了問題時，保險公司就會面臨重大損失，甚至還會發生破產倒閉的可能。

第三，部分保險公司監管不力，內部出現貪腐問題，甚至有些高管挪用公款。這樣一來，保險公司就會被掏空，無法繼續經營下去，只能向金融監管部門申請倒閉。第四，有些保險公司在產品設計上存在缺陷，他們設計的產品承諾與實際經營能力不匹配，長期下去就會出現問題。

那么，保險公司如果出現倒閉的情況，參保人員的保單會打水漂嗎？實際上，參保人員沒必要為保險公司倒閉而擔心。因為，即使遇到保險公司倒閉了，參保人員的保單也不會出現任何問題。屆時，金融監管部門會指派其他保險公司來接管倒閉保險公司的業務，客戶的保單繼續有效，該賠的照賠，該領的錢也照樣領。

此外，金融監管部門還在保險行業設立了一個叫做保險保障基金，這個基金是由所有的保險公司都要繳納一定比例的保費來維持。當某家保險公司出現倒閉的情況，保險保障基金就會出手。根據規定，保險保障基金可以用于補償參保人員的損失，有時候可以也可以接管和重組倒閉的保險公司。具體賠償標準是，當保險公司無法支付保險金時，保險保障基金對每個被保險人的賠償上限是50萬。而這個50萬的限額，對于大多數參保人員來說，已經足夠了。

現在問題來了，既然保險公司有可能會出現倒閉的情況，那消費者又該如何降低參保的風險呢？對此，我們提出5點建議：首先，儲戶應該選擇大的，有實力的保險公司。通常大公司有強大的資本實力，以及投資能力，經營風險也會更低；再者，不要被高收益的承諾所誘惑。因為在當下的經濟環境下，保險公司很難持續實現高收益。如果保險公司向客戶承諾高收益，其本身風險就較高。

其三，保險額度不要買太高，超過50萬的部分沒有保險保障基金的保護。消費者應選擇一個合理的、符合自己實際需求的保額就可以了。其四，要多渠道獲取信息。消費者可先去了解該保險公司的信譽和歷史，做好充分調查后再做決定。最后，要仔細看清保險條款，不要輕易被銷售人員口頭承諾所迷惑。很多時候銷售人員的口頭承諾，在保險合同里是沒有顯示的。而只有在合同里寫出來的東西才具有法律效力。

實際上，消費者無需為保險公司倒閉而擔憂，因為即使出現這樣的情況，金融監管部門也會指派其他保險公司前來接管，屆時客戶的保單還會繼續有效，并不會受到任何影響。其實，消費者最大的風險卻是：你沒有買對保險（或者買錯了保險）。一旦出現了事情之后，才發現之前購買的保險根本沒起到任何保障作用。畢竟消費者購買保險的目的并不是為了發財，而是在出事的時候能夠對你提供保障。